Question

我的交通银行已经欠款1.7W了，因为做生意亏本一直一年多没有还，手机号码也换了，最近接到银行通知要求必

须全额还款，接到电话后我已经还了6500，现在他们说已经把材料送到公安那边了，而且那边已经立案，说如果一个礼拜没有吧其余的还上就要最低罚款2W，如果一个礼拜还上了还要叫我去按手印取消立案，我想问下是不是这种情况，其实我现在不是不想还，手头确实困难，必须分2个月才可以还清。我想问问，这种情况可以分2个月还吗？真的会罚款2W吗？

Answer 1

善款累计5000即可视为涉嫌金融诈骗，一般这种情况都是在银行电话，上门，信件催手无效后所采取的委托相关部门的一种民事调解行为，若您不予配合则将会有可能移交与司法机构申请仲裁或交与法院审理。届时您将会收到仲裁机构或法院的传票。再有，您之前又说欠款已累计一年未还，15个月所造成的4次不良将会导致您在接下来的七年中的个人信贷，部分保险，子女入学，社保养老，出国深造等会变得困难重重。孰轻孰重，想必您自然心中有数。

追问

恩，这个我知道，我也是实在没有办法，谁想摊上这些事呀。如果我一个礼拜内再去还6500，欠款就不到5000了，是不是就构不成控诉我的条件，银行是不是就可以撤销对我的控诉了？

追答

劝您还是按规定把钱还上吧，您这已经一年多了，情况确属过于恶劣。我也不敢保证会不会对您采取下一步措施，我就是银行负责信贷审批的，个人还是建议您哪怕借点钱，也要在规定时间内还清。

追问

肯定会尽快还上的，但是叫我一个礼拜还上确实没有这能力呀。现在就是想看看能不能期限放长一点。

追答

估计是不行了，劝您还是别得罪银行，哪怕得罪公安局也比得罪银行强。

Answer 2

你这种情况已经严重恶意逾期，刑法196条有规定，肯定要罚款的；必须全额还清；

Answer 3

罚2万是没有法律依据，建议与银行方面商量，每月还款一部分。

追问

打电话到银行了，我和他们说分2个月还，他们说现在我已经没有协商的余地了，我说现在没有那么多钱，他们说现在有多少还多少，一定要尽快还款。

追答

你接到电话后已经还了6500元，接下来尽快还款，不会有事的，也不会构成《刑法》196条规定的恶意透支付的，不会被罚款2万的。
《最高人民法院 最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

追问

如果我一个礼拜内再去还6500，欠款就不到5000了，是不是就构不成控诉我的条件，银行是不是就可以撤销对我的控诉了？

追答

你总共本金连息才1.7万，还了6500元，余下本金已经不足一万元的。银行已经不能起诉你了。抓紧还款吧，信用卡未及时还款的滞纳金和利息相当惊人的。

追问

前几天有个人打电话给我的，说叫我尽快还款的，否则就移交当地派出所。我说暂时只能先还6500，他叫我先还上，然后他帮我申请，和银行协商。6500我已经还上了，昨天他又打电话给我了说派出所已经立案，15号后就会执行，叫我15号以前把余款全部还上，否则就麻烦了，他说15号后若没有还上的话虽然不需要承担刑事责任，但是还会罚款最低2W元。是这种情况吗？

追答

这种事情，派出所不会立案的，银行方面只能到法院起诉你的。只有未还款本金超过一万元的时侯，才能依刑法196的条规定，到法院起诉你的，并有可能被罚款2万元的，你的情况，未达到这个标准，不会被处罚的。但是也要抓紧还款的。

追问

哦，好的谢谢了，我现在就是弄不清打电话给我的是什么人？而且上次有个打电话给我叫我拿身份证收邮件，问我现在在哪里，要送到哪里，我估计也是银行打的，因为没有谁给我寄邮件，我说我现在不方便叫人代收，然后跟我对了下身份证，说第二天送来，一直到现在邮件也没有消息。

追答

抓紧还款，就没事的，

Answer 4

银行的一般部门和信用卡部可以说是完全不同的2个部门，说是2个单位也不算过分，卡部的催收业务常常外包给一些社会上的公司处理，至于打电话的是什么人你可以自己判断下了，银行的正规工作人员是用工号的...我就提示到这了。

Answer 5

你每月不是最低可以还10％的