重疾险在哪家保险公司买比较好
买重疾险关键要看清保险条款,如果条款符合自己的需求,保险公司又比较有实力,您就可以放心的投保了。
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随着我们保险意识的提高,越来越多人意识到了购买保险的重要性,尤其是购买重疾险的重要性。但这么多家保险公司,哪家保险公司最好呢?
先看看这个公司排名:《新鲜出炉!中国十大保险公司排名!》
其实,我们都有这样的误区,觉得大公司、知名度高的公司就是好的,就像我们买其他东西一样,都喜欢买大品牌的。
但是不是大品牌、知名度高的公司,它的产品就全都是好的呢?
不尽然。知名度高的公司也会有不好的产品,而小公司也有性价比高的产品。
而且保险不同于其他的产品,保险行业在国家的严格监控下,没有哪间保险公司敢造假,也没有哪家公司敢在符合理赔的情况下不赔偿,所以我们在买保险的时候注重的应该是产品本身,而不是公司。只要是产品性价比高,就放心大胆的买。
那怎么才能买到好的重疾险产品呢?可以从这些方面考虑:
1、首先是保障内容
如果是在价格相差不大的情况下,保障内容当然是全面越好。像疾病的保障内容一般都包括重症、中症、轻症,有些甚至有前症赔付。像康惠保2.0,就创新性推出了前症保障,更大程度的保障被保人的权益。
那这些保障的病种是不是越多越好呢?也不尽然。
重疾中的前25种疾病是保监会规定的,所有的保险条款都会统一带有,因而重疾没什么可做猫腻的地方。但是轻中症并没一个统一的标准,各个保险产品在轻中症保障的数量和疾病定义上都是不同的。
所以我们在看轻中症的时候一定要看是不是对应了那25种高发疾病的前期病症,如果是的话,那在疾病保障这方面就可以算是非常优秀的了。
2、赔付力度
赔付力度有两个衡量标准:
一是看有没有额外赔付。
像超级玛丽3号max,它在60岁之前重疾额外赔付达到了80%,另外中症和轻症也有额外赔付。这个算是现在重疾险市场上赔付力度非常大的产品了。
二要看赔付的比例高不高。
大多数产品的重疾赔付都是赔保额,有些比较突出的会有额外赔付。但各个产品的轻中症赔付比例是相差甚大的,我们在选择的时候应该选赔付比例高的。一般来说,轻症赔付保额在30%及以上,中症赔付保额50%及以上都是比较好的。
下面这些产品是我依据这些标准挑出的最具性价比的重疾险,有需要的可以看看:
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资料来源:学霸说保险官网
2019-12-17 · 百度认证:深圳深蓝保信息技术有限公司官方账号,优质财经领域创...
随着我们保险意识的不断增强,大家都开始想要为自己和家人配置保险,而重疾险基本上是第一个要进行配置的险种。很多朋友在选择重疾险的时候,首要考虑的不是产品怎么样,而是“这个重疾险是谁家的呀?”所以在选择产品的时候,是首选公司呢?还是产品呢?
买保险,首选公司还是产品?
现代社会,大家的经济压力都不小,普通家庭在买保险上能花且愿意花的钱并不多,到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比高的产品,不少人会陷入两难。
看重公司品牌
品牌知名度很高的大公司,主要有以下几个好处:
大品牌,容易建立信任感:为了让名气更响,一些公司每年在广告投入上都数以亿计,选择平时有听过的公司,感觉会更放心。
分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。
但是看重品牌的缺点也比较明显:
产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,所以可选的产品就比较有限。
产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的价格也就更高。
不太懂的朋友,只看品牌,买保险只挑公司不看产品。但就算是同一家保险公司,也有很多的同类型产品在售,不同产品之间差异会很大,有的产品保障也很差。
看重产品性价比
我国的人身险保险公司有近100家,如果不盲目的纠结保险公司,那么可选的范围会很广。很多公司都会推出性价比高的产品,如果放下保险公司品牌不看,其实性价比的产品是适合绝大多数普通家庭的。
以现在网上流行的消费型重疾险,就是最好的例子,相同的保额,在保障接近的情况下,其实可以节约很多保费。
如果再花一些心思,通过合理规划精打细算,即便预算不多,也同样能获得一个比较好的保障。
大公司也好,小公司也罢,在挑选一款保险产品的时候,最先关注的一定要是产品本身,保障怎么样,适不适合自己,而不要太看重乎品牌或者和业务员的交情等。
如何挑选重疾险
既然保险并不简单,普通人想一次性买对保险,该怎么办呢?深蓝君建议问自己下面4个问题:
问题 1:我准备花多少钱买保险?
对成年人来说,一份保障全面的保险计划应该包括重疾险、医疗险、意外险、定期寿险,不同险种有不同的作用,不能互相替代。重疾险作为其中价格最高的,更需要重视。
这几年来,我见过不少普通家庭,单给大人买重疾险每年就要花两万多,再加上各种生活开销和偿还房贷,搞得自己压力非常大...
这种是很不理性的,保险是起保障作用的,但不能给生活造成太大压力,不能影响到正常的生活。一般情况下,每年的保费支出最好不要超过家庭总收入的10%。
如果你的预算不多,Ac产品这种消费型的重疾险就很不错,以 30 岁男性为例,50万保额,每年也才3000左右,几乎每个人都买得起。
问题 2:保额买多少才够用?
在我的文章《详解19家保险公司真实理赔数据!哪家公司容易被拒赔?》中,深蓝君统计了各家保险公司的重疾险件均保额:
从上表可知,很多公司件均保额不到十万。如今通货膨胀严重,10万对于一场重疾来说能起到多大作用。
买保险就是买保额,买保险就是为了发生风险的时候可以真正解决问题,保额太低,意义不大。
就说重疾险,不幸罹患重疾,不但要面对大额的医疗费用压力,还有可能几年内无法正常工作,家庭的房贷车贷、赡养父母、孩子教育费,各项日常生活支出,一样都少不了…
个人建议,重疾险的保额至少要按照3-5年的收入情况来配置。上面所提到的返还型重疾险,就是不建议的,因为花同样的钱,消费型重疾险能买50万保额,而返还型重疾险也许只能买到20万。
问题 3:我该挑选哪些保障?
买保险跟预算是离不开的,预算高可以买保障更好的,预算少,买个基本的也不错,为了方便大家挑选,我把重疾险分为以下 6 个版本:
直接说结论:
如果预算有限:低配版、基础版、标版版就不错,包含重疾保障就是一份及格的重疾险,还可以搭配轻症和中症。
如果追求更好的保障:豪华版和顶配版包含重疾多次赔付,让人更有安全感。不过价格也相应更贵,可能每年要花上万块。
各个版本的重疾险没有好坏之分,根据不同的预算和需求,都有相应的买法。如果想要了解最新的重疾险测评,欢迎到深蓝保官网。
问题 4:我是否符合健康告知?
人活几十年,过往有些疾病记录是很正常的。想要买到保险就要通过健康告知,健康告知里涉及的疾病就可能会影响投保。
因此挑选重疾险的时候,还要考虑是否能通过健康告知 或核保。关于这方面的技巧,大家可以参考深蓝保官网《身体存在异常,如何快速买保险?这是我的六点建议》这篇文章。
希望可以帮助到你,如果想要了解更多内容,欢迎点击官网。
国内重疾险的购买,各家保险公司都各有优势,主要是需要看需要选择什么类型的重疾险。而重疾险有两大种类,适宜不同的人群:分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。《重疾险的正确投保姿势,奶爸教你几招!》
其中,消费型重疾险,就是纯消费,不带有储蓄或返还功能,只用来购买风险保障,保费只有在发生理赔时有价值体现,没有发生理赔所有保费就等于被“消费”掉了;返还型重疾险就是储蓄型重疾险,需要固定缴费满一定年数,中间不能断,不然退保损失很大。费用较高,交满之后就可以不再续保,参保人可以到指定保险期限一直享受保障。
国内重疾险的购买,选择保险公司应选择规模大、口碑好、信誉高的保险公司比较稳妥。如果害怕被保险公司忽悠,可以找一家专业的咨询公司进行咨询,奶爸保咨询就挺不错的,奶爸保专注于保险领域,测评分析过上千余款产品,包括重疾险、定期寿险、医疗险、意外险,从客观中立的第三方角度帮你解决问题。
重疾险产品没有说一定哪家保险公司的好,最主要是看产品的保障内容是否符合您的保障需求。
只要适合自己,那就是好的。
我挑选了几款市面上性价比较好的消费型重疾险,大家可以参考一下。
主要有:
信泰人寿 达尔文3号
信泰人寿 超级玛丽3号Max
信泰人寿 超级玛丽2号Max
昆仑健康 健康保2.0
百年人寿 康惠保2.0
昆仑健康 守卫者3号(成人版)
我主要介绍其中两款产品,分别是达尔文3号和超级玛丽3号Max。
1、信泰人寿 达尔文3号
单从基本疾病赔付比例就可以看出达尔文3号有多强。
轻症赔付45%保额,中症60%,重疾60岁前确诊重疾能赔180%保额。
这些赔付比例在市面上属于高等水平了。
高发疾病保障全面、早期癌症二次赔45%保额。
不典型心梗、微创冠状动脉搭桥、微创冠状动脉介入术,这三种高发轻症都有二次赔付。
另外,轻度脑中风也升级为中症保障,赔付60%保额,还能进行二次赔付。
上面提到的各种二次赔付都是自带的,不加钱!
还有可选的二次赔付也很优秀,癌症二次赔和心血管疾病二次赔的可选责任都是150%保额。
但需要注意的是,若首次重疾脑中风后遗症,则特定心脑血管疾病二次赔要是新的一次中风。
追求高发疾病赔付的朋友就可以重点考虑达尔文3号。
2、超级玛丽3号Max
超级玛丽3号Max是超级玛丽2号Max的升级版。
好像是在慢慢向达尔文3号的保障靠拢。
对比起超级玛丽2号Max,确实是升级了不少东西。
重疾的额外赔付提高到了80%保额,和达尔文3号一样。
中症增加了个60岁前确诊额外赔付,15%保额。
轻症的保障力度也加大了,60岁前确诊可以额外赔10%保额。
赔付比例可以说是相当高。
稍有不足的是超级玛丽3号Max还是缺少了针对高发疾病的额外赔付。
在保费方面,比超级玛丽2号Max要贵300元,也算正常。
如果追求高赔付比例的朋友,可以选择超级玛丽3号Max。
如果大家想了解其他产品,可以在评论区留言哦~
以上是我的回答,希望能帮助到你,望采纳!
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