上班如何理财？
P2P是上班族理财的首选
P2P理财已经上市很多年了，越来越多的人开始利用P2P理财，P2P适合上班族吗？
P2P具有收益高，投资门槛低，占用时间短，不受地理位置限制，不需要主动管理等优势，确实非常适合只有零星空闲时间的上班族理财。但是，投资的前提是你必须对P2P理财有充分的认知，在能够接受投资风险的情况下进行。
1、P2P收益高
无论什么理财，在安全的前提下追求收益最大化是必然的。上班族收入主要来自工资，为了让辛辛苦苦挣来的工资能够保值增值，上班族必须要选择高于银行定期理财和余额宝收益的理财产品，否则不如把钱放在余额宝里。P2P理财收益一般说来年化能达到10左右，是余额宝的两倍多，是银行理财的近两倍，完全能够跑赢CPI，所以“舍鱼而取熊掌”，2013年我就把从资金从余额宝搬到了P2P,四年每年年化收益大约12%，不过现在已经降到9.5%。
2、投资门槛低
P2P理财的投资门槛为100元，随便一点零钱就可以购买，不像银行理财，必须凑够5万元才能购买。前几年我几乎是每月工资发放，扣除信用卡还款，当天就投入P2P,想着一年后能增值10%，都不舍得让资金闲置过夜，只留下基本生活必需资金放在余额宝里。因此上班族可以把自己零星的工资奖金逐步积累，集腋成裘，通过分散理财多渠道积累财富，争取早日达到小康。
3、投资方便
投资P2P只要选好平台，下载平台的专用APP，绑定银行卡，用手机就可以完成投资和回款。这对上班族来说是很容易的事，不需要请假，也不占用工作时间。只要有标，白天晚上都可买卖，不影响上班和工作，出发、开会也不会受影响，只要有网络，一切都没问题。如果是银行理财产品，只能定时定点购买，如果投资股票基金，只能在交易时间段交易。因此P2P对上班族来说是最省心的投资方式了。
4、收益固定
P2P是固定收益理财产品，只要买入后收益就确定了，就像银行定期存款，不用主动打理，比较省心，每天能够看到收益情况，类似余额宝。这对上班族来说也是很好的，不象炒股、买期货，不会因为收益波动影响心情，投资、上班互不干扰，免得让领导看到说不务正业啊。
总之，通过近几年实践，觉得P2P理财非常适合上班族，身边的同事很多从怀疑到喜欢，慢慢的都开始利用P2P理财了，P2P已经取代余额宝成为上班族的新宠，估计平台也正是考虑目标客户是上班族，才做的如此善解人意吧。可惜现在的P2P利率优势已经不大，随着监管的实施，业内竞争减少，安全性提高，年内收益率很可能会降到8%以下了。
理财有风险，投资前请做风险偏好测试，投资P2P更要提前对P2P有所了解，避免盲目投资。
每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、买衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。
上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。
1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。
2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能买到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。
3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购买一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。
4、保险保障，也就是买各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。
每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。
