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投保重疾险时缴费期的长短是消费者关注的常见问题,在我们有意向购买重疾险的时候,一般拿到的计划书都是20年缴费或者30年缴费的,其实大多数重疾险有5年,10年,15年,20年和30年的缴费期限,而为什么在设计计划书的时候基本上就是20或者30年呢?很多小伙伴不理解,认为太长了,而且算了一下保费,30年交的总保费会好高。那么,今天骆驼保就来聊一聊在购买重疾险时缴费期限是长了好,还是短了好?
首先呢,骆驼规划想先回答下为什么30年的总保费一算会很高。其实,在精算师设计产品的时候,算的是一个整体的数据,如果只算总保费是不对的,因为在缴费期的过程中,如果客户得了轻症,后期保费是被豁免的,当然不是每家公司的产品被保险人豁免都是自带的,这个一定要睁大眼睛看清楚。其实购买重疾险,杠杆率是在不断下降的,比如每年缴费2000元,20年缴费,保额10万,那第一年的杠杆就是1:50,到了第二年就变成1:25了,如果健康到20年缴费期结束,杠杆就降低为了1:2.5了。所以,重疾险一定要尽早配置,越早买,保的越久,杠杆越高。
其次,骆驼保认为重疾险的缴费期限尽可能长,这样可以提高前期的保障倍数。比如20年缴费保10万的话,每年需要2000元,如果是30年缴费的,每年需要1700元。对于保障型保险,同样的保险金额前提下,缴费期限越长,每年缴纳的保费越少。这样就提高了保障倍数,同时拉长缴费周期,降低了每年的缴费压力。不要忘了,还有豁免这家伙,拉长缴费期限后,得到豁免的可能性也就越大了,这点应该都是认可的。而至于价钱变多了,精算师都算过的,绝对不会亏着谁。
当然骆驼规划也提醒大家,也不是所有人都适合越长缴费期限越好,骆驼规划一般会建议选择30年缴费的人群不要超过35岁左右,也要看收入来源这些情况。因为要考虑到退休后还要背负着缴纳保费的压力,会不会影响生活质量的问题,不能因为买了保险而让生活质量下降,这就违背了我们投保的大前提了。
如果对未来收入不是很有自信的,骆驼规划建议在确定有能力的年限内去选择缴费周期,但不要做一种动作,就是牺牲保额去减少费用。未来真的遇到理赔的时候,一定会后悔当初这样的选择,与其未来可能会后悔,不如在当下购买足额的保额。
最后奉上【骆驼保小贴士】:
1.重疾险保险期间尽量选择终身型。
2.年轻人尽量选择20年及以上交费。
3.如果投被保人不是一个人,投保人最好加上豁免功能,以便投保人发生情况,而不影响保单缴费及保单功能。
现在购买重疾保险已经被广大消费者接受和普遍认可,选择靠谱有保障的平台才是重中之重,骆驼规划作为致力于打造专业中立的第三方保障规划平台,用科学的理念辅助保险决策,让普通家庭也能享受到量身定制的保障规划服务,骆驼保终身理赔协助,一站式更省心服务。
首先呢,骆驼规划想先回答下为什么30年的总保费一算会很高。其实,在精算师设计产品的时候,算的是一个整体的数据,如果只算总保费是不对的,因为在缴费期的过程中,如果客户得了轻症,后期保费是被豁免的,当然不是每家公司的产品被保险人豁免都是自带的,这个一定要睁大眼睛看清楚。其实购买重疾险,杠杆率是在不断下降的,比如每年缴费2000元,20年缴费,保额10万,那第一年的杠杆就是1:50,到了第二年就变成1:25了,如果健康到20年缴费期结束,杠杆就降低为了1:2.5了。所以,重疾险一定要尽早配置,越早买,保的越久,杠杆越高。
其次,骆驼保认为重疾险的缴费期限尽可能长,这样可以提高前期的保障倍数。比如20年缴费保10万的话,每年需要2000元,如果是30年缴费的,每年需要1700元。对于保障型保险,同样的保险金额前提下,缴费期限越长,每年缴纳的保费越少。这样就提高了保障倍数,同时拉长缴费周期,降低了每年的缴费压力。不要忘了,还有豁免这家伙,拉长缴费期限后,得到豁免的可能性也就越大了,这点应该都是认可的。而至于价钱变多了,精算师都算过的,绝对不会亏着谁。
当然骆驼规划也提醒大家,也不是所有人都适合越长缴费期限越好,骆驼规划一般会建议选择30年缴费的人群不要超过35岁左右,也要看收入来源这些情况。因为要考虑到退休后还要背负着缴纳保费的压力,会不会影响生活质量的问题,不能因为买了保险而让生活质量下降,这就违背了我们投保的大前提了。
如果对未来收入不是很有自信的,骆驼规划建议在确定有能力的年限内去选择缴费周期,但不要做一种动作,就是牺牲保额去减少费用。未来真的遇到理赔的时候,一定会后悔当初这样的选择,与其未来可能会后悔,不如在当下购买足额的保额。
最后奉上【骆驼保小贴士】:
1.重疾险保险期间尽量选择终身型。
2.年轻人尽量选择20年及以上交费。
3.如果投被保人不是一个人,投保人最好加上豁免功能,以便投保人发生情况,而不影响保单缴费及保单功能。
现在购买重疾保险已经被广大消费者接受和普遍认可,选择靠谱有保障的平台才是重中之重,骆驼规划作为致力于打造专业中立的第三方保障规划平台,用科学的理念辅助保险决策,让普通家庭也能享受到量身定制的保障规划服务,骆驼保终身理赔协助,一站式更省心服务。
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