Question

银行贷款都有哪些类型

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

贷款类型有哪些
根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型：
1、按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；
2、按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支；
3、按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等；
4、按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等；
5、按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款；
6、按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
1996年6月由中国人民银行颁布的《贷款通则》中,将贷款分类如下：
(1)自营贷款、委托贷款和特定贷款。
1、自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
2、委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
3、贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。
4、特定贷款，系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。
(2)短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款。
1、系指贷款期限在一年以内(含一年)的贷款。
2、中期贷款，系指贷款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的贷款。
3、长期贷款，系指贷款期限在五年(不含五年)以上的贷款。
(3)信用贷款、担保贷款和票据贴现。信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。
1、担保贷款，系指保证贷款、抵押借款、质押贷款。
2、保证贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
3、抵押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
4、质押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
5、票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。
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Answer 2

(1)按功能分类，银行贷款种类分为：自营贷款、委托贷款和特定贷款。

自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。特定贷款，系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

(2)按偿还期来说，银行贷款种类分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

短期贷款，系指贷款期限在一年以内(含一年)的贷款。中期贷款，系指贷款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的贷款。长期贷款，系指贷款期限在五年(不含五年)以上的贷款

(3) 按贷款担保条件不同，银行贷款种类分为信用贷款、担保贷款和票据贴现贷款以及商品抵押贷款。

信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。

担保贷款，系指保证贷款、抵押借款、质押贷款。

保证贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。抵押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

质押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

了解过以上有关银行贷款种类的小知识，我们还有以下几点提醒广大贷款客户。

策略一:货比三家 慎选贷款

当前，银行竞争非常激烈，各自为了争取到更多的市场份额，都会按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整。因此，资金需求者在贷款时，要做到“货比三家”，择贷款成本低的银行去贷款。

策略二:合理计划 选准期限

对于资金需求者，需要用款的时间有长、有短。因此，为避免多掏利息，在银行贷款时，就应合理计划用款期限长短。同样是贷款，选择贷款档次期限越长的利率就会越高。也就是说选择贷款期限档次越长，即使是同一天还贷款也会利息不同。

策略三:弄清价差 优选方式

目前，银行部门在贷款的经营方式上，主要有信用、担保、抵押和质押等几种形式。与此对应，银行在执行贷款利率时，对贷款利率的上浮也会有所不同。同样是申请期限一样长，数额又相同的贷款，如果选择错了贷款形式，可能就会承担更多的贷款利息支出，让自己白白多掏钱。

策略四:贷款协议 慎重签订

现在，很多资金需求者在银行贷款签订协议时显得非常的随意。其实这种潇洒行为说明了他们缺乏良好的融资理财意识，往往就会在贷款时多掏利息，造成人为的“高息”。

Answer 3

您好，按贷款经营属性划分，有自营贷款、委托贷款、特定贷款；按使用期限划分，有短期贷款、中长期贷款；按贷款信用程度划分，有信用贷款、担保贷款、票据贴现。贷款种类较多，您可以根据您的需求选择。如果您有小额贷款的需求，您可以考虑使用有钱花APP借款。“有钱花”是原百度金融信贷服务品牌（原名：百度有钱花，2018年6月更名为“有钱花”）， 具有申请简便、放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。申请材料简单，最快30秒审批，最快3分钟放款。可提前还款，还款后恢复额度可循环借款。希望这个回答对您有帮助，手机端点击下方，立即测额！最高可借额度20万。

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Answer 4

银行贷款是个人或企业在需要资金时，向银行申请的一种金融产品。根据贷款的用途、期限、利率等因素，银行贷款可以被分为多种类型。以下是一些常见的银行贷款类型：
1、个人住房贷款：这是最常见的贷款类型之一，主要用于购买住房。贷款期限较长，通常为20年或30年，利率相对较低。
2、个人消费贷款：这类贷款用于个人消费，如购买汽车、家电等。贷款期限较短，利率可能略高于住房贷款。
3、个人经营贷款：适用于个体工商户或小微企业主，用于经营活动中的资金周转。贷款期限和利率视具体情况而定。
4、企业贷款：企业贷款是银行为企业提供的贷款，用于企业的日常运营、扩大生产、项目投资等。企业贷款的种类繁多，包括短期贷款、中期贷款和长期贷款。
5、信用贷款：不需要提供抵押物，完全基于借款人的信用记录。这类贷款的利率通常较高，审批过程较为严格。
6、抵押贷款：需要提供房产或其他资产作为抵押物，贷款额度通常与抵押物的价值相关。抵押贷款的利率相对较低，但风险也较大。
7、质押贷款：与抵押贷款类似，但质押物通常是有价证券、存单等。质押贷款的利率和风险也与抵押贷款相似。
8、助学贷款：专门为在校学生提供的贷款，用于支付学费和生活费。这类贷款通常有政府补贴，利率较低。
9、汽车贷款：用于购买汽车的贷款，贷款期限一般为35年，利率和还款方式较为灵活。
了解这些贷款类型后，可以根据自身的资金需求和还款能力，选择合适的贷款产品。同时，银行贷款的审批过程通常较为复杂，需要提供详细的个人信息和财务状况，因此提前做好准备是非常重要的。
在贷款过程中，了解自身的信用状况是非常重要的。网贷大数据是一种面向贷款机构的第三方征信查询系统，它利用大数据的技术手段将各类网贷平台的贷款记录整合在了一起。通过这种方式，可以清楚了解自己网贷大数据方面存在的问题，查询准确、完整，及时解决网贷大数据方面的问题。这不仅有助于提高贷款审批的成功率，还能帮助个人更好地管理自己的信用记录。