Question

我公积金贷款买房，当时贷了10年，已经还了5年，现在想一次性还清。谁知道这样划算吗？

贷款期间，公积金每年可以支取一次（支取12个月的贷款金额）。我是一次性还清好呢，还是继续还5年贷，每年可支取一次？

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

如果你手上的钱没什么用途，只是存银行拿利息，那就提前还的划算。
但说实在的，不建议（如果原来做的是等额本金还可好，尤其是原来做的等额本息的话，更不建议）。
你可以在银行做一些通知存款或短期的理财产品，都挺好的。

追问

我是每个月扣得一样多的，是不是等额本息啊？
现在的情况是这样的，我每月还700，然后每年可以从公积金里取8400出来，直到还清为止。

追答

每月扣的本金一样多，利息就是你这个月还欠着银行的所有本金的当月利息，叫等额本金，利率不变的情况下，月供是越还越少钱。

每月扣的本息一样多，就是等额本息，前期还的月供里主要是利息，少量本金，后期还的月供里本金比较加大，利息比例减少。你的是等额本息。

每月还700就让他慢慢还呗，手上的那几万去做一个理财产品，赚的可能会更多，还可以用还贷的名义每年取公积金出来花花。

Answer 2

一般说法都是公积金贷款利率很低，比理财利率都低，这个是国家的福利，不享受就浪费了。能贷多少年就贷多少年，一方面你手里可以多点现金流，用于其他理财或者应急或者做点其他事情，另一方面可能很多人不会真的贷满30年，中间就卖掉了或者提前结清了。

有一点你需要算一下的是，无论是公积金还是商贷，刚开始还的时候，都是利息还很多，本金还很少。所以即便中间结清以后的利息不用结，你也已经还了很多利息而不是很多本金了。

这个就看自己的实际情况了，如果钱很多，不在乎这点，全款都是可以的。如果还是需要贷款的话，建议贷时间长一点，后面经济实力上来了提前还就行了，虽然可以多还了利息，但是这些年省下来的本金也可以做更多事，也许就把利息抵掉了。万一应急需要钱，贷款年数少，月供高，手里没存款，会非常被动，再也不可能按照公积金贷款这么低的利率可以借到钱了。

目前房贷中，公积金贷款利率最低。

后两种说的也是公积金贷款还是商业贷款？如果是公积金贷款，肯定是金额越小时间越短付的利息越少。

如果是商业贷款，利率会高1-2个点，根据征信和收入情况略有不同，但肯定没有公积金贷款划来。

另外，判断是否划算还有个标准：目前经济环境不好，各国都在大量发行货币，通货膨胀率是偏高的，而公积金贷款具有福利性质，利率很低，哪怕贷款出来买些保本类理财产品，都是赚的。

有理财想法和基本金融只是可以考虑，嫌麻烦或者无所谓，办公积金贷款就对了。

Answer 3

对于公积金贷款买房，也有些人往往会陷入这些误区中。

一、只要缴存了公积金，就能申请公积金贷款

很多人都认为，只要缴存了公积金，就能申请贷款，其实这种想法是错误的，公积金贷款是有要求的。

按照公积金贷款政策规定，申请公积金贷款，借款人必须满足这几个基本要求：

1、连续足额缴存公积金满六个月及以上；

2、拥有良好的信用记录；

3、名下无尚未还清的公积金；

4、具有按时偿还贷款本息的能力。

所以，大家在公积金贷款的时候一定要了解好当下的政策，看自己是否符合要求。

二、只要结清公积金贷款就完事了

并不是说结清公积金贷款之后就完事了，就是什么事都没有了，借款人结清公积金贷款后，必须持本人有效身份证、贷款结清证明等材料，到房管部门办理解除抵押手续，这样才可以说是完事了。

三、提前还公积金贷款有违约金

使用商业贷款买房的借款人，若想提前还款，需要按照银行规定支付一定数额的违约金，因此很多使用公积金贷款买房的借款人认为，提前还公积金贷款也会产生违约金，但事实上提前还公积金贷款无需支付违约金。

四、公积金账户余额可以做首付

很多人都认为既然公积金是职工购房福利政策那么理所当然的可以用来支付购房首付，而实际上并不是这样，公积金账户的钱虽然是你的，但是没有买房之前是无法以购房为理由提取的。

那么肯定就有人会问了，那么要是不买房，公积金就提取不出来了吗？当然不是，你有可以通过其他理由申请提取公积金，比如租房、离职、出国定居、退休等。

五、未婚情侣可以一起申请公积金单款买房

未婚情侣是不可以一起申请公积金贷款买房的，只有配偶、父母和子女才可以和主贷人一起参与贷款，因为公积金贷款是以家庭为单位的贷款，这点大家一定要弄清楚。

六、用公积金贷款买过一套房后，就不能再申请了

如果你已经使用公积金贷款买了一套房，还想再使用公积金买第二套，其实是可以的，但是有一个前提条件，那就是只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款。

Answer 4

建议不要一次性还清，因为你还款的时间已经超过了整个贷款期的一半了，你前5年多半都在还利息，现在你利息还得比较少了，开始还本金多些了，你再一次性还款就不划算了哦。