Question

保险需求的人生不同阶段保险需求分析

Answer 1

内地客户到香港购买保险，一般的流程如下：1. 可以先找公司的理财顾问沟通，注意是要真正在香港保监会注册的理财顾问。经过沟通和了解情况后，理财顾问会出计划书，然后再和客人交换意见，解释计划书，如果需要，还会按客人的反馈和需要，修改计划书，最终确定下来。2. 确定了计划书后，就可以安排时间，和理财顾问预约到香港签单的时间。申请办理到香港的港澳通行证。请注意任何在香港之外出售和签约的保险，被称作”地下保单“，不受法律保护，请务必本人前往香港签约；3. 到公司后，先会和理财顾问一起将所需要提交的申请资料在办公司填好，然后…

Answer 2

在考虑寿险保障的需求大小时，您首先应明确自己的角色--您在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献如何，然后估算出您面临的各种风险可能产生的最大的费用需求。 时间：一般为2-5年，从参加工作至结婚的时期。
特点：经济收入比较低且花销大。这个时期是未来家庭资金积累期。
年纪轻，主要集中在20-28岁之间，健康状况良好，无家庭负担，收入低，但稳定增长，保险意识较弱。
保险需求分析：保险需求不高，主要可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少因意外或疾病导致的直接或间接经济损失。保费低、保障高。若父母需要赡养，需要考虑购买定期寿险，以最低的保费获得最高的保障，确保一旦有不测时，用保险金支持父母的生活。 时间：指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1-5年。
特点：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品，贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭负担较轻，收入迅速增长保险意识和需求有所增强。
保险需求分析：为保障一家之主在万一遭受意外后房屋供款不会中断，可以选择交费少的定期险、意外保险、健康保险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5至8年的生活开支。
处于家庭和事业新起点，有强烈的事业心和赚钱的愿望，渴望迅速积累资产，投资倾向易偏于激进。可购买投资型保险产品，规避风险的同时，又是资金增值的好方法。 首先是丧葬费用。当一个人死亡时，涉及到遗体的火：化和安葬立即会产生很多费用，在葬礼过后，又需要支付死者的到期债务，并且在死亡后将现存的资产转移给生存者；甚至如果死者没有一份有效的遗嘱，那么这种对遗产的处理既耗时间又涉及大量费用。所有这一切，都会在丧葬费用中支付。
其次是生存者的收入需求。在分析早亡的风险会产生哪些保险需求时，我们关注的是早亡者的死亡对其家庭的财政收入状况会造成什么影响。如果一个人向其他家庭成员提供全部或部分金钱的扶助、支持，那么他的早亡必将家庭财政收入状况造成巨大的影响，使得生存的其他家庭成员产生一些经济和保险需求。这些需求主要体现在以下几个方面：首先是生存的孩子需求。其次是生存的配偶的经济需求。最后，是其他生存的被抚养者的经济需求。有些时候，一个人除了抚养小孩、照顾配偶外，还要向其他亲属提供一定程度的经济支援。比如：当年老的父母和成年子女生活在一起时，如果子女早亡，对父母的生活安排必然会产生经济上的影响。 这个问题很简单，第一项就是当一个人失去其工作时，必然带来该挣的钱挣不上了这种收入上的损失；第二项就是那些原本得到失业者在经济上扶助的人也会失去依靠。
退休：首先肯定也是经济收入的减少，挣的钱没有退休前多了。据估计，平均每一对夫妇在退休时，将会丧失掉他们收入的40%。第二项是支出水平的维持。据估计，一对已婚夫妇要维持退休前的生活水平，就需要保持退休前收入水平的66%-82%。这样，除非进行适当安排提供充足的收入来源，否则，退休必然意味着生活水平的下降。