Question

一道保险方面的题，跪求大神解答

1998年初，被保险人钱某为房屋向A保险公司投保了家庭财产保险（保险金额50万元），保险期限自1998年1月10日起算，满一年为止，为增加家庭收入，3月24日，钱某将临街的房屋出租给一个个体户李某作为商店使用，双方在租赁合同中规定：承租人必须合理使用妥善保管房屋，但地震洪水等自然灾害以及不能归咎于承租人的火灾造成房屋损失时，承租人可以免责，为了进到照管房屋的责任，李某向B保险公司投保了家庭财产保险（其中房屋的保险金额50万元，屋内财产保险金额5万元）。一日，李某在取暖使用电器时不慎引发火灾，致使房屋遭到严重损坏（约为10万元），屋内属于李某的财物损失严重（约为4万元），据调查房屋的保险价值50万元，屋内李某财产的实际价值5万元。
请问：
屋内李某财产的损失应由哪个保险公司赔偿，赔偿数额是多少？（4分）
房屋的损失又由哪个保险公司承担，赔偿数额是多少？（6分）

Answer 1

你这个问题不算完整，你这个10万元的损失到底是全部的损失金额之和还是房屋框架结构的损失？
严格来说保险公司可以拒绝赔偿，理由是被保险人在未通知保险公司的情况下，擅自改变了房屋的性质，将住宅变为了商业用途的商铺，改变了房屋的使用性质，增加了保险公司的风险，而且事后未告知保险公司，使得保险公司的利益受到损害。
如果一定要回答，问题1：李某向那个保险公司提出索赔就由那个保险公司赔偿，赔偿金额按照实施损失进行赔偿就可以了，就是房屋结构10万，财物损失4万（提出一些免责条款内的东西）。
问题2：这个问题和问题1一样，关键是谁提出赔偿请求？屋主提出就是A公司，李某提出就是B公司，赔偿数额根据保险载明的限额进行赔偿，当然要提出免赔条款的部分，和免责条款的物品损失。
你这个问题比较像考试的题目，我的回答是实施的操作方式，估计和你想要的有区别。

Answer 2

第一、屋内的财产损失由B公司承担赔偿责任。赔偿数额由定损金额决定。（题目中给出的是4万）
第二、房屋损失由A、B两家保险公司共同承担，因为承保金额都一样，故分摊份额一样都是5万元。