青岛上赢伟业集团上赢资产管理有限公司的上赢理财顾问的建议
闲置资金的投资支配，无非就是两点：收益和安全。
目前中国的市场，投资渠道少而又少，而且投资陷阱非常之多。以银行的理财产品为例，许多银行的理财产品都成了银行的揽储工具。资金放在银行是最安全的，如果不做投资的话，建议宁愿把资金放在银行业不要去买它的理财产品，原因很简单，就那点收益，不够折腾的！银行的理财产品收益率是受国家政策调控限制的，不允许太高，同时这些产品都有潜在的风险和陷阱，大部分理财产品是要负担风险的，有的不但拿不到收益，连本金都会亏损。同目前的物价上涨水平来看，理财产品做好了，也不过是起到保值的作用。
再说房地产市场，因全面限购，国家打压，会持续低迷，投入产出不会再有以前的暴利；而且资金要气量大，很容易资金断裂，难以维持。如果限购令在明年继续，那么楼市的大跌也就在眼前了。
股市充满了不确定因素，中国的股市受政策影响过大，而中国的经济民生政策的不稳定加剧了股市的动荡，暗箱操作盛行左右了股市，多少人被套牢腰斩不得不割肉清仓。电影《窃听风云2》里的情节也许有些夸张，但是却是一种真实的反映。
买债券，国有债券的回报一般是1年期3年期5年期，一般回报比银行存款利息略高，但是CPI的速度要比银行的利息跑的快，国债之类的死利息闲置甚至连保值的作用都起不到；企业债券不是谁都有机会购买，即便购买，风险程度也不小。 许多人想到了高倍利率回报的民间借贷。青岛地区的民间借贷模式，是由一家名为“五色土”的借贷公司发明的，即以房产作为抵押，将款借贷给借款人，这样一但出现风险就可以拿房产作为赔付。但是后来出现了房产多次抵押，一套房产甚至可以6次抵押，给放贷人造成十分大的风险。随着温州民间借贷的崩盘，青岛市政府为防范风险，停止了房产抵押模式。于是无抵押贷款方式开始盛行，月息高达6%-30%不等，但是由于没有抵押没有担保，风险极大。有些人热衷于高回报甚至暴利，这样做是十分危险的。温州民间借贷利息一度高达180%/年，造成许多企业被高利息压垮，许多人本金收不回来，江苏泗洪在高利的诱惑下全民放贷，利滚利下的高利贷终于崩盘，许多人血本无归。
民间借贷公司说到底是一家中介机构，对于资金安全和纠纷他只是做一些辅助工作而不会负责。一般的通过民间借贷的走的合同，上面都会标明：本公司有义务负责为放款人催要借款。就是说只是义务而不是责任，在法律层面是没有责任的。
针对高利率，《合同法》作出了借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定；司法解释则具体规定为约定利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。也就是说，民间借贷的利率最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，双方可在银行同期贷款利率4倍内协商。如目前一年期的银行贷款年利率为6%，则一年期的民间借贷年利率不得超过24%。由此可归纳为在银行同期贷款利率4倍以内的属于合法利率，超过4倍的，属于高利贷，而高利贷的部分是不受法律保护的。
双方约定利率超过四倍，在履行完毕后，借款人又起诉，要求对超过四倍部分予以返还。对以上请求是否支持，司法实践是，对已履行的超过四倍的利息判令返还。其理由是根据合同法规定：当事人双方约定的“超四倍”利息合同为无效合同（单指这部分无效）。按无效合同的规定：因该无效合同取得的财产，应当予以返还。
同时，根据《关于贯彻执行〈民法通则〉若干问题的意见》第125条规定，贷款人不得将利息计入本金计算复利。由此可见，民间借贷也不得约定复利（即利滚利）。
