Question

如何评价 P2P 网络贷款投资？风险在哪里

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

现在国家政策大力支持互联网金融行业的发展，P-2-P平台的收益率让人看来垂涎欲滴，可是P-2-P平台跑路的事也时有发生。那么如何选择一个放心安全的平台呢？为此我制定一些关于P-2-P

行业考核的指标供大家参考。?
第一、了解平台的基本情况?
1、注册地址?
有些人会考虑选择到就近的平台，好去实地考察方便监督。有些倾向于大城市的平台，比较正规。?
2、成立时间?
成立

时间长短不能说明平台安全与否，相对来说，老平台会更安全些。?
3、注册资本?
这里要注意平台的实缴资本，可以通过全国企业信用信息公示系统查询。?
4、第三方托管?
第三方资金托管主

要是为了避免资金池，平台跑路可能性较低。?
5、技术开发?
有自有技术团队的平台，一般是想踏实长久做好平台的。?
第二、收益率较为适中?
1、其次还要对投资门槛，预期收益率，还款方

式，实际收益率，计息时间等有所了解。?
收益是投资者关心的地方，我们不能被平台给出的预期收益率迷惑，要结合平台的还款方式计算，不同的还款方式差别巨大。?
2、费用 充值费用 体

现费用 管理费 体现处理时间 到账时间?
不同的平台，费用不一样。投资前需要知道有哪些费用，不然赚到的利息可能都抵不上费用
3、提现 体现处理时间 到账时间?
了解平台的体现规则，

有些是有金额和时间限制的
第三、团队资质?
1、股东背景?
国有背景、知名企业旗下的平台实力比较强大，运营也会规范些，其次是小额贷款公司、本身就是做线下借贷业务的公司?
2、管理层

背景?
除了看团队的学历、履历外，更要关注团队是否有风控经验，是否在银行信贷部门、知名国内外P-2-P平台风控部门做过风控运营业务。?
3、股东信用情况?
查看股东信誉情况，是否有被

法院执行的记录，可以在全国法院被执行人信息网查询。?
4、项目情况?
标的种类?
因为网贷以小额借贷为主，基本上借款人金额在几千到几十万，过大的标的，比较考验平台的风控能力。?
5

、借款对象?
借款对象有个人跟企业，相对来说个人的借贷金额小，风险可控，安全性高些。?
6、项目介绍透明度?
项目介绍是否详细，贷款人的信息是否属实?
7、流动性?
主要是借款标的的长

短时间，短的有不到一个月，长的3年，对于长期标，就需要关注平台的债权转让制度。?
第四、风险控制?
1、项目审核?
关注平台是否会审核项目，有没有自己的风控团队，审核的内容有哪些

，也就是贷前的调查是否尽职?
2、担保情况?
需要查看公司的资质，最好为融资性担保公司，另外要注意担保合同的几个关键信息，包括担保方式、担保期限和担保范围。?
3、保证金制度?
是

否会提供本金担保，由谁担保，风险金的来源以及逾期怎么处理?
第五、用户体验?
1、界面美观度 操作简单度 客服服务态度?
2、用户体验比较难说，以自己的感官判断，就是看看网站页面是

否整洁清新，用户界面友好度，在操作的时候，从注册，充值是否流畅，操作是否简单易上手。?
3、然后是客服服务水平，回答是否专业及时。?
第五、其他?
1、满标速度?
满标速度侧面反映

平台人气。有些平台比较热门，借款标秒杀，这样一来，你的资金就会站岗，损失了一部分利息。?
2、自动投标?
投资者设置投标的要求，投标排队到了，就会自动投标?
3、债券转让?
是为了

满足一部分人的流动性需求，长期标的不想持有，需要转让，需要注意平台转让的条件以及手续费。?
4、数据分析?
是数据控的投资者，可以从网贷的第三方平台或者平台自身发布的报告，来

研究平台的发展情况，一般着重研究平台贷款余额、成交量、投资者人数、借款标数等多个数据。?
5用户评价?
各方收集投资者的评价，要是有负面消息，需要警惕?