Question

财务管理

【资料】天元公司需要向银行借款500万元，期限一年，三家银行为此提出了借款方案：
（1）工商银行提出年利率6%，贷款数额的10%作为补偿性余额的贷款条件； （2）农业银行提出一年周转信贷额度600万元，年利率6%，承诺费率2%的贷款条件；
（3）江苏银行提出年利率6%，贴现法付息的贷款条件。
【要求】请计算三家银行的实际贷款利率，并为天元公司作出筹资选择。

Answer 1

（1）工商银行提出年利率6%，贷款数额的10%作为补偿性余额的贷款条件；
实际贷款利率6%/（1-10%）=6.67%

（2）农业银行提出一年周转信贷额度600万元，年利率6%，承诺费率2%的贷款条件；
实际贷款利率=（500*6%+100*2%）/500=6.4%
（3）江苏银行提出年利率6%，贴现法付息的贷款条件。
实际贷款利率=6%/（1-6%）=6.38%

应选择江苏银行

Answer 2

Answer 3