电话推销的保险可靠吗？
电话销售是销售误导的重灾区，
而且因为用户看不到条款，所以套路非常多。
我前两天就接到了一通电话，这个套路提醒大家不要被骗了。
事情是这样的，上礼拜我接到某银行电话，说是可以给我升级信用卡权益。我一听来劲了，难道我延迟享乐的习惯被银行发现了，他们认定我将来能成大事，所以提前让我享受高端服务？从此健身马术高尔夫、机场高铁贵宾室、酒店餐厅会籍礼遇，这些我都即将拥有了？
在我还在幻想富人生活的时候，电话那边继续发话了：“每年只要120块钱，您未来信用卡如果还款逾期，就可以有5天的宽限期，并且不收罚息。”什么意思呢？就是说比如15号是还款期，交了这120块的“保护费”后，免息期可以延长到20号。
有钱人世界的大门瞬间又关上了，还狠狠砸中了我的鼻梁。就这？
我不禁难过了起来。原来在资本家眼里，我只不过是个普普通通的穷鬼。不但看不见我将来的潜力，还觉得我还不上钱。
电话那边并没有察觉到我的低落，又说话了：“此外，我们还能免费再送您一份权益，如果您发生意外，导致伤残，我们银行可以帮您最高垫付10万。”
本来我都想挂电话了，一听到这股熟悉的味道，立刻来了精神：“垫付的钱是给我吗？还需要我自己还吗？”
电话那边背书背了一天的业务员估计没想到真有人提问题，也兴奋了起来：“这笔钱还是需要您还的，在垫付以后，您可以享受长达90天的免息期.......”
电话那边的人还在讲着，但我已经看穿了一切：妹妹，你们套路玩得深啊。
套路解析：
在很多人眼里，保险很贵。但其中有个例外，叫做一年期的意外险。
一年期的意外险有多便宜呢？
我们拿互联网上的爆款360X民保为例，50万保额意外身故/伤残+5万意外医疗+25万猝死保额+100/天住院津贴+100万航空额外赔付一年一共168元。
大家不妨想想看，现在很多人上班就是坐办公室，下班就是宅家里，能发生意外的概率极低，所以保险公司的对意外险的定价很便宜。
清楚了这点，咱们再去看我们花这120买了个啥。多5天的免息期，钱还是要还。10万保额的意外伤残垫付，钱还是要还。这分明就是找个理由收费，我们买了个寂寞啊.......
提醒大家一点，这类套路很多，把普普通通的保险险产品隐藏在“信用卡权益”里，把保险说成“免费附赠”，再把宽限期、免息之类的权益说成收费理由。往里面塞的保险，压根值不了几个钱。套路很深。。
这样看来，这种所谓的信用卡权益，其实性价比很低。再遇到这种忽悠人的销售方式，请拉黑。
这次的事情，让我不禁想起了几年前的一通电话，是招X银行打电话卖保险的套路，在此一并提醒给大家。
前两年，我接到过一通银行的电话，是怎么说的：月缴258块，可以享受3大权益5大保障。
5大保障很普通：坐公共交通发生意外双倍赔付；节假日发生意外双倍赔付；因为意外伤害而住院治疗，理赔住院津贴；意外导致门急诊治疗，不限次理赔；意外伤害入住重症监护并非，享双倍津贴。
基本就是一份完整的意外险，拆成了5项说。
这个3大权益就有意思了：“双重保障、满期增值、两全其美”。这3个词，每个都能唤起我的职业嗅觉。
这不就是我一向吐槽的返还型意外险吗！两全其美，就是出险了理赔，不出险返还保费；双重保障，和两全其美说的是一个意思，就是为了防止你觉得“不出险钱就白花了”；满期增值，就是返还的保费，会比交的保费多一点；
我半听半开小差地听完后开口：“所以说，这是一份长期意外险，而且是返还型，年缴2000多块，保额60万，对吧？”对面明显愣了一下，没想到我这么懂行。
正如前面所说的，一年期的意外险很便宜，但是返还型的长期意外险往往又贵又坑。
先说返还，本来就一百多的东西，有必要每年花2000块实现返还吗？返还周期要十几年，年化收益还不及银行，十几年后多交的钱，还不如贬值多呢。再说长期，意外险健康告知宽松，基本不牵扯续保的问题，还基本不涨价，压根没必要买更贵的长期意外险。最后说说这种意外险的责任，往往是缺斤少两，对于这种意外险，往往会在意外伤残或者意外医疗上做文章。而且一通电话，连条款都看不到，谁心这么大敢买？
在说出了我的几个质疑后，对面沉默了许久，显然没有招架之力。估计培训的话术里没教过怎么对付我这种客户。
最后，银行也没能拿下我，而我成功守护了自己的钱包。
总结：以我多年帮助各大银行调教电话销售人员的经验来说，电销卖的保险，就是收智商税。因为总跟银行理财、信用卡之类的绑在一起忽悠，所以话术往往极其隐蔽。谁好骗卖给谁，正经人谁一通电话，就买产品啊。
其他渠道好产品那么多，投保那么方便，通过电销买保险真没必要。
大家要注意的就是，别被各种话术忽悠得听不出来是保险，真以为是什么“权益”了。卖保险套路多，千万别被忽悠了。
因为电销保险需要有录音存档，所以在通话中会有一些问题询问，您需要如实回答。
有时推销员不会说是保险，而说成存款其实就是保险（而且这种存款说法保监会明令禁止）
它会需要您一些跟人资料，然后会有人上门给您送合同，到时候您在仔细看合同有不明白的要跟你的业务员联系就好！
最后提醒一下您，这是保险不是存款，如果中间您不交钱了，那么您会有损失的！希望您能慎重考虑！
