Question

请理财高手给我制定一份详细的理财计划

男性，42岁，三口之家，工薪阶层，家庭月收入总共6000元，儿子12岁上6年纪，妻子也是工薪族。现在有70平米按揭房，月供700元，已经交了8年，大约有9万元了，还有12年月供的时间。现在有可供投资的资金6万元，每月的固定消费2500元。我准备在这些方面进行投资：基金、债券、保险。
请回答问题的朋友详细给我做一份理财计划，并说明这样计划的理由，只有理财专家的计划我才采纳的哦！谢谢！

Answer 1

理财师建议：

有些问题还不能确定，需要更详细资料，比如月供700是等额本息？因为按此计算还款额6.7万，九万元是如何算的？是否其中还有提前还款？如果采用等额本金，缺乏总贷款额，以及具体贷款年限和提前还贷计划。所以还留下多少本金没有还清，是否考虑提前还款，提前还款金额多少等需要提供。因此房贷目前无法筹划。

根据你的情况，数据中等偏下收入的家庭，收入每月6000，支出每月2000(不知是否包括月供)，月结余4000。

根据你提供的情况，我只能给你做子女养育的筹划，因为你提到了孩子，快要读初中了，孩子的开销占月支出比重是多少？因为随着孩子的长大，教育开销会不断增加，孩子课外的补习，以及兴趣的培养都需要花钱，而且还要择校，预计在今后的开销会不断上升，因此每月能够存一笔钱用于孩子将来的学杂费用，建议500元左右，零存整取，几年以后会有不少的积累，或者建议购买货币市场基金，也是同样的理财存钱的工具。

6万元的积蓄并不能全部用于投资，必须留出2-3万作为家庭的应急资金，应付紧急事件的发生，同时也可以作为添置大件物品或家庭外出旅游的后援资金。

其余的2万可以购买基金，60%购买债券基金，40%购买股票基金，而股票基金中主动型和指数型各占50%

每月余下的3500可以分别购买基金按此比例分派，定期定投，长期投资。

存款还有1-2万用于分别分期购买保险，三口之家需要得到保障，你是家里的顶梁柱，所以你应该购买一些保险，如健康医疗险，意外险，有条件可以考虑大病险，家庭财产险。

按你这样的年龄，还有十几年退休，建议可以预先准备养老的资金和保险。