Question

平安人寿智能星年金险好不好？如何买？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直很高，不少家长都想给孩子买一份这样的"万能险"。

往往代理人都会讲它描述的非常好：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。

听起来是不是能让人很迷惑？然而，真的是这样吗？当你去了解了就知道了，这种保险真的和你想的不一样，没有那么完美。

开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：理财收益，稳定安全，就选万能险？一文起底万能险！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多说，大家先看保障图：

就上图而言，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。

主险：主要是负责理财的，产品是智能星万能险。

附加险：能够为像重疾、定寿、意外等进行保障，负责为被保人提供保障通过用主险万能账户中的钱。

其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。

那么接下来学姐将为大家讲解平安智能星金险的保障重点。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险这款产品的投保年龄为0-17岁，那也就是说被投保人为未成年人。

寿险的适用人群是家庭经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。

在一般的情况下，家庭的经济责任不需要未成年来承担，未成年并不是寿险考虑的投保人群。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

举个例子：假如小王投保智能星年金险，另外附加重疾险，那这样保障寿险和保障重疾险的钱就只有15万。假使小王患上了癌症，赔付12万赔付之后，保障额度只剩3万，假如后期不幸身亡了，赔偿金额也只有3万元，真的太坑了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然来说是可以增加添加重疾险，但是这个可附加的重疾险所提供的保障不是很全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，只能自己出钱治病了。

因此，在比较之后看来，平安智能星附加的重疾险不太好!

还有疑问的朋友不妨把平安智能星附加的重疾险和市面上比较出色的重疾险比一比：全国受追捧的136款重疾险大盘点

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星属于万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。

该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。

在万能险市场上，有好多产品的保底利率设置为3%；如果结算利率不能肯定，不太能具体知道收益的实际情况，不确定性极其大。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。

而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，对投保人不是很友好。

三、总结

从保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度也不够。

从理财这一方面考虑，平安智能星的优势并不突出，不只涵盖十分高比例的初期费用，而且保底利率相较于同类产品来说要低很多，结算利率确定性也不高，收益相对来说就没有很高了，对投保人来说不太好。

总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。在买理财险之前,建议大家先看看这个榜单：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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