买保险前需要体检吗
2023-02-22 · 百度认证:深圳奶爸保咨询管理有限公司官方账号,财经领域爱好者
奶爸保
您好！答案是不一定。
一、买保险前需要体检吗？
目前施行的是有限告知原则，具体来说就是12个字：有问必答、不问不答、如实告知。
因此，一般情况下，投保前没有必要主动体检。
也就是说，只需要根据自己当前的健康状况如实告知即可，没有必要专门去做体检证明自己是健康的。
没去体检，自己不清楚身体是否有问题，也就不存在故意隐瞒病情的情况。
而如果去做了体检，发现问题，反而可能留下隐患。
但是，买保险之前去不去体检，并不全由我们自己说了算。
有时候，保险公司会主动要求我们去体检，才愿意承保。
二、哪些情况下，可能被保险公司要求去体检？
每个人身体情况不同，其风险水平也会存在较大的差异。
保险公司出于风险控制的考量，对每个投保人都会进行严格核保。
评判身体风险最直接的方式，就是要求身体风险偏高投保人投保前体检。
以下4种情况，需要我们先体检才能买保险：
1、有既往病史
在投保前就有的疾病或症状，保险公司会要求投保人体检后才能投保。
我们以健康告知比较严格的重疾险为例：
A先生近期想要投保一份重疾险，但他2年前体检时已经查出有甲状腺结节。
因此保险公司让A先生投保前先体检，以确定甲状腺结节的分级或检查甲状腺功能是否正常。
A先生体检后确定甲状腺功能是正常的，且结节等级为1级，于是正常投保了该重疾险。
甲状腺结节是现实生活中很多人可能会碰到的问题，医生说问题不大，但在投保重疾险和医疗险时却成了问题。
2、超额投保
不同地区、年龄、险种对免体检保额有不同的限制。
如果你想要投保的额度超出限制额度，保险公司也会要求你去体检。
例如：
45岁的B先生想买某款重疾险，投保50万保额，但这款产品要求45岁投保人的最高免体检保额仅30万。
此时保险公司就会要求B先生接受体检，体检结果正常，保险公司才会承保。
如果B先生希望买到高保额，但又不想在投保前体检怎么办？
B先生可以直接投保其它满足保额需求、又不要求体检的产品。
3、特定人群投保
对部分体重超重、年龄偏大、有吸烟酗酒史等人群，在投保前，保险公司也会要求他们接受体检。
4、随机抽查
保险公司可能会随机抽查新保单，要求被抽到的人去体检。
不过保险公司的客户群体很庞大，一般而言被抽到的概率是很小的。
三、如果不如实告知体检记录，保险公司会知道吗？
现实中很多人觉得保险公司不可能知道自己的医疗、体检记录，因此抱着侥幸心理，在健康告知时选择隐瞒，以便成功投保。
这样做，同样隐患极大。
因为保险公司是有权查阅我们的医疗记录的。
根据《医疗机构病历管理规定》第四章第二十条的规定：保险公司出于商业保险审核的需要，可以查阅医院保管的病历。
另外，客户在投保时客户填写的《保险投保单》和理赔时填写的《理赔申请书》上，一般都有相关授权保险公司查阅病例的约定。
现在的互联网信息越来越透明，为了不必要的纠纷，奶爸建议大家投保如实告知。
四、买了保险后，什么时候体检更好？
保单生效、成功投保后，别急着马上去体检，最好等待期过了之后再去。
等待期，也叫观察期，是保险公司为了防止有人恶意带病投保或骗保的一种风控手段。
等待期内出险，保险公司是可以不赔的。
意外险一般没有等待期，医疗险、定期寿险、重疾险等待期则在30天~180天不等。
所以我们最好避开这个时间段。
当然，如果身体已经出现明显不舒服，还是要及时检查、就医，不要因为想买一份保险而耽误治疗。
最后，
定期体检能帮助我们尽早发现健康隐患，以便及时治疗，避免造成更大损失。
而买保险、尤其是健康险是为了转移万一罹患疾病带来的风险。
从某个角度来讲，买保险跟体检的最终目的是一致的。
也建议大家在身体健康时，尽早投保。
如果已经体检、发现健康问题，可以找专业人士咨询，多对比，争取到最佳投保条件。
希望奶爸的回答对你有帮助！
不过出现以下情况，投保人在投保前就需要进行体检：
1、投保人年龄过大；
2、曾经患过某种疾病，现在无法确定情况；
3、保险公司认定的风险客户；
4、保险公司抽查。
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