Question

关于理财如何投资呢？

Answer 1

每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、买理财、买基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。

每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、买衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。

上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。

1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。

2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能买到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。

3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购买一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。

4、保险保障，也就是买各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。

每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。

Answer 2

几种方式，得看你的资金情况、风险收益要求情况、投资期限、承受能力、专业能力而定：
1. 高风险高收益型。如股指期货、商品期货等等，一夜暴富一夜倾家的事经常发生。要求你懂期货、懂经济，且有一定身家，能玩得起能输得起。普通人不建议玩。
2. 较高风险较高收益。如股票，垃圾债券，较高风险的信托理财计划等。股票的风险小于期货，但同样要求足够专注足够专业，中国股市80%散户都亏钱，你懂的。如果不能自己静心研究要做的股票，建议别入市。垃圾债券，收益率较高，像华锐、中富、超日等债券，年化收益10%以上，但要求你能清楚这些债券会不会违约，目前中国体制下，交易所这些垃圾债出现违约的概率偏低，个人散户可以稍微搞一搞，但要注意这些债退市导致钱锁在里面只能等到期的风险。还有信托公司发行的信托理财，年收益率经常都到8%~10%，起点通常100万以上，锁定期限1~3年。要求你能看得懂信托计划，承受得住信托经理的忽悠。
3.风险较低、收益较低的。如普通银行理财（注意不是私人银行发行的高收益理财），这种一般风险较低，基本无违约风险，起点也较低，5W起点一般，期限7天至一两年都有。这种多数可以闭着眼睛买，基本不会亏。普通老百姓，建议根据自己的流动性安排买这种。但注意买的时候，别被银行理财经理忽悠着买了非银行发行的理财，这种事经常会有。
4.存款。这个你懂的。

Answer 3

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Answer 4

首先你得清楚自己的资金量，其次你是否有承担风险的心理准备。（凡是投资都是有风险的）

Answer 5

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