Question

等额本息提前还款划算吗？

Answer 1

等额本息提前还款不太划算。

等额本息还款法是将贷款本金加总利息平均分配到每一个月份中，还款金额固定，占用银行资源更多，适合资金稳定，擅长“以钱生钱”群体。如果已进入还款中期（贷款20年，已经还款10年左右），所偿还的更多是本金，能够节省的利息有限，提前还款意义不大。

房贷归还技巧：如果是月收入在贷款前和提前还款时相比没有大幅增加的话，可以选择缩短还款期限，月供不变的方法。如果提前还款后经济压力比较大的人，可以选择减少月供，还款期限不变。这样可以减轻每月还款压力。

如果使用的是等额本金还款法，则要分两种情况看：

• 处在还款初期（3年内）的话，提前还贷是比较划算的，因为月供中利息多于本金；若还款期已过1/4，此后在月供的本金和利息构成中，本金开始多于利息，也不适合提前还款。

• 等额本息还款每月还款一样多，前期还款中利息占比较大，等额本金每月还款额递减，前期还款中本金占比大；就还款压力来说，本金前期还款压力较大；就利息总额来说，本金比本息少还很多利息，如果不考虑前期还款压力且有提前还清贷款的可能，建议使用等额本金。

从银行的利益角度来讲，他是不会给你推荐等额本金的，并且会阻止你使用等额本金。因为使用等额本息的话，贷款人在还款的前期已经将大部分的利息都还掉了，就算贷款人提前还款了，银行的大部分利息已经收回来了，损失已经降到最小。而使用等额本金的还款方式，前期还的大部分是本金，如果客户提前还款，银行损失比较大。

Answer 2

等额本息贷款中，每个月偿还的本息金额是固定的。如果选择提前还款，根据银行的规定，可能需要支付一定的提前还款违约金或者手续费，因此需要综合考虑提前还款是否划算，具体情况如下：
1.如果提还款的利息总额比继续按原来的还款计划支付利息总额要少，那么提前还款就划算。
2.如果提前还款要支付的违约金或手续费比节省的利息总额还要多，那么就不划算。
3.如果提前还款之后，月供金额不变，但还款期限缩短了，那么相同期限的贷款利息总额会减少，因此提前还款就划算。
因此，在考虑是否提前还款时，需要综合考虑贷款金额、贷款利率、贷款剩余期限、提前还款违约金或手续费等多种因素。建议咨询银行客服了解相关规定和具体的计算，并评估提前还款对自己的财务状况和还贷计划的影响，再做出决策。