Question

等额本金适合提前还贷吗？

房贷30年，组合贷款，公积金23w,商贷32w,打算5-6年把贷款还完，我是做等额本金贷款好还是等额本息贷款好呢？如果是等额本息每月还款大约3000元，等额本金每月还款大约4000元。请具体计算一下，谢谢。

Answer 1

你好，这个主要看你自己对你购房后的开支怎么掌控，等额本息就是很平均的每个月固定本金加利息，就比如每个月2000房贷以后每个月也都是2000，这种对购房后每月还完房贷资金压力大得人比较适合，如果你每月还完房贷还有足够你开销的结余，你开业选择等额本金，等额本金是把利息和本金分开偿还的，前期还款额度会比等额本息多，但是越到后期还款就乐手，因为是先还本金再还利息的，请根据你的开支情况定吧。

追问

两种支付方式都能承担，问题不是这个，而是哪个适合提前还款？有人说等额本息适合，有人说等额本金适合

追答

等额本金！，因为它是先还本金再还利息，你的利息也是由你的本金加银行利率的来的，本金少了利息就低了，但是很多银行是要求还贷至少一年到一年半以上才能申请提前还贷。

追问

有人说等额本金和等额本息的贷款利率不一样是吗？等额本金高？

追答

因为本金都一样，所以利息肯定一样，两者的区别只是还款的方式不一样，本息是本金+利息除以你贷款的月数，本金最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少。

追问

还想麻烦你一下，能计算一下吗？我第一年需要还多少利息？因为贷款后一年内不允许提前还款，我不会计算。
然后还款5年以后，（2018年）我的贷款还剩下多少需要还？包括本金和利息一共的。谢谢！

追答

你公积金和商贷都是贷的一样时间吗？

追问

是的，都是30年，因为我的首付比较少

追答

你的房屋总价多少啊

追问

房贷30年，组合贷款，公积金23w,商贷32w,总价78万

追答

Answer 2

引用Super三朵的回答：
因为等额本金还款前期已经还了大量的利息，尔后期多数是还本金了。这种情况是等额本息好吗？

因为等额本金还款前期已经还了大量的利息，尔后期多数是还本金了。这种情况是等额本息好吗？

Answer 3

都适合提前还，只不过是时间点的问题。等额本金要比等额本息更早提前，因为等额本金的利息下降速度快。网上找个试算器，把前n期的利息加一下，找到合适的n值就完了

Answer 4

引用lands79的回答：
楼上的说反了。是等额本息方式先期还的利息多，本金少。后期本金逐步增加利息逐步减少。因此用等额本息方式提前还款会出现已付息超过对应的本金，多还是不退的。而等额本金方式每月所还的利息是与该月本金额对等的，提前还款的话不会出现多付利息的情况，所以采用等额本金方式提前还贷更划算。同时，即使不提前还款，在总利息方面等额本金方式要比等额本息方式少支付不少利息，更划算一些。

楼上的说反了。是等额本息方式先期还的利息多，本金少。后期本金逐步增加利息逐步减少。因此用等额本息方式提前还款会出现已付息超过对应的本金，多还是不退的。而等额本金方式每月所还的利息是与该月本金额对等的，提前还款的话不会出现多付利息的情况，所以采用等额本金方式提前还贷更划算。同时，即使不提前还款，在总利息方面等额本金方式要比等额本息方式少支付不少利息，更划算一些。

Answer 5

“如果使用的是等额本金还款法，则要分两种情况看：处在还款初期（3年内）的话，提前还贷是比较划算的，因为月供中利息多于本金；若还款期已过1/4，此后在月供的本金和利息构成中，本金开始多于利息，也不适合提前还款。