平安智盈人生万能险好不好？为什么？
不得不说，虽然智盈人生已经停售了，但是保险江湖上依然还留着它的传说。当然，大部分都是吐槽智盈人生坑多的。之前也有人问过我这款保险怎么样，我都是直接甩过去一个文章链接：网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？
不过要了解产品怎么样，还是得扒扒条款才知道，先上张图：
是不是乍一眼看上去还不错？终身保障，账户价值可以随时领取；保障身故，重疾等等风险；利率有保底……我相信不少人也是冲着这些优点去买的，但是买保险当然是要多看几眼了，尤其万能险的坑还是不少的，建议你先看看这个：买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......
接下来我们还是来掰一下细节：
1.看主险保障：
规则很简单，就是身故就赔钱，赔的还是保单价值的105%或者基本保额，感觉就是往账户里存了钱。但是细节可不简单呢，注意，每次扣钱可都是要扣除初始费用的。
而且比例还不小，第一年就已经50%了。也就是说一投保就扣一半钱，真的实名心痛了。
2.看附加险保障：
重疾保障上，骚就骚在它居然是和主险共享保额的，打个比方，比如重疾买了8万的保额，主险买了十万的保额，那么重疾险出险后，主险的保额就降到了2万元。看到这里真的是槽点满满，说好的保额居然还能降，这种场面我是真的没见过。
3.看保底利率：
很多人冲着智盈人生去也还是冲着它的保底利率，别的不说，起码这有个保底的利率心里也还是有点底子的。
不过再结合我们之前说的每年都要扣除初始费用，这么说吧，智盈人生赚是有的赚的，但是转头就给你又交回给保险公司了，所以这一番操作下，最终你能拿到多少钱就可想而知了。
综合来看，我是觉得智盈人生不太好的，保障力度不够，暗坑也挺多的。但是它作为万能险的一种，我们难道就能一言蔽之，说万能险全都是辣鸡吗？不是的，万能险还是有需求市场的，而为了满足想买万能险的小伙伴们，我也熬夜盘点了最值得买的万能险榜单：十大【值得买】的万能险大盘点！
2020-05-11 · 花更少的钱，买更好的保险
对对保险网
学霸说保险，专注保险测评！ 趁着休息时间，为大家整理了一些高性价比的万能险产品，限时免费放送>>《十大【值得买】的万能险，不要太划算》
智盈人生是2009年平安推出的一款万能险，虽然已经停售了，但它在网上还是有很多声音，大多是关于如何处理这份保险的问题，下面就给大家好好捋一捋这款保险，先来看张图：
优点如下：
1.提前给付重疾保险金。体现出一个比较人性化的设计，一旦被保人被医院确诊为重疾晚期了，那么保险公司将会提前给付基本保额。
2.含身故保障。万一在合同有效期内不幸身故了，那么保险公司还会按照合同赔偿一款身故保险金。
这款产品的缺点如下：
1.主险是带万能的终身寿险，手续费不是一般的贵，也就是合同上提到的“初始费用”。前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，从第6年开始，每年扣除5%。
2.最大的问题是采用自然费率而不是均衡费率，分危险保额和保障成本。 后期的保障成本会越来越多，如果不继续缴费，非常有可能出现保单终止的情况。
篇幅有限，其它缺点我就不多说了，想了解更多的朋友，移步右边文章链接查看即可：《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》
看到网上很多人在问，想退保又怕亏本怎么办？有两个选择可供大家参考：
1、退保：直接退还保费，就得亏损一点了，但是可以拿退还的钱买更好的纯保障保险。
2、继续缴费：尽量缴最少的保费，可以将保额降到最低。
总之大家买保险必须谨慎， 且要认准一个原则：先保障后理财。为了减少不必要的损失，大家最好在买保险之前做对决策。在此献上买保险最全攻略，赶紧收藏起来慢慢看~《新鲜出炉！买保险的人必备指南》
望采纳！
平安智盈人生万能险是平安2009年上市的产品，产品形态是以万能型终身寿主险附加智盈人生提前支付型重大疾病保险。现已停售。想知道现在比较热门的重疾险是什么吗？不妨来看看这篇：《7月重疾险榜单出炉，哪个才是你心中所选？》
万能险起源于美国，这个名字也是从英文名”universal life insurance”翻译过来的，直译更接近“通用型人寿保险”，但最初引进的人给它赋予了“万能”这个名字，瞬间令人对它好感倍增。
这也导致后来很多人对这类保险的定义和功用有所误解。
事实上，万能型保险是一种包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险。
投保人把保费交给保险公司后，保费会分别进入两个账户：一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资。
它有以下几个优势：
1、缴费方式灵活：投保人在支付第一期保费以后，后续可以在任何时间支付任何金额的保费，也可以在收入发生变化时缓缴或停缴保费，还可一次或多次追加保费。
2、可自主设置账户保额：投保人可以任意提高或降低死亡保险金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
3、保单价值领取方便：投保人可随时领取保单价值金额。
4、有稳定的保底收益率：万能险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。
这样一来，广大人民群众想仅用一张保单就解决保障和理财两大问题的心愿，似乎已成现实。
但是！我不建议你买万能险？
万能险优势这么多，为什么我还是不赞成你买？
当然不是想挡你财路，而是在光鲜的外表之下，万能险还隐藏着几个巨坑。
同样的，返还型的保险奶爸也不建议大家购买，至于为什么，可以点击此处获得答案：《返还保费的百万意外险，究竟有多坑？！》
1、从万能险的保障责任来看：
就保障功能而言，万能险的寿险和重疾保障本质上是一年期的，随着年龄的增长，要买到同样保额的保障，其费用也要持续增加。
而从理财功能来看，万能险的表现最多只能算是差强人意。
首先，如果你要往理财账户中充值，得先扣除“初始费用”。
以某款万能险为例，第一年初始费用按所交费用的50%收取，第二年起按25%、15%、10%、5%的比例逐年收取，虽然越往后手续费的比例会越来越低——这样做无非是希望你持续交钱，但这笔费用算起来还是挺惊人的。
其次，如果你想部分领取呢？也要收“手续费”。
大多数保险公司部分领取的手续费都是按5%、4%、3%、2%、1%逐年递减比例设置，等到第6年再部分领取，才不收手续费。且部分领取的比例，也仅是账户价值的20%，比如你的账户价值是10万，最多只能领2万/次。
如果你交了一段时间保费之后后悔了要退保呢，对不起，也要手续费的，这个比例大约是2% ~ 3%。
说完各种费用之后，收益呢？
万能险的收益，是在除去各种费用和保障成本之后，理财账户累积生息的情况。
主要看几个利率：一个是保底利率，目前一般在1.75% ~ 3%之间，这个是固定一定会拿到的；
一个预期利率，也叫演示利率，一般会用最近年度的最高结算利率来演示；
还有一个就是实际的结算利率，这个数据是真实的，也是浮动的，结算利率有可能会达到4%甚至5%或者更高，也有可能无限接近保底利率，最低可能跟余额宝差不多吧！
所以，前面说的缴存灵活、领取方便，那都是有条件的，这么多费用扣除之后，收益所剩无几，这么鸡肋的“灵活”和“方便”，不要也罢。
万能险的保障和收益逻辑，大致可用如下图表示：
最后，奶爸依然要提醒的是：科学的保险规划，是先保障，后理财。
不知道要怎么样科学配置保险的也可以看看奶爸写的这篇：《揭穿保险销售六大坑！教你如何正确配置保险》
用保障型产品买够保额（如重疾险、寿险、百万医疗险），有余力的情况下再用理财型产品锁定长期收益，才是我们买保险的第一要义！
望采纳！
资料来源:奶爸保险知识课堂
尽管平安智盈人生万能险已经停售了，但它的江湖传说还流传着，至于它好不好，我们今天就来谈一谈，赶时间的朋友可以看看我之前写过的测评：网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？
话不多说，我直接把它的基础形态图甩上来：
可以看到这款万能险是主险为寿险，可附加重疾险、意外险等，可是它真的像它名字一样万能吗？我们还是仔细分析一下吧。
一、主险保障：
首先，它的主险只管身故保障，身故后可赔付保单价值的105%或者基本保额。
其次，它将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。但是每次存钱都是要扣除初始费用的！我直接上条款：
明显可以看到，前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，从第6年开始，每年扣除5%。也就是说，相当于第一年存6000元就要扣掉3000元，实属鸡肋了。
二、附加保障：
看完主险的真面目，我们再来看看附加险如何。
以重疾保障为例，要注意它的重疾保障是和主险共用保额的，这个可细品，若是重疾买了8万保额，主险买了10万保额，那么重疾出险后主险的基本保额降低到2万元...也就是身故后只能赔付2万了，真的要吐槽了。
综合来说，智盈人生万能险不万能，保障力度不够，坑也多。但也不是所有万能险都是这样的，优秀的万能险还是有很多的：十大【值得买】的万能险大盘点！
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资料来源：学霸说保险官网
平安万能险还可以，不过有些缺点：保底利率低1.75%，其他公司的多是2.5%；有保单管理费；每年只能免费领取2次，超过两次要交手续费；风险保障成本扣的多，年龄越大扣的越多，人保寿险公司万能险一旦个人账户价值超过基本保额后便不再扣风险保障成本。在买万能险时千万不能根据建议书来比较哪个公司的好，因为建议书的演示利率各公司是不一样的，收益也是根据实际经营状况来定的，只有最低保证利率是受法律保护的。建议书只是帮助客户来了解万能险的。要选择信誉好、知名度高的公司来投保才能实现自己收益的最大化同时享受较高的保障和良好的服务。建议参考比较人保寿险的万能险、中国人寿的分红险、平安万能险。
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