Question

平安人寿智能星年金险好不好？便宜吗？

Answer 1

平安人寿智能星年金险是一款理财型产品，适合为0-17岁少儿群体投保。但也有不少缺点，主要有捆绑定期寿险、重疾基本保障有缺失、保底利率较低、结算利率不稳定等，总的来看性价比并不是很高。保费根据被保人二第年龄和选择的保障不同会有所不一样，但一般并不会很便宜。

平安智能星万能型年金险的热度都没有降下来过，这样的"万能险"是不少家长都想给孩子买的。

代理人往往会把它描述的非常完美无瑕：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

听起来是不是就觉得很靠谱的？然而，事实还是需要你去多了解才知道的，这种保险真的和你想的不一样，没有那么完美。

首先在开始之前呢，先让大家了解一下万能险：用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多讲，先通过保障图来帮助大家认识产品：

就像上图展示的那样，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。

主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财。

附加险：能够为像重疾、定寿、意外等进行保障，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。

其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买，而后者则是可选项。

下面，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障内容。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险这款产品的投保年龄为0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。

对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，此险种可以在失去家庭支柱时转移经济风险，从而保证家庭正常生活运转。

在一般的情况下，未成年人并没有承担家庭经济责任，寿险在未成年人身上难以发挥保障作用。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

下面以事例说明：小王认为智能星年金险值得购买，此外还附加重疾险，寿险和重疾险的保障数额一共就只有15万。假使小王患上癌症，重疾赔付了12万后，那寿险可用保额只有三万，倘若后面不幸身亡，就只赔3万元。这也太坑了吧！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障并不十全，

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，就只能自己出钱治病了。

市面上优越的重疾险都会蕴含轻症、中症和重疾三方面的保障。

这相比来看，平安智能星附加的重疾险真的是实用性很低！

还有疑问的朋友不妨把平安智能星附加的重疾险和市面上比较出色的重疾险比一比：全国热门的136款重疾险对比表

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星本身类型是万能险型年金险，但其万能账户的收益并没有优势。

该产品万能账户设计的保底利率为1.75%，日利率为0.004795%，而不在保证利率范围内的投资收益，就好比结算利率是不明确的。

然而说实话在万能险市场上，保底利率可以达3%的产品也是不在少数的；结算利率不固定，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性超级大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本方面，就举重疾险这个例子吧，到现在为止市面上通常都是选用均衡费率，约定好应交保费金额和缴费年限，再将费用平均分摊到每一年，于是每年的费用都是同样的。

而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人十分不友好。

三、总结

在保障这一方面，买平安智能星肯定要把寿险捎上，对不承担家庭责任的未成年小孩来说真的不适合购买，而且重疾险的保障范围有一个超级大的缺失，也没有很大的保障力度。

从理财这一方面来看，平安智能星也并不占优势，不单单囊括很高比例的初期费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率确定性也不高，收益也不高，对投保人来说收益就很一般。

我并不推荐平安智能星年金险，想了解理财险，这个理财险榜单不妨看一下哦：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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