Question

支付宝的相互宝怎么样

Answer 1

您好，个人觉得支付宝的相互宝挺好的，

因为在本人看来相互宝的本质是互助产品，而不是保险。这一点的影响是巨大的，这决定了相互宝只能作为保险的补充，远远不能替代保险。 

如果您想更加深入了解互相宝，可以查看这篇文章：相互宝大病互助计划：先保障后缴费，真的值得加入吗？

同时也附上一张《相互宝基本形态》表格，让您比较直观的了解相互宝：

相互宝基本形态

一句话，相互宝是互助计划，不是保险，是公益、慈善。

而保险，是在国家银保监局监管下，保险公司销售给投保人的，“承诺赔偿给付责任”的特殊商品。

相互宝，用户凑份子钱给患病的人治病；保险，用户出钱买保险公司的保障服务。

二者有本质的区别，虽然都是先花钱再享受，但保险公司承担赔偿给付责任、受国家保监会监管，而互助计划的平台不承担赔偿给付责任，不受监管。

相互宝这样的互助计划，便宜，保额高，值得买。

但是也存不可忽视的缺陷：

• 互助计划理赔周期长，理赔款到手慢。

• 互助计划不是保险，不受国家监管，一旦拒赔，维权困难。

• 互助计划不是长期保障，一旦平台关闭，保障消失。

还有最重要的一点，市面上没有能确保终身的互助计划，局限很大。

所以这边给您的建议是先买全保险后，再买相互宝、点滴相互、小米互助……

这样，即使“相互宝们”关停了、跑路了、拒赔了，还有保险托底，依旧有足够的底气面对未知的风险。

希望以上建议对您有帮助，谢谢。

资料来源:奶爸保险知识课堂。

Answer 2

相互宝的分摊规则是：
1）每期分摊金额 =（互助金 + 管理费 - 上期结余）/ 分摊成员数
2）分摊费用188元封顶，超出部分支付宝承担。（封顶线每年调整）
所以说相互宝未来到底要分摊多少钱，没有人能确定。不过有马爸爸在，金额肯定不会太高。
说了这么多，大家知道了相互宝到底是什么，接下来聊一聊它的优缺点。
一、优点
作为一种风险分摊工具，相互宝是值得加入的。
1、便宜。相互宝成员结构年轻，以80、90后为主，发病率低于社会平均水平。截止2019年9月第一期，相互宝累计救助了2839人，重疾发生率仅为0.003%。最新数据显示，人均分摊3.06元，测算2019全年人均分摊金额约为30元左右，不过一杯奶茶钱，对于一时拿不出那么多钱买保险的人来说，非常友好。
2、门槛低，可随时退出。符合健康告知要求，芝麻信用达到一定的分数可免费加入。如果后期觉得不合适或者有更好的风险保障工具，随时都能退出，没有心理负担或决策成本。
3、确诊即赔，不与商业保险冲突。相互宝是基于“帮助他人，守护自己”的互助精神，成员初次确诊保障范围内的疾病，可一次性申请领取保障金，有点像重疾险。它与社保和商业保险性质不冲突，可叠加使用。
相互宝每月几块钱，成本非常低，假如真的患病，轻度重症可获得5万互助金，重症可获得10-30万互助金。相当于用很小的成本撬动一笔大资金，对于等着看病的人来说，这笔钱简直是雪中送炭。
二、缺点
相互宝不是保险，也不能取代保险，如果想以此来作为保障，会有一些局限性。
1、不稳定。相互宝有点像民间组织，最终解释权在支付宝手中，可能会根据现实情况，适当地修改条款。另外，相互宝没有巨额储备金，单靠分摊，随时可能倒闭。
2、不保证续保。相互宝是一年期产品，到期后可自动续保，但自动续保≠保证续保，万一产品停售，或是其他原因，保障就没了。
3、保障不足，超过60岁没有保障。40周岁以下互助金最高额度是30万，40-60周岁最高额度是10万，60周岁以上则没有保障。
这就有点耍流氓了，年龄越大，身体越走下坡路，患病概率越高。如果20多岁就加入，帮别人付了几十年的理赔钱，等到自己生病时，要么额度降低，要么没有保障...另外，这点钱对于重疾来说杯水车薪。
4、赔付慢。相互宝的资金到账没那么及时，有些人在被医院确诊后，要等三四个月才能拿到理赔互助金，对于一个急需用钱治病的人来说，有点漫长。
相比之下，这些问题商业保险统统不存在。因为买保险等于和保险公司签订契约，合同定死了保障时间、保障范围、年缴保费，谁也不能随意更改，这种安全感，相互宝根本给不到。保险还有规定，理赔最长不能超过30天，实际操作会更快。
另外，根据保险法，保险公司成立的时候要向监管部门缴纳保证金，一旦公司经营不善，随时可拿出来履行保险理赔责任。再退一步讲，即便是保险公司倒闭了，银保监会也会指定其他保险公司兼并，保障依然有效。

Answer 3

Answer 4

Answer 5