Question

本人24岁，女，刚毕业，选择平安保险，但业务员推荐的有两款，不知那款适合我，有哪位资深人士可以帮忙。

A：产品名称 档次/份数 保险期间 首年保费 缴费年限
平安鑫祥两全保险（分红型） 35000 至60岁 2366 20年
附加鑫祥提前给付重大疾病保险 30000 至60岁 423 20年
附加定期寿险（2004） 150000 20年 135 20年

附加健享人生住院费用医疗保险（A） 3份 1年 298 1年

附加住院日额医疗保险（2007） 10份 1年 170 1年

附加意外伤害保险（2008） 60000 1年 84 1年
附加意外伤害医疗巴西（A） 20000 1年 138 1年
附加豁免保险费重大疾病保险（C，2012）- 20年 11.01 19年
首年保费：3625.01
B：产品名称 档次/份数 保险期间 首年保费 缴费年限、
平安鑫盛终身寿险（分红型，2012） 160000 终身 2656 30年
附加健享人生住院费用医疗保险（A） 4份 1年 372.5 1年
附加住院日额医疗保险（2007） 5份 1年 85 1年
附加意外伤害保险（2008） 100000 1年 140 1年
附加意外伤害医疗保险（A） 20000 1年 138 1年
首年保费：3391.5

求懂行的大侠给予帮助，万分感激！！！~~~

Answer 1

回答如下：

简单说明，仅供参考。

1.适合的购险年龄，选择范围相对宽泛。
2.保费的支出，应为年收入的10%—15%，保额设定为年收入的6-10倍，为宜。但应具体问题具体分析。
4.是否有社保，请关注其中得到医保和养老。
5.在社保的前提下，规划商业保险，重点放在意外和重疾上。社保和商业医疗险，不能重复报销，谨记。
6.同时关注家庭成员的保障问题，尽可能的保障好身边的人，做到家庭全面保障，否则保障失衡，保障的意义也就缺失。
7.尽可能的优先规划家庭主要收入来源者的保障问题，这很重要。
8.个人推荐：平安护身福分红保险或平安万能，智胜人生，你可以参考。
9.个人建议还是和代理人之间广泛有效的交流，毕竟，面对面的交流最直接有效。必要时，也可直接拨打相关保险公司的客服电话，求证咨询。

具体说明：

鑫盛的设计还有可取之处，可以在保障的基础上理解。
个人不建议鑫祥，具体不解释，太麻烦。
其实，这个最好的选择是护身福分红保险，或者智胜人生万能险。
以上，两份计划的设计，个人都不十分满意，保障功能无法凸显，不具有太实际的功效和意义。
客户可能也对于需求不太明晰，所以才会这样。
建议理清需求，完后和代理人好好交流，在节省保费的前提下，能使计划在未来凸显保障功能才行，否则，否则，才是最大的悲催。

建议关注护身福或者智胜人生。鑫盛可取，但是，如此设计，不敢苟同。

祝好！

追问

那个，我还没有社保，主要目的就是保障疾病意外这些，也不太懂，能不能再仔细说一下，谢谢。

追答

没有社保，就附加健享A了，

剩下的问题，说起来太麻烦。

几点吧》

1. 重疾和意外是首要问题，重疾险基本都要20-30万，才有意义，否则，未来的趋势，你很难说，你买的是保额还是白纸。

2. 意外，无论单独附加还是组合附加，怎么都要在20万的基础上，否则，这条命，太不值钱。

3. 你的年龄，说实话，其实不用太看重普通住院医疗，如果你自己连这个风险都无法承受，又何谈购买商业保险。这些风险可控，可以自留。什么风险转嫁给保险公司，就是不可控，承担不起，不确定要付出多大代价核实发生的风险。

4. 建议以后关注社保，商业保险种的医疗险是无法替代社保中的医保的。有社保后，可以申请商业医疗险，附险解约，不能重复报销的。

5. 尽可能拉长缴费期，以降低期缴压力。

大概就这些意思，你再好好的自己琢磨一下，建议想明白后，确定以后，再选择方案，规划投保。

祝好！

追问

我的消费水平大概就是3000左右的年费这种，业务员说只能这么搭配，说鑫祥两全的那款身价保障是31万5千在44岁之前，我是不是被忽悠了。。？？？感觉您很懂，能不能帮忙告知一下。

追答

开玩笑，他把所有保额全部累加起来这样说，客户得死几回才行。

回答问题，有时给自己找麻烦，还得挨同行的骂。

你有邮箱地址吗？我发给你两份计划书，到时你可以参考。

Answer 2

您好，我是东莞友邦保险公司，下面是我给您的建议：
考虑到你24岁刚刚毕业，正处于事业成长期，收入不会太高，应优先对自身能力的投资，保险支出应占年总收入的5%左右，最多不超过10%，这时期的保险配置顺序为意外>医疗>重疾>投资，养老、少儿教育金等暂时不需要，两种方案比较A套餐更占优势，因为两种方案除了主险鑫祥和鑫盛是期缴产品外，其它附加险均属于消费型的，A方案比B方案多了重疾保障，我认为更适合你现阶段的需要，
保险的配置有一定的时效性，在人生的不同阶段，所需要的保障额度及种类是不同的，建议每隔3-5年请专业人员做一次保单体检。

购买保险产品最重要的找到适合自己的产品，专业的、负责任的保险业务员也很重要，有时候保险业务员拿了一个产品跟你说有多好多好，但却不一定适合你，您可以参考多一些其它公司的产品后再做选择，打个小广告“俺友邦的就挺好”！呵呵

Answer 3

女性购买商业保险应注意什么（健康险）？
答：女性购买保险应以女性疾病为主，重疾为辅，另外可以附加生育保险（宫外孕、葡萄胎、唐氏综合症、先天性肛门闭锁），因为现在妇科类疾病的发病率远高于重大疾病，常见疾病（子宫原位癌、宫颈癌、乳房癌、阴道癌），最后附加个综合意外医疗就行！

Answer 4

这两款产品对你而言估计都不合适，如果你收入不高，建议先投保意外附加意外伤害医疗（返还型）保险，其他险种可推迟投保。如果资金充裕，在投保了上述产品后，可考虑重大疾病保险（终身或保至70周岁）。保费合计不超过你税后收入的15%为宜，祝你好运！

Answer 5

单这两款产品，个人觉得B。大病险注重是一个保障的过程，A款保险期待太短，所以选B款。
附加消费型太多，产品这个就需要业务员讲清楚，一切以合同为中心。