Question

2008年给老公买了一份“平安智盈人生终身寿险（万能型）”，年缴费6000元，请问10年后退保可以的多少钱？

我现在已经连续缴费4年，老公是1980年的。保险保障为（身故12万，重疾8万）。假如我10年内都没有赔付，可以退回多少钱？或者今年就退保，可以退回多少钱。
（当时业务员介绍说5年就可以不用交了，账户留下2000-3000元钱就可以享受保障，现在明白全部为骗人的，平安的业务员可真是缺德啊！为了拉保险什么话都说的出口！可怜我们老百姓啊！）

Answer 1

如果想退保，首先想到的肯定是，能退多少钱？怎样才能多退点？攻略送上：：《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》

一份保单能退多少钱，分为以下几种情况：

（1）全额退保

一般能全额退保的情况有这几种：

1.犹豫期内退保

保单生效后会有个犹豫期，退保时还在犹豫期内的话，可以全额退保，会收取10元左右的工本费用，一般签收合同回执后开始算犹豫期，通常是10-15天，在合同里会有规定。

2.被代签名

由于一些业务员的操作不规范的话，保险合同的签名不是本人的，这种情况能申请全额退款。

3.有证据

要是能证明代理人违规操作或者欺骗了消费者，这时候申请退保也可以退款全额。

（2） 退回现金价值

在犹豫期外退保，退回的只有现金价值，而且储蓄性质的人身保险才有现金价值，比如养老保险、两全保险、终身寿险、一年期以上的定期寿险、长期消费型重疾险、储蓄型重疾险、万能险和分红保险等；一般意外险和一年期的医疗险是没有现金价值的。

想知道保单现金价值，可以看合同或者给保险公司打电话询问，计算可以用以下公式：

（3） 退回现金价值+分红

现金价值上面说了，这里说一下分红。分红会分两个部分，一部分是约定了会给客户的固定保险金，另一部分给客户的保险金要根据保险公司经营情况给付，这部分没有固定下来的就叫做红利。具体整理在这：《揭秘分红险的神秘面纱》

很明显，不在犹豫期内退保的话，可以退回的只是比所交保费少的钱，也就说会有亏损，如果已经决定退保，退保的具体细节我整理在这：《保险退保时要留意哪些细节？》

望采纳！

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资料来源: 学霸说保险官网

Answer 2

不得否认前期很多业务员为了销售万能险给客户开了很多空头支票 不仅仅是平安 其他很多公司都有这样的情况 事实已经造成了 那么我就主要给你讲一下这种问题如何来处理吧
第一 不建议退保 因为你是和公司签订的合同 暂时把业务员抛到一边 保险公司卖任何保险都是要经过保监会审核通过的 所以这是份合法且合理的保险
第二 万能险的交费年期是终身 这个意思并不是需要终身交费 而是终身可以交费 而且保单合同中有关于保障费用 初始费用的扣除 回访电话中肯定也提到过这种问题
第三 讨论一下交5年总共3万 享受终身12万身故 8万重疾保障的保险 让谁说都觉得很离谱
第四 现在退保应该可以退2万元左右 10年后退应该在6万元左右 20年后退应该是在15万元左右 从上面的数字你应该会有些思考 这是为什么？ 因为保单账户中的钱是在复利计息的 每天一计息 每月一复利 简单的说就是驴打滚 目前利率在3.875% 这些都可以在平安官网查到
第五 讨论一下保障 你不要以为你买了12/8万的保障 万一发生意外就赔你这些 重疾是固定的8万 身故金则不是固定队的12万 而是个人账户价值的105%与12万对比取较大者 这样你可以理解无论你交多少钱 出去初始费用和保障费用后 你所有的钱都可以回来 （初始费用和保障成本的扣除在合同中有明确标注）
第六 目前平安在对以前销售的万能险客户进行回访 而且有万能险知识手册发放 你可以咨询95511或者你当地平安业务员或者是你的指定服务人员
这个保险对于年轻人来说是非常划算的 有很多优势与劣势我就不一一解释了 世上没有最好的保险 只有最适合自己的保险 我希望你能全面了解一下之后再做绝对 不要因为一时的气愤做出错误的决定
说实话 第一天退保 第二天就出事的不是没有 希望你不要介意我说的这么不入耳

追问

谢谢你的答复，很仔细，关键是现在我以前投保的业务员不干了，今年新的业务员根本查不到，打电话查询，说是要提供保单号和身份证号码，可老公当时买保险时用的不是身份证号码，所以根本查不到业务员，我该怎么办呢？

追答

买保险肯定得需要你的身份证号啊 如果通过保单号和身份证号查不到的话 建议你去你们当地的平安人寿分公司或者区域拓展部的柜台去问 那边肯定可以查出来 记住不要去营销部门 平安人寿分公司就是你们当地的总公司 区域拓展部是一个售后服务的部门 主要负责类似于你这样的孤儿单

Answer 3

建议你拨打平安95511查询保单的现金价值。万能险交费比较灵活，合同上列明是终身交费的，好多业务员都说成可以10年交或者5年交的。需要注意的是万能险有一定的费用扣除情况，以平安智胜人生为例：1在交费的初期有较高的初始费用，前十年的初始费用大概是首期保费的135%左右，2保障成本终身扣除，保障成本就是保身故和重疾那块对应的保险费，年轻时保障成本比较低，随着年龄增大费用会水涨船高，所以年老时要及时调低保额，3保费缓交，要是在交费的前十年缓交保费的话，平安公司会按保额的75%来赔付，所以在交费的前十年一定要按时交费　4结算利率，万能险所交的保费在扣除（初始费用+保障成本+管理费用）后的钱会进入投资账户，这部分钱平安公司保证不低于1.75%的年利率，1.75%以上都是不保证的，计划书上演示的中等结算利率4.5%，高等6%仅供参考。欢迎同城的朋友与我在线交流，也可当面聊聊。

Answer 4

一般来说成人万能险10年还本的！如果今年退保的话，预估一半多点本金，具体打个客服电话询问下吧！（在合同中的现金价值表可以参考的）
业务员根据中国保险法规定，在客户当时办理时就应该把退保及收益详细讲清楚了，不然属于违规误导客户的现象，要被其公司解除代理合同的！
退保：投保人携带身份证、保单、储蓄卡到柜面填写退保申请书即可！

还有一点男女不同，风险不同，对于保险需求的制度肯定也不一样的，怎么会买两个人买的一模一样呢，完全不考虑客户的真正需求！

Answer 5

万能险是一种有很强投资性的保险，在投资最初的3年至5年时间内，实际收益并不能让人满意。因此，万能险的投资者应具备以下条件：首先，有稳定持续的收入；其次，家庭有富裕资金且没有其他投资意向；最后，对收益回报有中长期准备。
主要是要了解你购买的险种，做到清清楚楚投保，现在很多代理人推荐万能险，很多客户也是想当然的理解和投保，这很糟糕，问题很多，万能险非常复杂，这个初始费、保障成本、以及基础缴费、追加保费都是有讲究的，不懂最好不要碰。我简单说吧，很多人投保万能险是为了其投资效益，但是注意万能险有一定投资风险，其所谓的保低收益，仅指投资帐户，而所缴保费要扣除初始费后剩余才进入投资帐户的(投资帐户还要定期扣除寿险部分的保障成本、管理费等)，特别前五年扣除初始费比较高，如基础保费，第一年初始费高达50％，逐年降到第六年的5％，也就是第六年才是有效投资的开始，因此一般至少需要十年以上持续投资才显效果，或者是大额缴费，要远超过基本缴费（因为超过基本缴费6000以上部分初始费很少的，这样进入投资帐户的实际比例就大了）。总之是缴费时间越长久缴费金额越大才越有价值。