Question

美国主要医疗保险类型介绍

Answer 1

      一、按服务收费，先交钱后报销(FeeforService)
      是美国一种传统的医疗保险，投保人可以选择在任何时候，去任何医院诊所就诊。但是必须先支付改物配所有的医疗费用，然后凭收据去保险公司报销。保险公司一般报销80%的医疗费用，投保人需要自己支付20%的费用。
      这类医疗保险价格一般比较昂贵。适合喜欢自由，需要更多选择余地的投保人。
      二、管控型医疗保险(ManagedCare)
      目前美国的大多数的私人医疗保险公司都属于管控型医疗保险(ManagedCare)。
      此类保险的特点是投保人在使用某些医疗服务前，例如做医学检查，看专科医生，住院治疗等，都要有保险公司同意，否则保险公司可以拒绝支付医疗费用。如果保险公司认为你使用的医疗服务超出合理范围，会要求投保人自己负担。
      管控型医疗保险公司也对医疗服务提供方(医生医院等)的医疗行为进行控制，防止医生为自身利益滥用医疗服务。管控型的医疗保险有利于降低总体的医疗费用，但可能影响病人及时获得合理的治疗。
      三、健康储蓄账户(HealthSavingAccount，HSA)
      健康储蓄账户保险(HealthSavingAccount，HSA)的特点是投保人必须加入高自付(highdeductible)的医疗保险计划，然后利用健康储蓄账户内的资金支付医疗费用，并享受免税待遇。
      根据2016年的标准，个人保险的自付要求最低为$1，300美元(各种保险的最低自付额度有可能各有不同，买保险前条款要仔细看)，而个人每年自付和其它自掏腰包的费用(out-of-pocket)总共不超过$6，550美元。家庭保险的自付要求最低为$2，600美元，家庭每年自付和其它自理费用总共不超过$13，100美元。
      投保人存入健康储蓄账户内的资金在计算收入所得税时可以扣除，是100%税收减免(tax-deductible)的资金。每年能够存入健康储蓄账户的资金是有限制的，根据2016年的标准，个人账户不超过$3，350美元，家庭账户不超过$6，750美元。核指年龄在55周岁以上者每年可额外存入$1，000美元。
      投保人可以从健康储蓄账户中提取资金支付医疗费用，比如deductible，co-payment、处方药费等。
      如果存入健康储蓄账蚂旅户的资金在当年没有用完，账户内的剩余资金可以累积到新的保险年度。退休后，可以提取所有累积的资金用做其它用途。
      高自付额保险计划的保险费(premium)通常较低。但这种计划比较适用于大病保险，平常因普通疾病就诊时个人须分担较多的费用。
      另外，如果急需用钱，要把HSA帐号里的钱提出来，不用做医疗用途的话，会损失20%。具体规定可以打电话咨询HSA帐号的服务电话。