太平洋金佑人生保险?
如下图:以买一份为例.分十年交清
一份1030元.那么我交十年.就交了10300元.等于是我花了10300元买了10000元的保障.其它年份的倒没有出现这样的情况.
关于退保的问题.大家可以看到.我54岁开始交.到64岁就是十年期到.就是我按照合同履行完我的合同义务了.但我如果在70岁退保的时候.为什么退保给付总额还不到10000元呢? 展开
2020-05-21 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
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学霸说保险，专注保险产品测评！重疾险是最多人提问的了，点击原文即可查看重疾险全面对比表：《金佑人生和全国热门重疾险对比表》
太平洋金佑人生是一款分红型重疾险，对这款产品的评价有褒有贬，到底好不好？
金佑人生号称“又能保障又能赚钱”掀起一番讨论，看看它的保障图：
金佑人生的产品形态为“重疾单次赔+轻症3次赔”，明显有很多人吐槽，金佑人生真的很不好吗？想知道具体情况的看这一篇文章一睹为快：《网上都说「金佑人生」不好？是真的吗？》
从分析的内容来看，不难发现，是有原因让人吐槽的，它还是有不少缺点的，下面列举一下：
1、轻症赔付比例低
该产品虽然保障50种轻症，赔付3次，但只可以得到20%基本保额的赔付。目前市面上重疾险的普通水平已经达到30%了。
2、中症保障缺失
没有加上中症的保障，大部分优秀重疾险都有中症保障，且相比起重疾，中症和轻症往往是重疾前兆，重疾前期治疗压力就是靠中症保障缓解的。
3、红利保障略差劲
下面说一下金佑人生的红利：年度红利和终了红利。
年度红利：顾名思义，是指每年能拿到的红利。被保人不会直接收到红利，而是累积在保单上，可以增长变大重疾的保额。
终了红利：在合同终止时给付，分为关爱金和特别红利。但是这3种红利只会赔其中一个。
4、保费昂贵
从以上的图片我们能知道，一份保障终身的保单，30岁男性，50万保额20年交，一年的保费是19650元，接近两万一年！可以说是非常贵了。
总结：整体保障看来，这款金佑人生的保障不够全面，价格又很贵，性价比不高，市场竞争力较差，有买金佑人生这样的预算，可以买其他更好的产品，建议先看完榜单再选择：《十款性价比远高于「金佑人生」的重疾险》
感谢阅读，望采纳！
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金佑人生这款重疾险一经推出，就经常作为被比较的对象，保险产品就是如此，不对比怎么知道优劣；先看下金佑人生与国内重疾险对比大全>>>《金佑人生与国内136款热门重疾险对比表》
闲话少说，来了解下这款产品（见下图）：
金佑人生有着以下几点优点：
（1）红利可全部或者部分转化为年金。对于想要转换年金的投保人来说，分红转化的年金对抵制通货膨胀或许有点作用，对于其他投保人来说，和鸡肋没什么不同。
（2）缴费灵活。缴费方式比较多样，分为一次性、5年交、10年交、15年交、20年交等五种方式，投保人有多重选择。
同时这款保险不足的地方需要引起重视：
例如它的轻症赔付比例只有20%，太低了；不保障中症；等待期足足有半年；以及最大的不足就是价格太昂贵了，30岁男子每年需要缴纳两万左右的保费；限于特殊原因，详细的不足之处，看这个就够了>>>《网上都说金佑人生不好，是真的吗？》
说了这么多，这款产品你心里也有数了，重疾险产品并不是说越贵越好，重要的是看保障内容是否全面，性价比是否值得，我筛选整理的重疾险排名，值得你参考一番>>>《十大值得买的热门重疾险大盘点！ 》
上次蜗牛君让大家留言分析终身寿险，万万没想到啊，竟然有宝妈提出金佑人生2017！
蜗牛君真是一脸懵逼，因为这根本就不是一个标准的寿险啊！！！
你见过哪个真正的寿险给你保轻重疾的，都是套路啊，啥都给你保自然保费就要涨，说实话同类产品单论保费之高，市场上还真没哪些比的过金佑人生的，但是它还是卖的很火，知道为啥吗？
你看看太平洋给它取的名字，“金佑人生”其实就是“金诱人生”，主打卖点就是老了可以将保费转化为年金领取。其实全都是套路啊。
相对于普通重疾险，由于保监会规定是不能以后涨保额的，所以它打起了终身寿险的牌子。然后具有了重疾没有的保额增长。
相对于寿险，由于寿险都是保生死的，所以它附加了个重疾提前给付，又有了正常寿险不保的轻重疾。
看起来似乎很划算实际上就是抽奖买完了所有奖券，你肯定中奖是没错，成本也远超奖金了，不信下面蜗牛君就把它“肢解”了给你看看：
一、金佑人生的组成情况：
金佑人生保障计划=金佑人生终身寿险（分红险）
+金佑人生提前给付重大疾病保险A款
可以发现金佑人生2017的主险是分红寿险，附加一个提前给付型重疾，其实本质上就是一个分红型的终身重疾。
二、浮夸的宣传：它的宣传标语非常有趣
大家都知道寿险都是保死亡的，但这里广告用加了双引号的“活”来突出金佑人生的健康保障，其实不过是一个打着寿险旗号的重疾险然后炫耀自己有寿险没有的生前保障。
三、上代产品对比
作为太平洋保险的当家产品之一，自然是免不了每年一次的升级，既然是产品升级那肯定就有变化，相对于2016的金佑人生，它有以下几个变化：
A、重疾增加了28种
B、轻症增加了8种
C、保费降了2000元/年
可能是由于互联网保险的冲击，相对于上一代产品，确实良心了不少，不过还是改变不了它只适合土豪的事实。看看下面它和同类型的产品对比你就知道了。
那么这么多数据我们怎么对比呢，主要看三个部分：重症保障、轻症保障、保费
在保病方面，重疾种类上，金佑人生确实是保障种类是最多的，这算是一个优点，不过意义不是很大，因为其他两类产品的重疾范围也包括了绝大部分人可能得的疾病。
而且康健一生保的重疾多次赔付是非常有吸引力的，毕竟得过一次重疾后再次患重疾的概率会比正常情况大大增加。
而在轻疾赔付上，华夏福的41种轻症赔付，以及三次赔付分别为：保额的25%、30%、35%相对于另外两类产品就非常有竞争力了。
保费方面，金佑人生的保费高出了另外两款产品30%以上，非常昂贵。
四、卖点详解
·转化年金:这是卖点之一，看起来很灵活，将选择权交给客户决定是否兑换年金，其实也不过是保险公司的一个噱头。
因为到了60、70岁正是重疾高发期也正是最需要保险的时候，而这份保险的一个意义所在就是老年时期的保障，所以如果换成年金，领那点保费其实是本末倒置的行为。
·费率与保额增长：
由于高档的演示结果，在中国的分红险是不太可能达到的，所以这里分析低档和中档的演示。
可以看到在低档分红的演示下，分红是比较低的，重疾保额的增长也是非常缓慢只多了17160元，远不如用同样的钱去购买另外两款产品，在投保初期就能获得更高的保额。
而在中档的情况下总身故利益也才821885元，其他两款产品做到80万的保额也只需要2万左右，虽然高了1000元左右，可是前期的保额却会大大高于保额还在缓慢增长中的金佑人生2017，可以有效避免前期的保障不足。
而且如果为了投资，将每年省下的保费用来投资，以每年4%的收益率计算，在70岁时的收益也远超过低档演示的分红。
轻症豁免：所谓豁免指的是在保险期间，被保险人罹患轻症后可以不用再缴纳后续保费，合同仍然有效，这是个非常实惠的功能，可是其他产品也同样具有这个功能，而且金佑人生只赔付一次轻症。
五、产品对比：分红险不划算，保费更高
·健康源2号（99岁返还）：
1、固定可以享受83万和107.7万保额，从一开始就可以享受高额的保障；
2、重疾105处和轻症50种种类更多；
3、轻症保额更高：83万*30%=24.9万；
4、轻症不占重疾和身故保额。
·太平洋金佑人生A（分红）：
1、超过固定保额的分红部分都是不确定，很少能达到中档，而且需要积累很长时间后保额增长后，额度才会较高，前期保额远低于健康源；
2、重疾50种和轻症12种种类相比较少些；
3、轻症固定保额为10万；
4、轻症占重疾保额，轻症赔付后，重疾和身故保额等比例减少。
六、总结
金佑人生2017在保额同样的情况下，保费远高于市场同类型的产品。
而所谓的保额增长的速度过慢非常鸡肋，远不如开始用更多的钱去买其他产品就能获得其增长后的保额。
轻症赔付的次数也太少，杠杆比不高，综合考虑下，金佑人生2017确实性价比是不高的，金佑人生只是在用年金诱惑你的人身投保而已。
（保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）
第一个问题：没有人能保证十年之间不出风险，如果能保证的话就可以只在第十年之前买就可以了，保险保的是不确定的风险，即万一从现在起哪怕只交第一次保费，出风险保险公司也要赔，当然，如果只看第十年及以后出险的情况，这份保险的保障是不高的。
第二个问题：没有为什么，这份保险就是这么精算的，说白了，就是一份终身保险，允许你任何时间退保，但实际上通过精算做了限制，保险公司要尽量长的现金流量，不希望你过早取出，也希望你尽可能多地从保障角度考虑问题。
多说两句。54岁买保险，可不就是买保障？什么时候拿钱也不合算了。因为年龄偏大，风险偏高。如果有社保，这份保险买的意义不大，保障仅仅一万元，额度也不高。
那哪一款险种比较适合呢?
只是以一份为例.买的时候当然不会只买一份.没意义..我们没有社保.
我主要是考虑到这个险种里有附加重疾保险.单买重疾险很贵.
这里无法推荐产品，我只能说一些购买时的注意事项。
一、保费控制在10%以内，保障项目考虑意外，重疾，保额应该设计到收入的10倍左右。
二、这个年龄段买以上的保障型保险要体检，请注意。
说到公司和产品，可以考虑选择您熟悉的，口碑好的保险公司。
另外，建议有条件的话参加社区医疗和社保比较好。
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“金佑人生保障计划”由“金佑人生终身寿险（分红型）”和“附加金佑人生提前给付重大疾病保险”组成，从出生30天至65周岁均可投保，是能实现保额递增的基础型保障产品。在保障广度方面，“金佑人生”具有重疾、轻症、身价保障和养老规划四大效用，在病种数量上提供42种重大疾病和10种特定疾病（轻症）的保障。在保障深度方面，“金佑人生”实现了寿险保额、重大疾病保额、特定疾病（轻症）保额随主险分红水平的同步增长。
