Question

中国的保险行业的发展前景如何

Answer 1

从2008年到2012年的5年时间内，保险行业投资组合投资收益率有4年没有跑过5年期定期存款收益率和寿险产品精算收益率。随着保险市场竞争日益激烈，众多保险公司忍受承保业务的亏损，寄希望于用投资收益来弥补承保亏损。但是，保险行业总体的投资收益水平却一直“不给力”，这为保险行业后续发展埋下了隐患，保险行业发展堪忧。体现在以下两点：
1. 收益水平饱受诟病
2. 资金运用问题突出
前瞻产业研究院养老保险行业研究小组认为，解决保险行业投资收益率低下的问题应该从两方面入手，即拓宽投资渠道和调整产品结构。
在拓宽投资渠道方面，保险行业应该积极争取保险资金运用的政策松绑，同时提高保险行业投资人员的投资水平。实际上，政策层面从2012年下半年已经开始放宽保险资金的投资运用，进一步拓宽了投资范围，新增了投资品种，放宽了投资比例。但是，深层次的问题依然是保险行业投资人才的缺乏和投资水平的低下，这需要保险行业注重投资人才的培养、选拔与运用。
在调整产品结构方面，保险行业应该调整对投资性产品的偏好，减少短期投机性产品的比重，增加长期投资性产品的比重，从而降低对资本市场短期表现的依赖，摆脱资本市场短期波动的影响。通过长期性的资产配置，实现保险行业资产和期限的匹配，并且实现长期的较高水平的投资收益率。
（摘自前瞻网《2013-2017年中国养老保险行业市场需求预测与投资战略规划分析报告》）
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Answer 2

保险行业主要品牌：众安在线(06060.HK)、中国平安(601318)、中国人寿(601628)、中国财险(2328.HK)、中国太保(601601)等。

本文核心数据：中国保险行业总保费收入、中国保费收入结构、中国保险深度、保险密度

保费收入稳居世界第二

近十五年来，中国保险行业总保费收入总体呈上升趋势，其中2006年和2014年保险业“国十条”和2014年“新国十条”的出台促进了保险行业的快速增长。2021年在新冠疫情和车险综改的背景下，原保费收入逐年递增的态势被打破，全年总保费收入为44900亿元，同比下降357亿元。

自2017年我国保费收入超过日本以来，我国已经连续5年占据全球第二保费市场的位置，且正逐渐拉开与日本的距离，尽管与排名第一的美国还有较大的差距，但是我国已经成为世界保险市场的中坚力量。

注：部分国家及地区尚未发布2021年保费收入数据。

收入结构失衡

从保费收入结构上来看，2021年我国人身险保费收入为33229亿元，占比高达74%，财产险保费收入为11671亿元，占比为26%，与世界其他成熟保险市场相比，我国保险保费收入结构失衡较为严重，财产保险发展不够健全。

保险密度与保险深度仍有上升空间

2010年以来，中国保险密度快速增长，与全球平均保险密度的差距不断缩小。2021年中国保险密度为520美元/人，而全球平均保险密度为661美元/人。

近五年，全球平均保险深度总体呈小幅平稳下降趋势，而中国保险深度也呈波动下滑态势，与全球平均相比差距未见缩小。2021年中国保险深度为4.15%，全球平均保险深度为5.96%，而美国、英国等发达国家的保险深度则保持在10%以上，中国保险深度仍然具有很大的上升空间。

以上数据参考前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》。