4300万被理财经理骗光！银行理财怎么买才安全？
1.不要轻信宣传
银行对于产品宣传是非常严格的，对我们有相关产品的文章都要仔细审核。但是每个行业都有素质不同的从业人员，如果你单独跟某个工作人员接触，保不齐他就会跟你说一些不靠谱的事，承诺一些没边儿的条件。比如说最常见的就是说“我们这个产品可以保本保收益”。
但实际上，《资管新规》出台后，银行理财打破刚性兑付，保本理财彻底不存在，而且新规中规定理财子公司可以发行分级基金，可以直接投资股市，这些都带来了更高的风险。谨慎起见，这些人的意见作为参考。
2.理财合同看什么？
有朋友可能会说，理财合同那么长，实在看不下去。这里跟大家说几个容易闹误会的点，大家可以特别关注一下。
（1）看底层资产
理财产品经常会被包装得眼花缭乱，名字千奇百怪都有：XX宝，XX赢，XX白金计划，XX财富计划……但是，我们必须扒开这些包装后，去看最核心的那个底层资产，这才是你真正买的东西。说白了，银行收了你的钱之后，是投到了什么地方，才能帮你赚到这些收益呢？
比如你看到这个产品的钱，实际是去购买一些金融资产，比如像债券，还是同行拆借，或者其他货币类产品，这些都是比较稳定的。但如果是借贷给某个快要倒闭的企业，或者投给加水就能跑的车，你还会继续买这个产品吗？
底层资产，或者叫资金流向、投资标的、资产构成、资产结构等等，这个在一份正规的合同里一定会写清楚。如果在网上买的银行理财，也一定能在产品详情、投资详情之类的板块中查到。如果查不到，最好三思。
（2）自发还是代销产品
银行理财产品，包括银行自有理财产品和代销产品。银行自有理财产品，因为有银行自身信用背书，安全性相对较高，当然主要看产品的安全性，如果产品本身是高风险的，那什么机构发的就不重要了。代销产品，是指商业银行通过银行营业网点或网上银行等渠道，向客户销售其他合作机构的投资产品。对于代销产品，银行不负责管理，产品以发行机构自身的信用作保障。这就需要我们在购买理财产品之前，先辨别清楚产品是银行自有还是代销，如果是代销产品，还要搞清楚具体的发行机构。
在这里，我告诉大家一个最简单的方法，那就是登录权威网站“中国理财网”查询。银行自有理财产品，会在产品说明书标注产品登记编码。对于代销产品，则需要我们到银行系统和官网等官方正式渠道查询相关信息。
（3）预期收益率不等于实际收益率
银行在卖理财产品时，可能会标预期收益率，但预期收益率不等于实际收益率。银行理财给出的预期收益率，都是年化收益率。因为，年化收益率一般高于同期银行存款利率，具有一定的吸引力。
打个比方，我用20万元买了某银行的7天理财产品，预期收益率为 3.8% ，理财产品到期，该产品的结算收益仅为200000×3.8%÷365×7=146元，并不是我预期的200000×3.8%=7600元。因为，7天的理财产品，收益金额是年化收益的7/365。
（4）募集期和清算期的界限
我们在购买理财产品的时候，往往关注收益与期限，而忽略了募集期和清算期。一般理财产品在计息前都会有一个募集期，短则7天，多则一个月，这期间我们投资的资金没有利息或者只有活期利息。如果募集期太长，投资收益就会缩水。而清算期就是理财产品到期后，投资者的本金和收益并不能当天到账，而是进入产品清算期，清算期间银行不计付利息。
比如，某银行推出了一款期限为34天的理财产品，预期收益率高达6.4%，产品的销售日期为3月19日-3月25日，银行最迟于到期日后2个工作日内（遇法定节假日顺延）将兑付款项划入投资人账户。该产品的到期日为4月29日，考虑到2天的清算期以及五一法定节假日3天顺延，银行最晚有权于5月4日兑付理财资金本息。
假如我在3月19日买了这款产品，就意味着这款投资期限为34天的理财产品实际上占用理财资金的天数为46天，其中包括了仅享受活期利率的7天募集期和不享受任何利率的5天清算期。算下来，实际收益率仅为4.78%，远低于预期收益率。因此，在购买时要注意计算这些日期。
