银行存款和保险理财的区别是什么？
2020-09-19 · 遇事找法 就上找法网
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银行理财和保险理财的区别主要有两点：
一、保障功能不同
银行理财产品不具备保障功能，保险理财则有死亡保险的保障功能。如变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额，视每一年资金收益情况，保单现金价值会相应变化;万能寿险的缴费比较灵活，投保人在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任意数额的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用。此外，还可以根据自身需要设定死亡保障金额，即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。
二、收益不同
银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。而保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
专家表示，目前各保险公司和银行推出的理财产品很丰富，具体到每一家银行和保险公司，资金收益情况、现金支取相关规定及费用情况都不一样，可视自己需要选择。
一般来说，保险公司理赔方式主要有两种：赔偿和给付。
赔偿指的是保险公司根据保险财产出险时的受损情况，在保险额的基础上对被保险人的损失进行的赔偿，这是与财产保险对应的，是一种补偿性质的理赔方式。
给付是对于人身保险来说的，当以人的生命或身体作为保险标的，人身保险出险而使生命或身体所受到的损害，是不能用金钱衡量的。所以在出险时，保险公司只能在保单约定的额度内对被保险人或受益人给付保险金。
以上就是关于保险公司理赔方式及保险知识的介绍，投保人在投保之前，一定要对这些知识进行了解，才能够避免保险公司理赔难的情况发生，有效保障自己的权益。
根据个人经验，我能想到的不同点主要有以下几点。
1、发行机构不同。这可能有点废话，但请接着往下看。一般银行理财产品除了银行自己投资的自营理财产品外，还有代销产品，像我们常见的基金、黄金、保险，包括国债都是属于代销产品，而保险理财只是保险公司设计的保险产品。从丰富性来讲，银行的理财产品选择面会更大些。
2、功能性不同。银行的理财产品一般只是单纯的收益属性，比如一个自营理财产品，可能就是单纯的多少天，预期年化收益率是多少；而保险产品除了收益属性外，还有保障属性，毕竟是一份保险理财产品，必然会涉及到保险责任。
3、时间期限不同。一般来讲，银行理财产品的时间都比较短，1天～365天不等，偶尔也会发行一年多甚至是两年的，但都是极少的。而保险产品不一样，保险产品设计的期限一般最短是5年，长则终身。当然最近几年保险公司打擦边球也设计了很多年1年、2年、3年退保也能拿到高收益的保险产品，但现在保监会加强监管之后这些产品就没有了。
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金融从业9年，AFP持证人，给您提供最接地气的金融理财知识。欢迎关注我的公众号：左路7号（ID:left-seven）
保险理财和银行理财类似，都属于合规金融机构发行的理财产品，由银行或保险公司资管部门募集用户资金通过投资赚取收益，然后根据合同约定进行“分润”。据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。
保险与理财的功能完全不一样，一个是“保障”，一个是获得收益。“满足保障”应该是基础，可以让自己远离“风险”避免陷入困境，如果还有多余资金可以再考虑“存钱”。
如果是投资需求，建议选择单纯的“理财产品”；如果是保障需求，那建议选保障额度高现金价值低的保险产品。
如果要“存钱”，可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般存款的优点。
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银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于"个人理财业务"的界定是，"商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动"。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的"银行理财产品"，其实是指其中的综合理财服务。
银行理财与保险理财经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。
银行理财与保险理财作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益，与保险产品相比，二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面，保险产品和银行理财产品，都可以为将来的风险做准备，但用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，而保险则能把风险转移给保险公司，是一种互助行为。
在存取方式上，银行储蓄存取自由，提前支取按活期利率计息，本金无损失，而保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品，都受到大的经济金融环境的影响，都存在不确定的风险因素，因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。
1、主体不同：保险产品是保险公司经营的业务，银行存款则是银行的经验业务。
2、收益不同：保险理财的收益、风险程度可能会大于银行存款，要取决于市场行情好坏。银行存款业务是保本保息的，风险低。
3、期限不同：保险理财期限是比较长的，而银行存款有定期和活期，期限更为灵活。
4、功能不同：保险理财兼具保障和理财的功能，钱存银行只有理财的功能。
投资理财需要注意的事情有：
1、选择正规的大平台进行投资理财，保证本金的安全，因为某些小平台可能会卷钱跑路;
2、投资的钱最好分散，万一你投资的项目出现亏损情况，你分散开资金投资就会减少损失;
3、要有好的心态。理财投资时，有良好的心态很重要，心态好，才能做出理智的选择;
4、要多学。理财是有很多专业知识要去学习的，要多看看别人的意见。
5、要时刻关注投资的项目，如果发现情况不对，最好赶紧撤出。
如果你是新手投资，可以先买货币基金、银行定期存款等产品，这些产品的风险很小，基本上不会出现亏损情况，但是收益会小一些。如果想要高收益，可以试试股票，但是股票风险较大，需要谨慎购买。
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