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央行采取大行动，信用卡市场迎来新规，2大问题将被严格整改

Answer 1

当前生活中，人们对于信用卡、花呗、借呗和京东白条等提前消费方式越来越越来，很多人即使手里没有什么钱，但他们仍能有钱花，这就与提前消费离不开关系。提前消费方式的流行在一定程度上帮人们解决了急需用钱的难题，但也为 社会 带了很多新的难题，其中较为明显的就是年轻人大额透支消费，手里几乎存不下钱来。

对中国人来说，存钱很是重要，人们的手里有钱后都会选择存到银行，毕竟，手里有粮，心中不慌，而随着西方提前消费的普及，年轻人们的消费观念发生了很大的变化，人们对于信用卡越来越依赖，大多数年轻人也有过度消费的习惯，这似乎是在向不好的方向发展。

事实上，从信用卡最初诞生的角度来看，国家设立信用卡主要是为了解决人们在短时间内急需用钱这一难题，但随着时代的发展，人们的消费观念有所不同，到目前为止，越来越多的人依赖于提前消费。除了工资，他们每个月还得透支一大笔钱，比如花呗和信用卡。如今，年轻人的手里几乎都有一张信用卡，有些人的手里甚至还有好几张信用卡。

据统计，目前中国有7.66亿人拥有信用卡和贷记卡，拿全国总人口来计算，相当于人均0.55张。信用卡的存在确实有一定的好处，而只要能正常还款，就相当于是有人在免费借钱给自己，在我们的生活中起到很大的作用。不过，信用卡的使用也有一定的限制，主要是用于刷卡消费的，如果要使用信用卡来支取现金，那就需要支付一定的费用。

而在去年疫情期间，在大半年的时间里，许多人几乎没有收入，很多人不得不使用信用卡来维持生活，但这也造就了一个问题，那就是信用卡还款逾期。当今生活中，我国的信用卡逾期已进入一个“高峰期”。截至2020年底，信用卡逾期率增长7%，信用卡逾期总金额达920亿元。可以说，信用卡给我们的生活带来了极大的便利，但同时也带来了很多“坏账”，给银行带来了一定的风险。

信用卡的存在主要是满足人们的消费观念，信用卡的使用有一定的限制，很多人觉得信用卡还能发挥更大的作用，开始采用套路进行“取现”，很多消费者与一些灰色商家想合作，将信用卡的额度，当作现金提取出来使用。但这一行为是违法的，虽然说信用卡是有一定的取现额度的，但进行“虚假交易”来套现，是属于违法行为，一旦发现，将要进行严肃处理。

我们都知道，银行吸引用户办信用卡，本就是为了获取更多的利润和更多的用户，但逾期不能还款的现象却为银行带来了很大的风险，为了促进信用卡市场平稳 健康 向前发展，央行下发了《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，其中明确指出，要对两大问题进行严格整改，这一规定事关到7.66亿的信用卡持卡人。

问题一：解除信用卡透支利率的上限和下限

在之前的规定下，信用卡的透支利率是有上下限限制的，其中透支上限为日利率的万分之五，而下限为日利率万分之五的0.7倍。而银行取消信用卡透支利率的上下限，持卡人可以与银行进行谈判，独立设置信用卡债务利率，当然，这也意味着银行信用卡利率能独立。

当然，许多人担心，当银行能够设定自己的透支利率，那高利率时代是否将要来临？其实并不是这样的，在这种情况下，一些银行几乎不会提高利率上限来赚取更多利润的，这种担心完全没有必要，因为现在银行的竞争压力非常大，不仅要面对各家银行之间的竞争，还要面对网络金融平台的竞争。因此，为了吸引客户来选择自己的信用卡，他们可以通过降低银行的透支利率来吸引客户。

此外，银行信用卡透支利率的下调也会给网络借贷平台带来一定的冲击，在人们心中，本就对于银行更为信任，而解除信用卡透支利率上下限，可以让用户不必要支付更多的利息，来解决自己的问题。

问题二：银行信用卡透支利率透明化

银行要对于信用卡透支利率做到公开透明，以可视的方式向持卡人显示年利率，这样的话也能让持卡人更简单的选择利率较低的银行，为自己省下一笔利息钱。当然，这对普通的持卡人来说不是什么大事，但对那些难以偿还信用卡的人来说却是件大事。

今后，持卡人若逾期未还款，可与发卡银行协商，避免因未付款而造成坏账，对银行和个人都有好处。对于那些有信用卡需求的人，他们也可以根据自己的情况货比三家，选到对自己更有利的银行。对于银行来说，这也是一个很好的发展机会，通过自主调整透支利率，也可以争取到更多的用户。

信用卡的存在，为人们的生活带来很多的便利，但我们在使用信用卡的时候也一定要量力而行，最好在自己的可承受范围内。以免以后还不起账，而影响到自己的信用问题，对自己的生活产生不利的影响。