Question

中国人寿推出万能金账户说是月复利为何合同下来是月单利?

这8月份中国人寿保险公司来电说有产品要升级，必须要去一下确认升级还是不升级，去之后就开了一个会，内容差不多就是网上这样的，我讲的不系统，特复制网上的如下：中国人寿客户感恩回馈 保单金账户升级 值中国人寿上市十周年和再次入选《财富》“世界500强”之际，为感恩回馈新老客户，该公司重金投入、隆重推出“感恩大回馈、财富大升级”活动，即通过对指定的七款国寿产品附加“国寿金账户年金保险(万能型)”(以下简称“金账户”)的功能，将分红险与万能险相结合，使客户同时拥有一个生存金万能账户、一个分红账户，既具有分红险的稳健，也具备万能险提供更高收益的可能，双账户的叠加设计使其收益更高，增值更快，可以更好的满足家庭理财计划，以及教育、养老、医疗、保障及应急资金的多重需求。　　据专家介绍，此次账户升级改变了以往年复利计息的方式，而采用月复利计息，大幅提升了客户的固定收益；中国人寿近三年万能账户平均结算利率均在4%左右，保证最低年化收益率2.5%，在当下金融环境不稳定的条件下确保了客户的稳定收益。归纳起来“金账户”具备五大优势：高结算利率、高公布频率、高底线保证、高灵活投入、高自由支取。客户一旦进行保单升级、增加“金账户”后，立即享有三大升级利益：　　收益大提升　　国寿此次推出的“金账户”是一款终身万能产品，客户可享有金账户收益直至终身。本次活动中七款产品的生存金可以免费进入“金账户”，享受“金账户”特有的投资成果，不仅能够帮助客户留住生存金，还能使生存金复利增值，让客户坐享生存金的额外收益。　　领取更方便　　客户可随时从金账户中支取。金账户支持定时定额领取、定时不定额领取、不定时定额领取、不定时不定额领取，使用更加灵活，便于进行资产运作、随时调整理财金额和方式，以确保收益最大化。　　费用大减免　　市场上大多数传统万能险最大的问题就是费用太高，初始费用、管理费用一个不能少。中国人寿这款万能险能免都免，完全让利给客户，账户收益全部归客户支配，相当于是免费为客户投资运作。　　经了解，这七款可附加金账户的产品为国寿福禄双喜两全、福禄鑫尊两全、美满一生年金、瑞鑫两全、鸿鑫两全保险、千禧理财两全以及99鸿福两全(分红型)。 升级的其它内容并不是很吸引我，我想大多数的投保人对保险的好多条款并不是特别的清楚，我也一样，我就只冲着（此次账户升级改变了以往年复利计息的方式，而采用月复利计息）这里的这个月复利决定升级产品的，当时在会上，讲师也用几个例子来特别的强调了这个复利的价值，今天，不，应该是昨天下午了，保险公司把合同给我送来了，我一看合同内容的这个条款，是这么写的：在每月的结算日，本公司按公布的结算利率采用单利方式对个人账户结算利息，结算利 息计入个人账户。这条在合同的第八条中的第二点里。当时一看，心就寒了，问送单的人怎么回事，她也不清楚，电话回公司，公司也下班了，要明天才能给答复，但在等答复之前，我就为这事，一直到现在都睡不着，为什么讲的是月复利合同下来却成了月单利呢？？？

Answer 1

要弄清楚这个问题，首先要了解复利和单利的区别：
单利和复利都是计息的方式。单利与复利的区别在于利息是否参与计息。

单利计算方法下在到期时段内利息不参与计息；复利计算中利息按照约定的计息周期参与计息。二者的计算公式也有不同。

10000×4.5％×2＝900（元）；
如果该项存款为按年计复利，那么两年后应得的存款利息为：
10000×4.5％＋10000×4.5％×4.5％＝920.25（元），

如果合同确实只字不差“在每月的结算日，本公司按公布的结算利率采用单利方式对个人账户结算利息，结算利息计入个人账户。”那么这个结算方式就是复利，这是一个复利的严谨的表达方式。
“结算利息计入个人账户”及“本公司按公布的结算利率采用单利方式对个人账户结算利息”很明确的说明了结算利息计入个人账户，并且每月会按个人账户结算利息。
举个例子：金账户本金10000元，第一个月的收益35元，35元计入个人账户，那么个人账户金额就是10035元，下月计息时就按10035作为本金。如果结算利率依然是跟第一个月一样，那么利息肯定会大于35元，如此结息。
在合同中如果描述成每月按复利形式进行计息，那么就不那么严谨了。

Answer 2

你好，我之前在人寿上班，所说的月单利，其实就是年复利，每个月都结算利息，一年结算12次。每个月是单月利息，每年就是年复利了

Answer 3

个人认为买保险想要赚钱的想法有点偏颇，保险的第一要务是保障，这就是为什么各大保险公司健康类保险单子比较多的原因。想要钱还不如风险投资。

Answer 4

合同没错的~复利的描述就是：在每月的结算日，本公司按公布的结算利率采用单利方式对个人账户结算利息，结算利 息计入个人账户。 每月结算日。

Answer 5

非常不划算：只有年金可以算利息，而且年金5年内都不能领取，最主要是折算年息只有4%,而银行的5年存期的年利率差不多有5%，亏死了，永远算不过保险公司。从一开始买保险，任何一个时间点上退保或领取保险金最少损失你所交本金的40%，哪怕是到期领取也是如此。