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问答:请简要说明"互联网金融"的优势和弊端?
8个回答
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与传统金融相比,互联网金融有三大优势。
一是通过社交网络或电子商务平台可以挖掘各类与金融相关的信息,获取部分个人或机构没有完全披露的信息。
二是智能满足用户金融需求。在互联网金融模式下,智能搜索引擎通过对信息的组织、排序和检索,能有针对性地满足信息需求,大幅提高信息搜集效率。在这种方式下,信息充分透明,定价完全竞争,效率得到提升,社会福利最大化。
三是交易方式的变革。在交易上,由于互联网金融可以及时获取供求双方的信息,并通过信息处理使之形成时间连续、动态变化的信息序列,并据此进行风险评估与定价,这对传统金融无疑是一个相当大的挑战,在供需信息几乎完全对称、交易成本极低的条件下,互联网金融模式形成了“充分交易可能性集合”。
弊端:
一是网民信息泄露经济受损。网络技术的不断成熟使得互联网金融时代的日新月异,多种形态关系的出现,对整个金融业的经济发展带来了巨大的变革。但与此同时,也加大了消费者信息泄露风险。
二是网络支付隐含风险增大。在利益驱使下,越来越多商业机构或个人采取种种手段获取他人金融信息,加之部分金融机构保护意识和能力不强,导致近年来个人金融信息侵权行为时有发生。有数据显示,近八成的个人信息泄露源自信息拥有者的内部作案。
三是个人信息泄露追责难。目前还没有一部法律法规为个人信息提供直接的行政法保护,无法规制那些侵犯银行客户个人信息且尚未构成犯罪的行为。
一是通过社交网络或电子商务平台可以挖掘各类与金融相关的信息,获取部分个人或机构没有完全披露的信息。
二是智能满足用户金融需求。在互联网金融模式下,智能搜索引擎通过对信息的组织、排序和检索,能有针对性地满足信息需求,大幅提高信息搜集效率。在这种方式下,信息充分透明,定价完全竞争,效率得到提升,社会福利最大化。
三是交易方式的变革。在交易上,由于互联网金融可以及时获取供求双方的信息,并通过信息处理使之形成时间连续、动态变化的信息序列,并据此进行风险评估与定价,这对传统金融无疑是一个相当大的挑战,在供需信息几乎完全对称、交易成本极低的条件下,互联网金融模式形成了“充分交易可能性集合”。
弊端:
一是网民信息泄露经济受损。网络技术的不断成熟使得互联网金融时代的日新月异,多种形态关系的出现,对整个金融业的经济发展带来了巨大的变革。但与此同时,也加大了消费者信息泄露风险。
二是网络支付隐含风险增大。在利益驱使下,越来越多商业机构或个人采取种种手段获取他人金融信息,加之部分金融机构保护意识和能力不强,导致近年来个人金融信息侵权行为时有发生。有数据显示,近八成的个人信息泄露源自信息拥有者的内部作案。
三是个人信息泄露追责难。目前还没有一部法律法规为个人信息提供直接的行政法保护,无法规制那些侵犯银行客户个人信息且尚未构成犯罪的行为。
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【优势】
成本低
互联网金融模式下,资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易,无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面,金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本;另一方面,消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品,削弱了信息不对称程度,更省时省力。
效率高
互联网金融业务主要由计算机处理,操作流程完全标准化,客户不需要排队等候,业务处理速度更快,用户体验更好。
覆盖广
互联网金融模式下,客户能够突破时间和地域的约束,在互联网上寻找需要的金融资源,金融服务更直接,客户基础更广泛。此外,互联网金融的客户以小微企业为主,覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区,有利于提升资源配置效率,促进实体经济发展。
发展快
依托于大数据和电子商务的发展,互联网金融得到了快速增长。
【弊端】
管理弱
(1)风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统,也不存在信用信息共享机制,不具备类似银行的风控、合规和清收机制,容易发生各类风险问题,已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。
(2)监管弱。互联网金融在中国处于起步阶段,还没有监管和法律约束,缺乏准入门槛和行业规范,整个行业面临诸多政策和法律风险。
风险大
(1)信用风险大。现阶段中国信用体系尚不完善,互联网金融的相关法律还有待配套,互联网金融违约成本较低,容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管,成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。去年以来,淘金贷、优易网、安泰卓越等P2P网贷平台先后曝出“跑路”事件。 (2)网络安全风险大。中国互联网安全问题突出,网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击,互联网金融的正常运作会受到影响,危及消费者的资金安全和个人信息安全。
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流动性方面互联网金融稍逊于银行,打不到即时提取:风险性方面,自然不如银行安全性高,但这也促成了互联网金融的高收益,在相对同样的流动性下,互联网的收益率能够完爆传统储蓄。
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优势:
快速。资本和信息的流动速度大幅加快。
便捷。数据流动加快,处理数据能力提升,传统流程的改造。
供需扩张。降低了投融资门槛,简便了程序,使得大众参与金融的积极性增强。
弊端:
网络安全:无需赘述。
信息不对称:快速,快捷的流程带来的风险,对于网站和投融资者都存在。同时网络信息难辨真假,也加剧了信息获取的难度。
监管及法律风险:对于互金的监管还不够到位,也较传统金融更为困难。
快速。资本和信息的流动速度大幅加快。
便捷。数据流动加快,处理数据能力提升,传统流程的改造。
供需扩张。降低了投融资门槛,简便了程序,使得大众参与金融的积极性增强。
弊端:
网络安全:无需赘述。
信息不对称:快速,快捷的流程带来的风险,对于网站和投融资者都存在。同时网络信息难辨真假,也加剧了信息获取的难度。
监管及法律风险:对于互金的监管还不够到位,也较传统金融更为困难。
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