如何在证券帐户上进行基金定投？
操作指南
1、投资
定投协议：可以通过签定协议，由销售机构扣款，省心方便，操作简单，定投起点低，通常为100元、200元等。缺陷是缺少灵活性，定额又定时，只有少数的销售机构开通变额变期。
签定协议的渠道有三：一是到银行柜台，二是通过网上银行，三是直接到基金公司主页办理，其中第三种方式往往能享受到最大的手续费的优惠，并且办理并不复杂，只需要开通指定的网上银行后直接到基金公司主页网上办理，推荐。
手动操作：灵活性强，能自主决定次的投资份额与时间，把握市场机遇，控制市场风险，缺陷是需要费心，牢记定期进行操作，并且操作的有效性受投资者自身能力影响，此外如果是场外申购每次的起点较高，一般为1000元。适合对投资有一定认识与经验、时间充裕的基民。
2、开通
买基金通常有两种方法，除了普通的单笔买入外，还有一种方法相当适合懒人，就是定期定额。这种方法在国外广为流行，投资者可以到银行，或者通过网上银行，协议每个月投资特定的金额认购基金。客户只要和银行签订协议，在每月固定的某天，银行会自动从协议指定的账户扣除约定资金，到基金账户，操作简单方便。
几乎所有的基金公司都开设了这项业务，每月投资的起始金额一般在300元左右，门槛很低。办理定期定额服务通常有两种途径，一种就是去银行柜台办理，签订基金申购协议，同时要求定期定额，协议在每个月的某一天从账户中划账买基金。具体是哪一天，每个银行的规定不同。
另一种方法就是通过网上银行的银证通或者银基通，开通手续非常简单，只要选择基金，并且填写每月申购金额就可以了。网上银行的好处在于可以经常改变每月申购金额。通常情况下，如果连续两个月账户余额不足，定期定额就自动停止了。
投资者可以直接在网上银行开立基金账户的服务，可简化不少手续。方法同样很简单，投资者只需要拥有该银行账户，并且一次性开通网上银行功能，就可以通过网络方便地进行基金投资，并且设定定期定额功能。
定期定额有技巧。每个月定期定额投资基金，不仅能令长期投资简单化，更重要的是，这种方法可以大大降低投资失误而带来的风险，几乎没有技术含量，适合大多数懒人。
其原理其实非常简单，如果每个月固定买1000元的基金，那么当市场呈上涨走势时，基金的净值较高，此时买到的基金单位数就比较少；而当市场呈下跌走势时，基金的净值比较低，买到的基金单位数则比较多。
如此一来，总投资其实就是由大量低价的单位数及少量的高价的单位数组成，使得每一单位的平均净值低于单笔投资的单位净值，有效的降低亏损的风险。
需要提醒投资者的是，并非每只基金产品都适合定期定额投资，只有选择较为合适的投资标的，才能为投资者带来理想的回报，同时还能降低风险。
从基金的类型上来看，定期定额投资最合适的基金还是股票型基金或者是配置型基金。如果从获利角度来说，在偏股型基金中，往往业绩波动幅度大的基金反而更能体现出定期定额的优势。
定期定额的时间复利效果，往往能够分散股市多空、基金净值起伏的短期风险，投资者只要能坚守长期扣款原则，如三到五年或以上，不妨选择波动较大的基金，而如果是五年内的目标，则选绩效较平稳的基金为宜。
另外，对于选择何时落袋为安，也是有技巧的。如果在股市下跌时开始基金定期定额的投资，待股市上涨至“获利满足点”时赎回，那么获利结果不但会优于指数表现，而且比在股市上涨时开始投资基金获得的收益还要高。
“微笑”的意思是，如果将每个月买入的投资点位与最后卖出点位用曲线联接起来，会发现曲线的形状就像人的微笑。
3、扣款
如果采用定期定额投资，那么相关的代销机构将按照投资者申请时所约定的每月固定扣款日、扣款金额扣款，若遇非基金交易日则顺延到下一基金交易日。
需要注意的是投资者必须要指定一个资金账户作为每月固定扣款账户，并且这个账户是进行基金交易时的指定资金账户。如果到了扣款日因投资者账户内资金余额不足则会导致该月扣款不成功，因此投资者需要在每月扣款日前在账户内按约定存足资金。
扩展资料
投资步骤
（1）选择一家成本低、方便的银行。
很多银行开征银行卡年费、小额账户管理费，基金定投是一项类似于“零存整取”的小额长期投资方式，如果不能选择一家这方面有所免除的银行，每年不定期还要扣减这些费用，肯定不划算。
方便也是非常重要的一个考虑因素，投资者可适当选择就近且服务优质的网点，建议可以多考虑本单位工资代发行或平时办理理财业务较集中的银行。
（2）尽量使用快捷的个人网上银行。
网上银行的资金安全问题曾使很多投资者望而却步，但作基金定投大多并不需要开通网上转账功能，所以有这方面担心的朋友大可放心。
银行渠道的基金定投既可在柜面受理，也可在网上受理，相对于柜面受理而言，网上银行查询方便，修改定投的品种、金额、周期、分红方式以及委托赎回也极为快捷。很多银行开通了免费的账户变动短信通知服务，建议开通个人网上银行时也同时定制短信通知服务。
（3）确定适合定额投资的基金品种。
这一两年知道基金的人越来越多，可是很多人并没有将风险较低的债券型基金、货币型基金与波动较大的股票型基金区分开来，所以作定投时基金品种选择意识并不强。
基金定投作为一项长期纪律性投资，有利于摊低股票型这类价格波动较大的基金平均买入成本，而对本身波幅较小的债券型与货币型基金作用并不明显。因此，建议基金定投时多考虑价格波动较大的股票型基金，避开波动性较小的债券型或货币型基金。
（4）注重基金公司信誉与整体业绩。
基金定投是一项马拉松式的投资，常言道，“路遥知马力”，一个基金公司的信誉直接决定了这一马力的大小与持续性。
如果说择时投资还允许有修正的机会，而定投本身就是为了避免过多掺入人为因素而作的纪律性投资，所以一开始就要审慎地选择一家信誉良好的基金公司。投资者的口碑、行业中的形象与地位、行情突变时基金公司的公告与行为一致性都是衡量一家基金公司信誉的重要标志。
另外就是一家基金公司旗下基金的整体业绩表现，大部分产品表现较好，反映出基金公司整体较高的管理水平与团体协作能力，同时这也能较好说明该公司产品间较难存在利益输送这些暗箱操作。
（5）也是最为关键的一步，这就是明确目标、长期投入。
基金定投的目标一般都不外乎以下几种：刚步入社会的年轻人强制储蓄、积累房产首付或新婚支出，中年父母为子女准备的高等教育基金或第一笔创业基金，当然也包括换房资金、养老金等。
这些目标都是中长期目标，但市场风云变幻，诱惑很多，能否咬住青山不放松、持之以恒坚持下来非常关键。
既然选择了基金定投，从一开始也就选择了不选择时点、不辨别市场环境，这也就是定投的魅力所在。忘掉买入时所支付的价格，因为总想着买入时的价格极易形成心理阴影，最终也会彻底忘记基金定投的初衷。
2，跳出开户协议，点击接受。
3，选择基金公司开户。
4，选择好基金公司，点击开户按钮。
5，开户成功后就可以进行基金投资了。
6，点击基金定投后，会出现交易系统。
7，点击申请按钮，会有一个投定申请。
8,客户按照要求，填好基金投定的信息，点击申请就可以了。
为什么这么说，我们不妨看看美股主要指数的长期收益情况：
从2010年至今，纳指100的年化收益是15.3%，标普500的年化收益为10.2%
从长期角度，近30年来，纳指100的年化收益是11%，标普500的年化收益为8.5%
这是非常厉害的数据，以表现最好的纳指100来计算长期复合收益，10年复合增长4.15倍，30年增长接近23倍，表现绝对碾压同期的A股，这是我们很多人的第一感觉。
实际上呢？其实我们A股的表现并非想象中那么弱，尤其是拉长时间来看，不少指数基金同样能跑出非常惊人的年化收益。经过统计：
沪深300指数成立至今14年多，涨幅约为300%，年化收益为10.2%；
中证500指数至今12年多，年化收益为8.5%；
上证指数从成立至今接近30年里，年化收益为12.8%；深证成指同期，年化收益为8.5%；
所以沪深平均来看，我们A股指数的长期年化收益是可以达到10%左右的（前提是持有时间足够长），估计颠覆了不少人的认知。
年化10%是什么概念？我们的银行存款利率年化2%左右，余额宝高点也就2.5%出头，爆款的银行保本理财产品也就4%多点。所以说，如果不考虑短期的风险，可以长期达到年化10%的指数基金绝对是最好的理财方式。
这也解释了为什么基金定投是经久不衰的投资话题，因为对于普通投资者来说，尤其是对我们这些上班族，基金定投无疑是对抗通胀、实现财富滚雪球的不二之选。
有鉴于此，本文将为大家提供一个详尽的基金定投攻略，希望对大家的投资有所帮助。
在哪买
基金的购买渠道并不单一，具体分为场内基金和场外基金：
1. 场外基金
比如券商、银行的网站、手机APP都有基金的申购渠道，还有常见的第三方理财平台（支付宝、天天基金之类的），这些渠道的基金就是场外基金，具体怎么买卖这里不介绍，不懂的可以问自己的客户经理。
特点：基金种类多，操作方便，一般可以手动设置自动扣款、定投时间等，不需要花时间去管理，真正实现“无脑”定投。
缺点：手续费相对较高，可能涉及申赎费、管理费、销售费等，而且买卖滞后，尤其赎回资金到账可能需要1-7工作日，不过对于长周期定投来说其实也影响不大。
2. 场内基金
交易所内进行买卖的基金，也就是通过我们的股票账户来操作买卖。具体操作跟股票一样，输入基金代码（比如510310：沪深300ETF）买入即可。
特点：手续费很低，甚至免手续费；即时买卖、资金使用快捷。
缺点：首先你得有股票账户，其次就是你需要定期手动进行买入操作（因为是定投），另外就是品种比较单一。
至于具体选择哪种定投渠道，如果你是新手小白又怕麻烦，直接通过场外基金渠道购买即可，如果你本身就熟悉买卖股票，并计划定投指数ETF，选择场内基金更加合适。
买什么
1. 基金的种类
基金的种类繁多，从大类来说，市面上的基金品种有五大类：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币基金和指数型基金，不同类型的基金对应不同的风险程度和预期收益，具体的选择要根据你个人的风险偏好程度决定：
积极型——股票型基金
稳健型——混合、指数型基金
保守型——债基和货基
从投资理念的角度分类，基金又分为主动管理型基金和被动管理型基金，主动管理型基金就是上面的股票型、混合型和债券型基金。而被动型基金则指“指数型基金”。
两者的区别在于，主动型基金是由基金经理进行选股，根据自己的投资风格、人为判断进行主观买卖操作，业绩表现有可能很好，也有可能很差；而被动型基金（也就是指数基金）一般是完全复制指数走势，不需要基金经理进行选股，只进行一些持仓比例上的调整，无需考虑人为因素对业绩的影响。
这里重点介绍一下被动型的指数基金，它又分为宽基指数、行业指数和主题指数基金，我们最耳熟能详的上证50指数、沪深300指数、中证500指数等就属于宽基指数；行业指数很好理解，比如银行指数、证券指数、军工指数等等；主题指数中较为热门的比如有中证红利和深证红利指数（股息率超高）、一带一路指数、新能源指数之类的。
针对年轻一族、上班族群体，选择无需过于保守，偏好主动管理型的投资者，建议选择股票型或混合型基金，而我个人则强烈推荐把被动型的指数基金作为我们长期定投的品种。
2. 如何判断基金的优劣
市场上的基金成千上万，我们挑选的时候难不免眼花缭乱，如何判断一只基金的好坏应该是广大投资者最关心的问题，我认为可以大致从以下几方面来衡量一只基金（股票、混合、债券基金）的优劣：
（1）看基金公司规模和实力
并不是说基金公司的名气越大，旗下基金的表现就一定越好，这个是说不准的，但是如果两只相同类型的基金，那肯定优先选择综合实力更强的那一只。
国内基金公司资金管理规模排名
(数据来源：好买基金网）
（2）看基金评级
一般来说你在购买基金的页面上都有基金评级这一项，也就是数“星星”，5颗星评级最高，1颗星评级最低，由第三方专业评级机构评定，选择上肯定评级越高的基金更有优势。
（3）看过往业绩
业绩有短期和长期之分，短期业绩1、3、6个月，长期业绩1、3、5年，一只基金如果短期和长期业绩大多数时候都能排名同类型基金的前20%，可以说这是一只非常不错的基金。另外还要对比同期大盘指数，能长期跑赢大盘指数更佳。
某基金近一年业绩走势图
如果只是短期收益率很高，这并不代表它就是好基金，若长期业绩平平甚至很差，只有最近涨幅特别大，这种反而要回避，业绩大概率不能持续。尤其是近期宣传火爆、收益排名前几的基金，很可能只是广告效应，买了之后却长期阴跌。按照以往的数据显示，年度排名前三甲的基金往往第二年的表现都非常糟糕。
（4）看净值走势
净值走势应该选平稳上涨的类型，那些大涨大跌波动很大的净值走势图尽量避免。另外要看它的最大回撤，最大回撤的意思就是某阶段净值最高点与净值最低点之间的幅度，这个幅度越小越好，代表基金控制风险的能力。另外还有一些比较专业的指标，比如夏普比率和标准差，小白们其实也没必要弄懂这些概念，反正结论就是夏普比率越高越好，标准差越小越好。
总而言之，一只优秀的基金它的净值走势应该具备这几个特点：牛市涨幅跟得上、熊市回撤小、整体业绩平稳上涨。
这个有“懒人理财”之称的基金定投，是最适合大众投资理财的工具，没有之一。
01
漫画教你秒懂“基金定投”
02
适合养娃、养老等长期投资
刚看了上面介绍，大家能够明白基金定投是长期投资的方式。这个理财工具比较适合有固定收入的新中产、风险偏好低的稳健投资者、有特定理财目标或者远期资金需求的人。
比如猫姐预计5年之后有买房计划、还打算给自己的娃存一点学习基金，存部分养老基金等，这些计划可以通过定投来实现攒钱的目标。定投类似于储蓄，但收益要高上不少，一般都能跑赢CPI。
03
选择哪类基金来投?
市场上的基金有5000多只，选择哪种基金来投呢？货基和债券基金，本身就比较稳健，波动不大。定投是平滑价格波动的投资工具，如果还选择波动较小的债基或货基来定投，就没有任何意义了。
投资者可以选择股票基金、混合型基金或者指数基金来进行定投，这里面也有很多讲究。
先给大家讲一个故事：腾讯有个老员工，每月收入除开销外全部买了公司股票，不管涨跌，坚持了七年，生活简朴，只有夏利一辆，目前资产过亿。中国远洋也有个老员工，每月收入除开销外也全部买了公司股票，不管涨跌，坚持了六年，生活简朴，最终宝马也换成了自行车，目前负债累累。
基金定投也不都是赚钱的。如果选择基金标的选择不当，坚持多久都没有用的。这就好比：如果方向错了,再怎么努力，也都会无济于事。
对于理财小白，猫姐建议先选择指数基金来进行定投。
指数基金可以永续存在，且指数基金反映的是一个国家的整体经济走势，随时间推移，国内大盘指数总是呈波浪式上升的，如果确定长期的投资期，选择指数型基金是不错的选择。要定投行业、主题指数对投资者要求更高，更难把握。
在指数基金选择上，建议可以通过查看各个指数的估值状态，寻找一些“便宜”的指数进行投资，简单来说，就是低估买、正常持有、高估卖。这种方法适合大部分指数。
