商务部开展数字人民币试点，数字人民币应该怎样使用？
商务部公布了《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》，在其中发布了数字人民币试点地区。现阶段，数字人民币试点地区仍是“4+1”，即优先在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬季奥运会场地开展内部封闭式试点检测，并没有任何的变化。有关人员强调，在网上传的北京、天津、上海等28个试点地区，全面深化服务贸易创新发展试点。
数字人民币究竟是什么？
当今，许多国家都会开展法律规定数字货币的科学研究，但在关键技术、运作管理体系、推广途径上各不相同。在国家法律规定数字货币，是人民银行把数字货币和电子器件支付手段融合起来，目标是取代一部分现金。那么，数字人民币究竟是什么？
简单来说，人民银行数字货币便是电子版人民币。把数字货币看作智能化的人民币现金，就不难理解数字货币的定义了。谈起数字货币，大伙儿第一反应可能是比特币，但事实上，他们中间拥有实质的差别。像比特币、“天秤币”那样的数字货币，它实质是一种虚拟物品，没有国家信用，不具备法律偿还性。而人民银行数字货币是以国家信用为担保的一种法定货币，在这一点上它跟现金是具备一样的法律效力的。
数字人民币如何使用？
伴随着手机支付深度融进我们的生活起居，对于数字人民币的应用情景应当并不生疏。那么，数字人民币究竟如何使用？跟我们习惯使用的微信、支付宝钱包等电子器件支付方式有差别吗？不借助银行帐户，能够线下付款从应用情景上看，央行数字货币不计付贷款利息，可用以小额、零售、高频率的业务场景，与使用纸币区别并不大。
国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼：它不借助于银行帐户和第三方支付帐户，只要你配有数字货币钱包，你就能够使用央行数字货币。值得一提的是，央行的数字货币使用了全新的双离线技术性，即便在没有移动信号的状况下，仍然能够使用。国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼：它在没有网络的状况下还可以便捷地使用，只要是配有数字货币钱包的手机，拿在一起碰一碰，就可以便捷地进行转账或是付款。
未来现金是不是会被替代？
拥有数字人民币，是否就代表着未来现金可能被替代了呢？权威专家表明，未来央行数字货币会取代一部分的现金，但不会取代全部的纸币。国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼：在中国，纸币还将存在很长一段时间。因为对于我国这样一个幅员辽阔，经济发展水平不平均的一个大国而言，用户的习惯各有不同，现金支付、非现金支付必将长期共存。
此外，央行发售的数字货币是以取代商品流通中的纸钞和钱币下手，换句话说假定如今商品流通的货币是一百元，央行数字货币将等额的更换掉这一百元。北京大学金融学教授 北京大学数字金融研究中心高级研究员徐远：新的数字货币和我们以前的纸币是一比一换取的，所以说如今商业服务银行要得到这一数字货币怎么办呢？就必须拿之前的贷币来换，这并不能增加总量。
什么时候可以用上数字人民币？
数字货币的真正投放使用，还需要检验理论可靠性、系统稳定性、风险可控性等多项环节。央行也多次表态，数字人民币尚没有何时推出的时间表。但是，我们相信在不久的将来，就可以用上方便快捷的数字人民币了。
据统计，因为客户开户等全过程都是完全在线上进行的，按人民银行的有关规定，这张数字银行卡只有实现二类卡、三类卡的作用，包含投资理财、消费、付款等。假如要想取现金，就必须去银行营业网点面签后，才可以完成。
在近几年的消费习惯上，估计年纪轻一点的60岁以下人群已经没有使用人民币现金消费的习惯了吧？支付宝、微信已经成为绝大多数60岁以下人群的支付方式，也没有多少人习惯戴上厚厚的钱包去街上晃悠了，手机几乎可以替代娱乐和消费的一切了。另外，谁还注意过2019年第五版人民币的样子变化了？这不，最新版的人民币的样子都没认清呢，现在央行的数字人民币又开始面市了。
本次活动发放的数字人民币红包只能领取到手机App里的数字钱包。各行的相关负责人展示了部分还在测试完善中的数字人民币创新应用。在工行北京新东安支行4台贴有“欢迎使用数字人民币e-CNY”标识的存取款一体机。工作人员现场演示了数字人民币存取现的全过程。
存现的时候，工作人员在机具屏幕上选择“其他无介质交易”，选择“数字人民币”，再选择“现钞兑换数字人民币”，屏幕上出现一个对话框，需要填写“数字人民币”App绑定的手机号。系统信息核对无误后点击确认，工作人员按照系统提示把一张百元纸币放入进钞口，确认相关信息后，屏幕上就出现了“交易成功”4个字。此时，数字钱包刷新后的余额已经增加了100元。据工行相关负责人介绍，工行已研制了可视卡、手表手环、充电宝等各种类型的硬件钱包，支持收付款双方在无网络或信号不佳的区域，通过“碰一碰”方式完成双离线支付。
数字人民币它属于央行管控的数字形式上的法定货币，其实就是电子版人民币，功能属性与纸币相同，可以被视为纸币的数字化形态。目前已经透露出的数字人民币DC/EP测试内容主要集中在零售支付场景，覆盖了生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政府服务等多个领域，条码支付、近场支付等多元支付方式并存，可以满足当前消费者对支付便捷、高效的需求。
数字人民币有四大功能：扫码支付、汇款、收付款、碰一碰。扫码支付其实与微信支付和支付宝等常用支付平台类似。除此之外，数字人民币还支持“碰一碰”支付，这令人们使用数字人民币时，不需要网络、不需要银行账号，只要两个手机都装有DC/EP数字钱包，就可以通过“碰一碰”实现转账功能，被称为收支双方“双离线支付”，该功能基于智能手机的NFC（近场通信）模块，以及银联的标签支付技术。说白了，数字人民币支付和移动支付感受可能差不多，但有一点明显区别——移动支付使用时必须接入网络，数字人民币离开网络照样可以使用。同时，收款方不得拒收数字人民币。
数字人民币和微信支付、支付宝很相似，但其实数字人民币和它们并无竞争关系，不是一个维度的事物。微信和支付宝是金融基础设施，通俗来讲它具有钱包的功能。数字人民币是支付工具，是钱包里的钱。在电子支付时代，微信和支付宝使用的钱包里的钱来自于绑定的银行卡，是银行系统传统发行的货币。在数字人民币时代，老百姓依然可以使用微信和支付宝进行支付，只不过支付工具里的钱不仅包括银行存款货币，还增加了数字人民币这个选项。
数字人民币只是将我们实体的现金虚拟化了，将钱从拿在手里的真实感变成了存在网络之中的虚拟货币。换句话说，数字人民币让支付宝和微信钱包里的钱有了“样貌”，它不再是一串数字，而是有了“脸面”和“皮囊”。
央行行长表示，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。
现金是否还有用武之地？国际清算银行的研究显示，目前各国设计的央行数字货币模式中，没有一种旨在彻底取代现金，而是希望成为现金的补充。中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，央行数字货币要从替代流通中的纸钞和硬币入手，并非要取代所有的人民币。在商业银行账户里的余额，实际上已经是以数字化形态存在了，没有必要再替换。不少专家认为，即使推出央行数字货币，在相当长时间内，法定数字货币也不可能完全取代现金，二者将长期共存。
总结一下，其实数字人民币也是移动支付的一种方式，只不过是把人民币现金数字化了；它的存在方式是直接以数字形式存在于你的手机帐户内，而不是以绑定银行卡方式的钱包方式存在；数字人民币的支付方式可以脱离网络；数字人民币不会使现金消亡，二者长期并存。所以年纪大一点的朋友们不用担心用不来移动支付，也不用担心数字人民币对自己认知上会产生的困惑，如果实在搞不懂，还是坚持原有的现金消费方式即可。
图源：中华人民共和国商务部官方网页
8月14日，商务部在官网发布《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》。其中，在《全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工》第93条提到，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。
近年来，全球多个国家都在加紧研究数字货币，中国也不例外。据了解，目前，数字人民币试点仍是“4+1”，即先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，并没有变化。网上热传的北京、天津、上海等28个试点，其实是全面深化服务贸易创新发展试点。
图源：央视财经截图
数字人民币是什么？
数字人民币，是人民银行把数字货币和电子支付工具结合起来。数字人民币和现在流通的纸质货币是等价替换，实行的是1：1兑换，就是纸钞的数字化替代，是“人民币的数字化”。简而言之，央行数字货币=电子版人民币现金。与其他虚拟货币不同的是，人民银行数字货币是以国家信用为担保的一种法定货币，在这一点上与现金具有同样的效力，其目标是替代一部分现金或硬币。纸币将长期存在，现金支付和非现金支付也将长期共存。
图源：央视财经截图
数字人民币怎么使用？
除了纸币支付外，移动支付也逐渐融入了我们的日常生活。比如说，微信支付、支付宝支付、信用卡支付等都成了支付方式的一种选择。
相信，大家对于数字人民币这样的新型货币也充满了期待。数字人民币怎么究竟使用？国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，只要装有数字货币钱包的手机，拿在一起碰一碰，就可以方便地完成转账或者支付。
图源：央视财经截图
加之，数字人民币在支付时不依托任何银行账户，可以实现离线支付。即在没有网络情况下，只需两个手机碰一碰，就能将一个人数字钱包里的相应数字货币转账给另一个人数字钱包账户。反观，微信支付、支付宝的支付转账背后仍需要绑定银行卡。
数字人民币有哪些应用场景？
数字人民币仍在试点阶段，目前主要集中在零售、交通卡充值、餐饮等小范围场景封闭试点，在《通知》支持下，若金融机构的相关技术趋于成熟且获得央行相关部门允许，数字人民币应用场景可能会延伸到医疗、教育、电子商务服务、旅游、文化消费等更多场景，进一步提升这些场景的支付效率与金融服务体验。
对于数字人民币，网友是怎么看的？
数字人民币试点展开测试的消息一出，新浪科技就“你平时会选择哪种支付方式”发起了网络投票，截止目前为止，选择“期待数字人民币”的网友还是挺多的。
微博截图
对数字人民币，不少网友是理解并支持的，有的网友还希望能实现全球通用。
信息来源：中华人民共和国商务部、央视财经、21世纪经济报道、新华网、中国经济网
