Question

如果我刷招商银行信用卡消费4000元，打算2个月内还完的话，请问怎么算利息？ 请高人解答。谢谢！

Answer 1

您好，取现金的确是无法办理分期的。对于已经产生的账单如需不方便全额还款，有两种方式可供您选择：

1、账单分期（仅持有商务卡、公务卡（含财政公务卡）、采购卡、ANA担保卡或附属卡的持卡人无法申请）：可享受免息期但有手续费。每期手续费=分期总金额×每期手续费费率，每期手续费最低收费额为5元，各期数的基准费率分别为：3期每期0.9%、6期每期0.75%、10期每期0.70%、12期每期0.66%、18期0.68%、24期0.68%，详情请您登录信用卡网站http://creditcard.cmbchina.com/，点击“信贷理财”-“账单分期”查询；

2、最低还款：无手续费但不享受免息期。若您在最后缴款日前还上最低还款额但不足全额，则无法享受免息还款期，当期所有消费从记账日（一般是消费后的第二天）开始计收利息，日息万分之五，直至您全部还清为止。

(如果还有其他问题，建议您可以咨询“在线客服”https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0。感谢您的关注与支持！)

Answer 2

不明白为何招商企业平台非要上来强调取现金问题，难不成他们特别希望客户取现！
消费4000元，一般在商户POS端消费入账后，还款方式可以考虑分期付款和最小还款额还款。
2者区别在于分期付款收取一次性手续费，最小还款的话会收取利息。
举一个例子：
1月3日消费4000元，账单日为每月10日。假设还款宽限期为25天，即1月3日消费在1月4日入账，当月无其他消费，1月10日出账单。最小还款额度为交易金额10%，最低10元RMB，4000*10%=400.到期还款日为2月4日。
按照最小还款额度还款，计划分2个月还款，即2月4日还一部分，3月4日还一部分。
按照每月还款2000元，分2月完成。
发卡行会收利息，利息的计算一般是按照交易入账日开始计息，2月10日为第一次计息，全额本金计息4000元*0.0005（日息万分之五）*38天=76元
2月4日还款2000，2月10日结账日，账户欠款2000元同时生成利息76元。
3月7日为下一个到期还款日，客户将剩余2000元和76元全额还款，3月10日收取利息为2000元本金外加从2月11日到3月7日的利息（因为客户在3月7日才把所有的本期还清，利息在当天停止计息）利息等于2000*0.0005*25=25元，即3月10日欠款25元，需要在4月5日前还清。
综上，4000本金分2个月结清，利息生成76+25=101元.

分期付款采用3期分期，每月0.9%*3=2.7%，4000*2.7%=108元

追问

也就是说分3期的话我总体要还4108元？

追答

没错，手续费生成有2种，一种是一次性收取，一种是分开收取。
一次性收取，就是2.7%一次性随第一次分期金额入账。
分开收取的话，就是以4000*（1/3）*(1+0.9%)，每月固定还款这个数就可以。
利息的那个算法和你还款时间还有联系，如果你尽早将全额欠款还清，银行停止计息就在你全额还款那天。利息每天应该是2元，2个月的话，就是61天，所以两个月最大是122元，如果你利用好宽限期和利息生成规则，这个费用绝对可以小于101元甚至小于你分期的手续费金额。但如果你资金非常紧张，那不如采用分期付款方式，因为它是一次性收费，不会利滚利。