Question

在银行反洗钱工作中，应该注意哪些问题？

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Answer 1

洗钱是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。因此，必须推进反洗钱工作。

第一：反洗钱工作中存在制约因素

1、我国居民普遍存在现金交易的习惯，这是一定的历史原因形成的人们的交易习惯和现实情况。而现金交易中资金的来源和去向都很难留痕，这也对反洗钱监管造成盲区，在这方面严重的影响了反洗钱工作的效果。

2、目前随着商业银行制度的发展和不断完善，存钱、转账等操作基本都需要识别客户信息，在很大程度上杜绝了匿名、假名办理金融业务的情况。但如果洗钱人员借助其他人员身份代为办理金融业务的情况，还是存在一定的反洗钱监管漏洞。

3、履行反洗钱义务与追求银行利润最大化存在一定矛盾。银行投入人力、财力和物力，经营成本增加。商业银行反洗钱积极性受挫，降低反洗钱机制的效率。

第二：推进反洗钱工作的几个方式

1、从机制上鼓励客户使用转账交易，放弃现金交易。随着当前电子商务的发展，电子支付环境已经相对成熟，出门不带现金的情况越来越普遍。大额现金交易转为电子转账方式是完全具有环境支持的。

 2、形成个人从业标签机制。即要求相关金融机构，对客户的从业标签进行具体登记。并接入劳动部门、社保部门等相关行政部门的公民从业数据，进行一致性核对确保数据的科学性有效性。这样有利于在大数据层面对个人的收入和资产情况运用系统评估，容易发现资产高于合理收入的异常情况。

3、联合行政管理部门打造大数据整合环境。让洗钱行为无处盾形。比如，让银行接入劳动部门，社保部门、海关部门等的客户数据，以对客户的从业标签，消费标签等数据进行一致性自动化比对，以有效的确定客户金融行为的合理性，有利于暴露洗钱行为。

Answer 2

注意必须要有一定的认识，也需要有一定的机构，要多去参加培训，还应该有完善的方式，必须要加强管理，也要多去宣传。

Answer 3

应该注意的就是安全的问题，因为这种工作具有一定的危险性，所以在工作的时候一定要注意安全，避免发生危险的事故，在工作的过程当中，也应该认真严谨提高警惕。

Answer 4

一定要提高积极性和主动性，同时也应该从各种行业进行推广，一定要加深推广的力度，然后也应该提高反洗钱意识，对各种银行机构进行相应的管理和审查。

Answer 5

一定要提高自己的积极性和主动性，一定要保证自己的安全，要设立专门的部门，一定要认真，一定要谨慎。