个人买保险要买哪种好
买保险很多时候是为了规避风险，对于我们普通人而言，可能遭遇的风险不外乎疾病风险，意外风险以及身故风险等。
而医疗险和重疾险可以规避疾病风险，意外险可以应付意外风险，寿险则可以有效解决身故风险。
因此我们只需要配置这些保险，就基本上可以规避常见的风险。
1. 百万医疗险
百万医疗险，顾名思义保额达到百万的医疗险，主要是报销因为疾病或者意外导致住院产生的医疗费用。
百万医疗险有个特点就是保费比较便宜，一般成年人每年只需要几百块就可以获得百万医疗保障。
2. 重疾险
重疾险主要规避大病带来的风险，尤其是弥补因大病造成的收入损失。
百万医疗险和重疾险都能保障大病，区别在于百万医疗性只能报销医疗费用，而且报销的费用不会超过治疗的费用。
而重疾险则不同，只要被保人在保障期限内患上保险合同约定的疾病，保险公司就会给付一笔保险金，这笔钱可以自由支配，可以用来治病，可以用来偿还债务等。
3. 意外险
意外险主要是规避意外带来的风险。意外是无法预料的，因此不管是小孩，成年人或者老年人，都有规避意外风险的需求。
意外险可以提供意外身故或者意外伤残保障，而有些意外险还能保障常见的意外，比如被宠物咬伤，烧烫伤、猝死等。
4. 寿险
寿险是以被保人生存或者死亡为给付条件的保险。比较适合家庭经济支柱购买。
因为家庭支柱是家庭经济收入的主要来源，如果哪天不幸身故或全残，这个家庭就有可能陷入经济危机。
而寿险能给家庭支柱提供保障，在家庭支柱不幸身故或全残后，提供一笔不小的费用，保障家庭日后的生活不受影响。
以上四个险种就是我们购买保险时需要配置的，配置了这四大险种，我们的保障体系也会变得比较完整。
2014-09-03 · 百度认证:深圳奶爸保咨询管理有限公司官方账号,财经领域爱好者
奶爸保
那么，我们应该买什么保险才能做好保障呢？
1、寿险
寿险比较好理解，在合同约定的年限内被保人身故或者全残，保险公司会按照约定给付一笔赔偿金，主要分为定期寿险和终身寿险。
2、意外险
意外险，对被保人因意外导致身故或伤残而造成的损失进行经济补偿。
意外险和寿险的相似之处是都保身故，但意外险只保因为意外而导致的身故，需要符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”四个条件。
3、医疗险
医疗险，主要对被保人在治疗过程中所花费的合理费用按比例进行报销，通常会限制在一个额度范围内。
医疗险有很多种，像我们平时的医保也是医疗险，但医保是属于社保的一种，这里主要说的是商业医疗保险中的百万医疗险。
4、重疾险
有人可能认为有了医疗险就不需要重疾险了，其实这两种保险的主要作用是有区别的。
重疾险主要用于康复费用和补偿经济损失，人一旦得了重疾，除了要支付高额的医疗费用外，还会缺少收入来源，许多家庭“因病致贫”也是这个原因。
奶爸总结：
总的来说，不同年龄段可能会需要不一样的保险，小伙伴们要根据自己的需要以及实际情况选择。
首先，购买保险应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来选择。
儿童购买保险可以就是意外险为主，医疗险和重疾险为辅；
成人买保险可以选择意外险，重疾险，医疗险，定期寿险；
老年人买保险主要选择健康险和意外险。
意外伤害险
意外伤害险，即意外伤害保险，简称意外险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。
意外伤害险包括个人意外伤害保险、航空意外伤害保险、旅游意外伤害保险等。
健康险
健康保险，是指在被保险人身体出现疾病时，由保险人向其支付保险金的人身保险。
健康保险的支付范围通常包括医疗费用、收入损失、丧葬费及遗属生活费等。
构成健康保险所指的疾病必须有以下三个条件：第一，必须是由于明显非外来原因所造成的；第二，必须是非先天性的原因所造成的；第三，必须是由于非长存的原因所造成的。
医疗险
即医疗费用保险，指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，即提供医疗费用保障的保险，它是健康保险的主要内容之一，不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等的费用。
重疾险
重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。
重疾险新规首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级，并且该三种轻度疾病可以获赔的保险金额比例上限确定为总保额的30%。
定期寿险
定期寿险，是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金，若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
如果想买老了以后有保障的保险，奶爸为你推荐四款产品，奶爸测算过多款产品，这4款还是比较接近这个收益率的，这4款产品分别是：弘康人寿相伴一生、复星保德信星享福、信泰人寿如意享和信美相互互信一生。
跟市面上很多年金险的模式一样，这几款产品都可以选择在未来某个年龄或者时间点开始领取养老金。带有身故保障，不需要健康告知或者等待期。
下面，奶爸为你逐一点评一下这四种产品，详细点评，可点开后面链接
信泰如意享
虽然信泰如意享每年的领取金额相对其它三款产品偏低，不过这款产品的身故总利益是很高的。
即便到了80岁，身故赔付额比其它几款产品仍然高出不少。
在理财收益和身故保障两方面的平衡中，信泰如意享无疑是四款产品中做得最好的。
复星保德信星享福
在四款产品中，同样缴费条件下，星福享每年领取的养老金数额是最高的。开始领取后，被保人身故能够保证领取20/25年。
奶爸做过测算，如果一直领取到105岁，星享福的整体年化收益率能够达到4.4%，超过4.025%不少。
购买这款产品的朋友，记得要保持身体健康，争取多拿养老金。
弘康人寿相伴一生
弘康人寿相伴一生的表现中规中矩，年化收益率也比较接近4.025%。对比其它三款产品，年化收益率并不算十分突出。
不过相伴一生是四款产品中投保限制最宽松的。年缴费最低1000元，月缴费最低100元。这个标准可以让闲置资金并不多的消费者，也能投资稳健的理财产品。
信美相互互信一生
这款产品的年化收益率跟之前年金险的最高预定利率几乎一致，在年金险产品中收益率并不低。
现金价值比较高，回本周期短，每年领取的金额并不低。由于现金价值高，使得购买者即便短期内退保也不会造成损失，甚至还能获得一定的收益，极大地增加了资金的灵活性。
美中不足的是，这款产品的投保门槛比较高，保费总额需要100万起步。购买这个产品，会有一定的缴费压力，比较适合中高收入家庭。而对于普通的工薪家庭，奶爸并不建议购买。
虽然银保监会把年金险的最高预定利率下调为3.5%，但并没有要求现有的年金险停售。只是往后一段时间内，预定利率超过3.5%的新产品，想要获得批准就没那么容易啦。
如果没有规划好资产配置，也不需要急着购买。
奶爸总结
奶爸还是那一句，先把保障做好，有多余的资金再考虑理财。如果保障做好了，又想做点投资，上面这几款年金险性价比还行，可以考虑。
另外，提醒大家，年金险可以作为资产配置的一个选项，但理财投资也是一个长期规划的过程，要对投资的产品有清晰的认识，还要结合自身的实际情况来操作喔。
文章来源：奶爸保
40岁这个阶段往往已经成家立业，事业小有成就，同时可能要承担房贷、车贷、家庭生活费、小孩教育费、老人赡养费等支出，且40岁后健康状况慢慢地开始走下坡路，因此是压力最大、责任最大的年龄段。
这个阶段也是经济风险最大的阶段，是保障需求最大的阶段，因此奶爸建议全面配置意外险、重疾险、寿险、医疗险。四大险种分别的作用请看：《奶爸课堂第一节：保险常见的四大险种》
一、投保建议
1、意外险
保费实惠，刚需，不过要注意其保障范围，详细的分析请看：《意外险包括哪些范围？这些常见的意外保险公司是不赔的》
2、重疾险
推荐购买终身型重疾险，且越早买越好，因为越年轻保费越便宜，并且越迟投保就很大可能面临身体出现小毛病需要住院或者实施小手术，从而导致以后想投保时保险公司拒保、加保费或者限制保障责任的困境。
这种例子奶爸身边就有好几位朋友了。因此，对于重疾险，奶爸一直觉得，能尽早投保就尽早投保。
要是预算充裕，也能够考虑终身重疾险跟定期重疾险组合的方式以此减少保费支出，提高阶段性保额。重疾险产品对比请看：《7月重疾险榜单出炉，哪个才是你心中所选？》
3、定期寿险
强烈建议购买，在这个责任最大、压力最大的年龄段，万一不幸身故，不管是对父母还是妻儿都是沉痛的打击，所以十分有必要配置高额的寿险来抵御早亡风险。
大家都知道，对于寿险，奶爸一直都极力推荐定期寿险（保障至五六十岁就可以了），因为保费便宜，杠杆高，性价比高，能用较少的钱获得较高的保障，最大限度抵御家庭经济风险最大的二三十年。
4、医疗险
目前市场上已经有不少款性价比很高的中高端医疗险，几百元就能保障几百万。因此，作为医保的有效补充，这个阶段的医疗险也是很有必要的。
二、 注意事项
这个阶段经济风险最大，保障需求也最大，所以应该优先考虑保障型产品。保障足够了或者年龄快接近退休了，才需要考虑理财型保险或者养老计划。
综上，每个年龄段都有着自身特殊的需求，所以每个年龄段都有不用的保障方案。
资料来源：奶爸保—保险知识干货整合！
