Question

如何给儿童选择保险？

Answer 1

中国的保险行业发展迅猛，儿童重疾险更新的频率也在变快，这让很多家长朋友挑花了眼，不知道该如何选择。那么深蓝君就跟大家讨论一下。

如何选择儿童重疾险呢？

深蓝君一直强调，不管是谁，老人、成人还是小孩，国家医保是一定要购买的，这是国家的福利，也是基本的保障。一年只需要100-200块钱就可以了，一般家庭都负担得起。

除了医保以外，又应该给宝宝配置什么保险呢？深蓝君关于孩子购买保险险种的顺序，汇总了一张表，仅供参考：

医保的重要性，深蓝君就不在这里赘述了，那么在已经购买了医保的情况下，对于儿童保险的购买顺序，深蓝君建议：意外险>重疾险>医疗险>理财保险。

原因是：

• 意外险：意外险排在第二位，因为宝宝的好奇心远远超过成年人，而自我保护能力却远远满足不了他们的探险精神。跌倒、触电、烫伤等情况时有发生，所以一份儿童意外险是必须要有的。

• 重疾险：孩子生病，全家揪心。深蓝君就见过有的家长朋友，为了照顾生病的孩子，辞职在家专心照顾，那么重疾险主要就是弥补这样的收入损失，给家庭带来的经济损失。如果预算不多，重疾险一年三四百块，也能购买 50 万保额。‘’

• 医疗险：有医保作为前提，基本保障已经够了，如果还有一定预算，可以作为适当的补充。

如果你已经做好了以上保障类保险的配置，还有多余的长期不用的闲钱的话，可以考虑教育金的投资。

但是如果预算有限，深蓝君建议量力而行，因为理财险的收益率并没有宣传的那么高，深蓝君针对教育金也写过很多分析测评的原创文章，如果感兴趣可以点击我的头像，点击深蓝保官网进行查询。

至于寿险，对于儿童而言，深蓝君认为并不重要，因为儿童并不承担家庭责任。

综上所述

儿童的保险选择顺序与成人的不一样，我们要从孩子的特点以及最需要的保障出发，选择配置的顺序，这样才可以让宝宝得到最有效的保护。

深蓝君也是非常注重孩子保险这部分内容的，所以写过很多关于儿童保险的科普和测评文章，如果想要了解更多的保险配置思路，欢迎点击我的头像，点击深蓝保官方网址，查看相关问斩个，相信会让你有所收获。（深蓝保全网通用ID:shenlanbao）

Answer 2

　　购买商业儿童保险，可以优先考虑给孩子上意外险，而且，在选择意外险时，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。另外，家长也可为孩子投保重疾险。随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说将是不能承受之重。为孩子投上一份重疾险可以有效分散风险，也是很有必要的。

　　除了意外险和重疾险，家长还可以为孩子办理一份教育金保险，但最好挑选带有豁免条款的产品。豁免的意思就是说，在保险合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免剩余未缴的保费，随后这部分保费将会直接转嫁到保险公司身上，由保险公司代付。豁免条款的使用，对被保险人的保障权益不会产生任何影响。

　　需要提醒大家的是，父母是一个家庭的经济支柱，而孩子是没有收入的弱势群体，所以只有家长在保障了健康及稳定收入的前提下，孩子的保障才有实现的可能。因此，保险专家建议，家庭投保应先保父母再保儿童。

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Answer 3

随着计划生育政策的继续实施和社会压力的增加,不论城市还是农村,很多家庭都只有一个孩子。自然物以稀为贵,孩子的成长成为一个家庭关注的中心。对于少儿保险的投入方面也是不可少的。其实少儿保险是一个巨大的市场。 一家中型寿险公司内部统计数据显示,2011年该公司新单保费中,被保险人年龄在0-19岁的保费占比高达32.5%！ 这块市场的酵母,正是万千家庭必须面对的未成年人教育和医疗等问题。 由此,商业保险乘虚而入。其目标,正是社保体系相对不足的医疗保障,以及日渐高企的教育金支出。 社保局限 事实上,保费低廉、保额恰当而多少带有福利性色彩的少儿基本保险保障体系在许多地区已经建立。 就上海地区而言,最常见的少儿福利保险有三种,即少儿医保、少儿住院互助基金、学生太平洋保险（即学平险）。 具体而言,就少儿医保而言,上海市规定：对于具有上海市户籍,年龄在18周岁以下的人员、年龄在18周岁至20周岁在各类中等学校就读的在册学生、年龄在20周岁以下的复读生等,以及持有《上海市居住证》的来沪工作人员的适龄子女,父母一方是上海市户籍,目前尚未报入上海市户籍的学龄前婴幼儿等三类人群,每年没人80元,即可参加少儿学生医保,其相对应的保障是,发生保障范围内的疾病,可以报销医保范围内住院医疗费用的50％,而对于门急诊医疗费用,年度累计超过300元以上的部分,在一级医疗机构就医的支付65%；在二级医疗机构就医的支付55%；在三级医疗机构就医的则支付50%。 在上海之外的其他各大中城市,少儿医保在细节方面如对少儿重大疾病的保障范围划分、保障程度等方面均有差异,但总体思路大体雷同其少儿基本医疗保障大都对少儿重大疾病的住院费用有一定比例的基本保障。另一个共同点是,除少数地区缴费较高外,大多数地方少儿基本医疗保险的年支付金额都在100元以下。 与少儿医保不同,少儿住院互助基金主要针对住院期间发生的医保范围内的医疗费用,年缴80元,凭相应的医疗证入院时即可免交50%预付金,出院时,若同时参加少儿医保,在医保范围内可报销的住院医疗费用先按少儿医保规定支付,余下部分由少儿住院互助基金支付。 学平险,是商业保险公司针对学生开发的低保费险种,通常是每年几十元的保费,保障范围覆盖多为因疾病或意外导致的身故或伤残,以及由意外导致的门急诊费用的报销以及对住院费用的补贴。 太阳也有黑子。 少儿社保低廉的费用固然大面积解决了少儿群体的基本医疗保障问题,但终究不是一剂万灵药。 例如：一个突出的问题是,各地少儿基本医疗保险,其规定的报销金额一方面设定有最高报销金额,另一方面其报销比例均针对医保范围内的用药目录和诊疗费用而言,对于超此范围的支出和费用,少儿医保均不予报销。 恰恰这些被少儿基本医疗保险排除在外的部分,未必就是一个可以被忽略的小数字。 一家大型寿险公司提供的数据称,我国0~14岁儿童的肿瘤发病率为19.0~89.9/10万,从20世纪80年代至今增加了25%。近年儿童恶性肿瘤发病率上升,42%患儿在3岁以内发病,年龄增大发病率降低,青春期则出现第二个高峰。有关方面对20年以来的儿童恶性肿瘤发病率进行的统计分析表明,最常见的三种儿童恶性肿瘤是白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤,分别占儿童肿瘤总数的35.8%、17.9%和11.3%,1992年到1997年儿童肿瘤的发病率变化不是很明显,但淋巴细胞性白血病发病率以每年增加1.68%的速度上升。 与重大疾病同步到来的,是高昂且超出医保覆盖范围的医疗费用。可以肯定的是,因为少儿医保和住院互助基金均限于对医保范围内的费用报销,并且都设定有一定的限额,对于超此范围内的费用无能为力,因此单单依靠社保解决重大疾病的保障,是不充分的。中德安联人寿保险公司方面称。消费还是返还？ 一个解决方案,是商业保险少儿重大疾病保险、少儿意外和医疗保险。 然而,麻烦却随之而来：现阶段,包括各类少儿险产品在内,一种是纯保障消费型路线,另一种则以返本的两全险或终身寿险为主险,将重大疾病、意外和医疗保障作为附加险来处理。 因为费用低廉,前者的好处不言自喻,但其缺点却在于,倘若不发生合同约定的保险事项,所缴保费将没有任何返还；相反,而以返本的两全险或终身寿险为主险,将重大疾病、意外和医疗保障作为附加险的路线,则刚好解决上述问题,代价是,其总体保费支出大幅飙升。 比如,平安新成长快乐自助卡,尽管单项保额较低,却涵盖意外伤害、疾病身故、意外医疗、少儿重疾和住院医疗等几乎所有少儿保障,其3-18岁人群年缴费不过180元。而泰康e顺少儿重大疾病保障计划,是可作为主险单独投保的少儿重疾险,保障范围逊于平安,但重大疾病对应10万元保额,年保费支出约200元。 作为附加险形式或返还型的少儿重疾险,前者看上去费率甚至要比消费型的少儿重疾险更便宜,但却不可以单独购买,通常必须搭配一款主险产品,同样10万元的保额,其年缴保费往往在两三千元一线,但相对消费型少儿重疾险而言更多了理财性质的生存金、满期金给付,即使在保险期间不发生保险事项,仍可返还本金并且有不同程度的收益。 比如,中美联泰大都会旗下关爱天使返还型少儿重疾保障计划,被保险人为2岁男孩,保额10万、缴费期间8年,保障期限至被保险人年满18周岁,则每年保费支出已接近3000元。 对于消费型和返还型少儿重疾险费率的巨大差异,平安人寿上海分公司相关人士称,针对重疾、意外医疗的消费型和返还型的少儿险固然都解决了少儿的重大疾病和意外医疗的保障问题,但两者产品形态不同,针对的客户需求也不相同,无法简单去做比较。 消费型少儿险是纯保障的,没有任何理财功能,就是解决保险保障的问题；而返还型少儿险,一方面保障期间延长至成年,且通常都会包含或附加投保人豁免保费功能,若投保人在缴费期间因身故或伤残丧失缴费能力,则可以豁免以后的保费,保单继续有效。更重要的是,返还型的少儿险在期满时会返还满期金,因此还具有一定的投资理财功能。他说,两者的功能有显著差异,无法对保费做简单、直接地比较。 他透露,平安新成长快乐自助卡的低价,是因为嫁接了平安养老金公司以团险价格提供的卡式业务,从而使个险客户有了获得相对低廉的团险价格可能,这一点是平安作为综合金融集团所特有的协同效应。多面教育金 毫无疑问,相对重疾、意外的不确定性,教育金是家庭更为确定的支出项目,亦是商业少儿保险的另一大重心市场所在。 一方面,自1996年中国大学开始实行并轨招生大学学费大幅增加；另一方面,据统计改革开放以来,我国各类出国留学人员总数达到139.15万人,比1978年扩大了209倍,2008年全国出国留学人数规模创历史新高,达17.98万人,其中自费出国留学人数达16.16万人,占当年出国留学人员总数的90%。 另一项调查数据显示,在即将或有意出国留学的学生中,家庭年收入在30万元以下的占被调查人群的52.28%。据出国留学网的数据显示,欧美等中国留学生主要去向国家,年学费支出都在20万上下。 不过,与少儿重疾、意外和医疗保险不同的是,教育金相关保险产品更大程度上是一种典型的财务安排工具,因而不具有消费型保险的低保费、高保额的杠杆特征。 平安人寿上述人士称,少儿教育金虽然也是一种财务安排工具,更像是一种长期的强制储蓄,有的偏重某一阶段教育金的给付,有的设计成返还型的两全产品,有长期持续的生存金给付,投保人可以根据自身的情况来选择。他说,但无论哪一种,都不具有消费型保险的高杠杆特征。 事实上,根据市场需求的不同,少儿教育金保险产品形态已经多到令人目不暇接。 比如,同样是定位于少儿教育金保险产品,平安吉星送宝少儿两全保险（分红型）则保障至75岁,不特别针对某几个特定时点的财务安排,而是以快速、长期、持续返还生存金为特点；国寿鸿运少儿两全保险（分红型）仅针对25周岁之前某几个特定人生时点的教育金、创业金和婚嫁金；至于太平金色前程两全保险（分红型）,同样是以持续返还生存金为特点,但却以升学贷款利率优惠为卖点,给予4年的保单贷款利率优惠期,令其相对于同期商业银行个人留学贷款而言更具吸引力。 对此,平安上海分公司上述人士特别指出,少儿教育金类保险产品仍有较强的保险色彩而有别于其他类型的理财产品,最典型的是其与许多返还型少儿重疾险类似的保费豁免条款,包括平安吉星送宝少儿两全保险在内的诸多少儿教育金保险,都可以投保保费豁免附加险,若投保人在缴费期间因身故或伤残丧失缴费能力,则可以豁免以后的保费,保单继续有效,使得被保险人的教育支出仍然有保障。 太平洋保险提示：孩子是一个家庭的中心。一个民族的未来,少儿保险自然不可少。另外提醒家长,在给孩子做好各项保险保障的同时,也不要忘了自身的保障。作为家庭的顶梁柱,为了孩子以后的生活,更要为自己买一个保障。

Answer 4

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怎么给小孩买保险这个问题让无数想给宝宝买保险的宝妈宝爸望而却步，今天我们就好好看一看，到底给小孩买保险应该遵循什么样的思路和方法！牢记这三点：

第一，医保要办理好，这是国民基础保障！

孩子上了户口之后，第一件要做的事情，是把医保配齐。，无论大病还是小病，基本的医保都是特别特别重要的，所以一定要给小孩办理好医保。

第二，在办理好医保的前提下，可以开始考虑商业保险，重疾险+医疗险+意外险是需要优先考虑的。

先说重疾险，它能提供尽可能长时间的保障。另外，重疾险能在得病之后直接赔付一大笔现金，除了能解决治疗费用，还能一并解决很多后续隐藏的问题，比如因为疾病耽误了功课，都需要钱，都要钱来解决这些麻烦。买一份纯保障型的重疾险刚好可以解决后续的这些问题。

今年真正优秀的8款小孩重疾险，我整理在了这篇百度知道的回答里，点击阅读重磅！市面上值得入手的十款热门小孩重疾险。

我们再来说医疗险，可以用来报销孩子平时看病的医疗费用，比如说配置一款0免赔的住院医疗险，一万块的保额，每年的保费也就一两百块钱，不贵，又很有用。

最后再说意外险，儿童买意外险是很便宜的，二十万保额每年也才六七十块钱，别看花钱不多，保障却不少。孩子的意外身故、伤残以及意外医疗责任都是可以保障，非常实用。

第三，千万不要给孩子买这两种保险！

不要给孩子配置寿险，也尽量不要在重疾险中附加两全责任。具体的原因我都在这篇知道的回答千万不要给小孩买这两种保险！全面投保攻略！中有过详细的介绍，这里就不做过多说明了。

按照我给您的思路去配置保险，如果是给孩子配置定期保障的话，每年一千块上下就可以搞定，如果是买终身保障，每年也才两三千，非常实用。

以上就是我对"如何给儿童选择保险？"的全部回答，希望能对您有所帮助！

望采纳！

Answer 5

1.不要给孩子买全能险。2.不要给孩子买返还险。3.单独给孩子买意外险，医疗险，重疾险最划算。