房贷还有9年，利率5.39%，等额本金，要不要转LPR？
房贷还有9年，房贷利率5.39%，按揭方式为等额本金，要不要转LPR浮动利率？为了方便计算，假设你的房贷剩余本金是100万。你的房贷利率为5.39%是说明上浮了10%的。1、你当前 的月供情况等额本金是本金每次都相等，但是利息不同，刚开始的利息较多，后面逐渐减少，利息总额是24.47万，剩余首月的利息是4491元，月供是13750元，而到了最后一期，利息只有41.59元，所以这是一个下降的过程。
等额本金的优点就是整个期限的利息支出会少不少，缺点是前期的月供较高，还房贷的月供压力较大。2、你换成LPR为定价基准后的房贷利率情况如果你换成了LPR为定价基准的浮动利率，那么你的房贷利率计算方式就是：LPR+0.59%，其中的LPR是变动的，每个月都会更新一次，不过你重新计算的周期可以最短是1年，也就是说如果你选择重新计算的周期是1年，那么每年你都可以有一次机会重新按照最近的LPR来计算你的房贷利率。
比如，如果一年后，LPR上升到5%，那么你的房贷利率就是5.59%，如果1年后LPR下跌到4.6%，那么你的房贷利率就是4.19%。也就是说你的房贷利率未来就是看LPR的变化，如果LPR未来是涨的，那么你选择浮动利率就亏了，你要多支出利息；反过来，如果未来LPR是跌的，那么你选择固定利率就亏了，因为你无法享受利率下降带来的优惠。说到底是否要改为以LPR为定价基准的浮动利率，关键就在于你怎么看待未来LPR的走势。
3、LPR未来的走势是什么？LPR是所有贷款利率的定价基准，其作用其实就是从前的贷款基准利率，而我们看贷款基准利率过去20年的趋势其实是一路下跌的，在2015年下跌到4.9%，就再也没有变化过，而LPR自从去年诞生以来，诞生的时候是4.85%，现在已经降低到了4.75%，其实这也是“降息”。而这次央行降准，其本质也是为了降低社会融资成本，那么从这个意义上来讲，LPR未来是下降的趋势，况且中国未来的经济发展速度是在放缓的，过去从2位数变成个位数，降低到9%、再到8%、到7%，现在已经到6%了，从比率上来说已经降低了一半的增速，而未来也很有可能会降低到5%，在经济增速放缓的趋势下，LPR降低也是大概率事件。
所以，笔者建议是选择以LPR为定价基准的浮动利率，有人说，我不改会怎么样？不改固定也不改浮动，就维持原来，不做任何操作。其实没有用的，你如果不做任何操作，其结果也是相当于固定利率，因为你原来的定价基准贷款基准利率已经永远定格在4.9%了，贷款基准利率已经被LPR取代了，未来不会再有贷款基准利率的变动了，永久定格在4.9%，以后要降息也是降低LPR。
