Question

怎样做好家庭理财?

与精英阶层和中产阶层相比，工薪阶层现金收入相对较低，来源相对比较稳定，增长幅度较为平缓，容易预测未来收入。这些特点决定工薪阶层个人家庭理财的企望较多：一是想让自己有限的金融资产得以升值；二是想增加工资和工资外可支配收入；三是想通过精打细算来减少不必要开支。怎样才能达到上述目的呢？

Answer 1

三三原则 1/3进行消费 1/3进行储蓄 1/3投资基金或股市 理财 即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。 在具体实施该规划方案的过程，也称理财。 理财方法: 第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。 第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。 理财和整理房间有异曲同工之处：我们的人均空间越是少，房间就越需要整理和安排，否则会零乱不堪；同样我们也可以把这个观念运用到个人的微观经济层面，当我们可支配的钱财越少时，就越需要我们把有限的钱财运用好！ 而这种运用和打理金钱的方法就是一种合理的的理财方式！并不因为有钱，甚至钱多就不用理财，同样钱财有限，也就更需要理财。 一个舒适的居住环境，通常需要稳固的地基和墙体结构保证安全，软硬装潢提供享受和休闲，成熟的物业管理构成日常维护。现有的三大理财方式也各有特点：保险可以保障安全，证券公司的投资能有可观获利，而储蓄则提供了货币流通的便利。 当然，这三种不同的金融机构可以分别满足理财当中的三个层面的需求。而它们之间的具体比例是和当事人的性格，年龄，教育背景，工作经历，婚姻状况，家庭现状以及收支情况，特别是财务计划密切相关。 社会新人理财有何不同 刚刚踏入职场的社会新人因为自身的特点，在理财方面和工作数年、小有积蓄的白领就应该区别对待。 第一、投入产出差最大：从经济层面分析，对于社会新人来说，经过前面16年的学习历程，累计的相应的教育成本和生活成本已经达到了最大，而教育回报还是为零，是投入产出相差最大的时期。 第二、没有完全独立应对能力：经济收入虽然在逐步提高，但是总体而言还是较低，难以独立克服一些经济上较大的冲击。虽暂时独立自主，但经济上或多或少还需要依赖父母。 第三、不稳定性：初入职场，初次迎接社会的要求和挑战，难免出现这样那样的职场不适应症，社会新人的跳槽率逐年增加也反映出他们的工作环境和经济收入并不十分稳定。 多保险和储蓄，少投资证券 综合以上特点，社会新人的理财方案中，投资，保险和储蓄就应该有不同比例，以确保效益最大化。 首先说到证券投资部分，虽然投资行为都有较高的利润想像空间，但高利润也必然高风险。因为这个时期的经济收入非常紧张，所以当以稳定为主，不适合承担过高风险的，故而建议暂时不考虑投资部分，个别情况除外。 接下来看保险，这个需要从两方面考虑：一方面，一旦自己出现严重意外情况，以至于长期或者永久丧失了劳动能力甚至是生命，对于父母家人的打击十分沉 重，所以建议购买较高寿险保障，以确保无论发生什么情况，都能够回报父母的养育之恩；相应的保险额度以30～40万为宜。另一方面，暂时性的丧失健康和劳 动能力的事故发生的概率相比更大，此时不仅需要转移高昂的医疗救治费风险，而且还要考虑最大程度地弥补“临时性失业”带来的收入损失；这部分的保险额度一 般需要10～20万，具体数额需要根据身体健康情况，以及工作危险程度等等和理财顾问一起交流确定。这两部分的投入以工资性收入的10%到15%为宜； 社会新人学好理财第一课 前途钱途双丰收 首先，理财一定要尽早开始。 许多人觉得现在由于刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始。其实，这种想法是比较偏颇的。早理财早受益， 现在早一年有可能顶得上后面几年。举个例子来说，甲乙两人都是每月存1500元，只是甲比乙早做一年，那么在20年后，如果以5%的投资回报算，甲可以拿 到大概616550元，而乙因为晚做一年，只可以拿到569020元。他们回报的差额是多少呢？47530元！这已经远远高于两人相差一年的投资额 18000元，这是为什么呢？这就是复利的魔力，每次投资的收益都可以作为下次投资的本金，如果年限越长，收益率越高，那么复利的效果就越明显，两者的差 异会更大。拖延时间是累积财富的最大阻碍。因此早作行动是最佳之计，再说年轻时的储蓄能力其实并不会低于年长时，毕竟没有太多的负担，主要是看自己如何规 划了。 多多积累 其次，就是要尽可能多存钱。 现在许多年轻人花钱如流水，根本没有计划，完全随心所欲，成为“月光族”。要知道，理财就是人们牺牲现在花钱的快乐来好好规划自己的未来财务，以使自 己将来的生活更好。我们每个人都有许多美好的愿望，但是我们应该看到，愿望的实现完全取决于诸多的个人实际情况。每个目标都有轻重缓急，有些是可有可无， 而有些是必需的，就看每个人如何在其中作出抉择。从这个层面上来说，理财一定会面临取舍。如果实在不知如何取舍，那就天天记明细账，几个月下来，你肯定能 发现哪些花费是必需的，哪些是可以暂时舍弃的。 大家都知道，在投资回报率相同的情况下，投入越多收益越大。多存钱的好处自然不言而喻。年轻人将来用钱的地方会很多，早作打算，也不至于到时捉襟见肘。 安排保障 最后，做好保障。 在许多人，尤其是年轻人的心目中，认为保险离自己还很远，没有引起重视。一谈到保险，他们觉得没有什么用。从理财的角度看，保险虽然不会产生很高的投 资回报，但它却能够提供必要和必需的保障，同时它也能给人以心理上的安全感。它可以让人们在许多意想不到的情况发生时，不致遭受巨大变化，不会太多影响自 己的生活。 为防患于未然，年轻人一定要切实做好保障，比方说事先买好医疗险、意外险等等，以防备万一发生特别情况，影响自己的理财规划。缺少保险的理财规划是不健全的。 理财，贯穿于每个人的一生。赚钱能力有差别，理财能力更有高低之分。希望每个年轻人都能做好自己的理财规划，在事业的前途和理财的“钱途”上取得双丰收。.

Answer 2

一.财务规划的内涵 个人和家庭的财务规划是您通向财富独立和自由重要起点，因此需要从下面9个方面理解财务规划的深刻内涵： 1) 设计可以度量的目标； 2) 定期评估财务计划； 3) 现在开始 – 财务计划越早越好； 4) 和钱的多少没有关系 – 财务规划并不是仅仅有钱人需要； 5) 财务规划是管理- 您需要按照财务规划严格执行； 6) 一幅人生财务全景图 – 财务规划不仅仅是退休金计划、税务规划； 7) 不能将财务规划和投资相混淆 – 投资仅仅是财务规划的一个方面； 8) 不能期望不现实的投资回报率； 9) 不能到了发生财务危机的时候才开始财务规划。 二．家庭理财规划的好处和优势： 1) 提高您一生中拥有、使用、保护财富资源的有效性； 2) 提高您的财富控制力，避免过度债务、破产、依附他人寻求财富 安全等问题的产生； 3) 提高您个人经济目标的实现力，拥有不再困囿于未来开支的自 由感。 三．财务规划很复杂，需要软件帮助，建议您下载【理财时空】家庭理财软件（ www.59rich.com ），这是国内目前唯一能做理财规划和管理的家庭理财软件．其财务规划功能能够全面的覆盖人生重大事件的各种财务规划，并且对规划进行严格的管理．【理财时空】的规划功能主要包括： 1．现金预算计划：更好地控制我的开支 2．储蓄投资计划：将财富积累到一定程度 3．债务削减计划：控制债务和借款成本 4．住房购买计划：拥有我梦想中的住房 5．伤残和健康保险计划：保证我因残疾或生病而不能工作的情况下仍有收入 6．人寿保险计划：如果我过早死亡，确保我的家人不为生活所困 7．大宗采购和消费计划：保证汽车、住房装修等大宗购买或消费的资金 8．应急金计划：应对失业、失能、紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用 9．子女教育金计划：准备充足的子女上大学的教育费用 10．退休金计划：在我到55岁的时候，舒舒服服地退休，拥有足够的养老金 11．梦想计划：让我们的生活增加激情、使我们相信明天更美好的人生梦想 12．遗产计划：确保我的财产按照规定留给我的受益人 四．你规划好以后，实施管理非常重要，建议你用”理财时空”软件的财富帐户进行管理．

Answer 3

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Answer 4

你不理财，财不理你。