内地人可以在香港购买保险吗？受法律保护的吗？
01：香港保险的合法性
第一个问题：内地居民选购香港保险是合法的么？
2016年4月，中国保监会发布《中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，当您打算选择香港保险之前，对于其合规性应当首先有所了解。
所有香港保险保单的签署都需要在香港进行；香港保险的监理机构为“香港保监局”，相关法例为香港法例第41章《保险业条例》。所有香港保险的保单都是收到香港司法管辖而不会受内地司法管辖。如果遇到纠纷，只能通过香港本地途径解决，包括调解或者诉讼。
香港保监局在2017年6月成立，取代原“保险业监理处”，成为监管保险公司及中介人的独立机构。
香港保险投诉局在2018年1月16日成立，取代原“保险投诉索偿局”，成为调解相关纠纷的调解机构。投诉局目前已经可以调解非索偿相关的纠纷。
而两地互动方面，在2017年5月，两地保监机构在北京签署了偿付能力监管等效评估框架协议，对于偿付能力的认定有了共识。下一步，中国保监会将尽快启动对香港偿付能力监管体系的等效评估工作，并出台在监管等效基础上对香港保险业的优待政策。
可以说，香港保险业本身的体系较为完善，产品监管严格，有很多供内地保险公司学习的地方。如果你打算选择香港保险，请务必首先需要了解其规管体系及合法性。
深圳市九众保险代理有限公司
2020-05-31 广告
有两种情况：一是地下保单是在内地签名办理购买的香港保险单，这种保险单不受任何法律保护。二是亲自到香港购买的保险，这种并不属于地下保单，虽然不受内地法律保护，但受到香港法律的保护。
在香港买保险应该注意的地方和风险：
1.在签名时照一张背景为该保险公司的相片，并将办理时的过境证据复印一份跟保险合同一起保持起来，以备日后所需。
2.内地人买香港保险也存在一定的风险。 如果本人没有亲自到香港签办的话，是一份不受任何法律保护的合同，日后不但可能无法获赔，甚至连本钱也如泥牛入海。
3.到香港办理的合法保单，以后每期保险费交费也很麻烦，目前多数都是靠香港的经纪人到内地收取现金，这本身就存在一定的风险。否则就需要将港币或美元在内地汇入自己在香港开设帐户扣款，这就增加了不小的麻烦。
4.以后所有的理赔必须到香港办理，无形中增加了很大的成本，而且很多香港保险公司对内地被保险人只保寿险而并不保健康险。
5.最大的风险来自于诉讼风险。不论中外任何地方的保险，都不排除有些会产生争议，无法协商时，只能采取诉讼，但应知道，在香港的诉讼费用可不是内地可比的，最终处理下来，也许不排除出现成本大于赔偿额的可能性。
6.还有一种风险就是汇率风险，从这二十年的汇率变化之大可见，日后长期汇率走势存在一定的风险。
7.另外有一个问题是一般客户根本搞不明白的，香港保险的建议书的假设红利都很高，普遍在5-8%之间，甚至还有更高的，不明白详情的人以为这是保证可以获得的利益。
随着人们收入和健康意识的不断提高，以及不断发生、日益严重的污染和各种疾病，越来越多的人开始考虑为自己和家人配置保险。近年来，保险市场上的险种越来越多，人们视野更加开阔，也有更多的人选择在香港办理保险。
但是，也有很多人提出了香港保险的弊端：法律风险较大、索赔麻烦等等。 针对这些问题，今天我们就来聊一聊大陆人眼中的“香港保险”：
制度体系上的香港保险Vs.内地保险
香港保险的优势&适用人群
香港保险的缺点
小伞总结：
香港保险 内地保险 区别备注
法律差异 英美法系 大陆法系 两地保险体系不完全相通
医疗差异 较好 较差 香港医疗体系较先进，设备较完善
金融差异 和美元挂钩，财团大 大陆金融集团监管 监管体系不同
投保差异 在香港签约，用美元计价 //在大陆签约，用人民币计价
投保年龄 0-70/75 0-60 香港范围广
注：香港与内地在经济结构和政制方面的极大差异造成香港与内地保险的本质差异
经过以上的对比，显而易见：两地的经济、法律、社会状况都有很大不同，而且香港保险确实有它的优势所在：
1. 费率和疾病定义：香港人的平均寿命较长，因此死亡率和重疾发病率均低于内地。 故香港的重疾险产品费率较低；另外由于香港保险的疾病定义和赔付条款都由公司自行拟定，因此他们的政策也相对宽松。
2. 分红和计价方式：美元计价和分红制是香港保险很大的特点，净值较高的人群会选择理财型保险，以避免资金缩水。
综上，我们可以看出，香港保险虽有许多优点，但是它的限定人群主要集中在高净值、有移民计划、沿海地区的人群购买。对于内地人来说，内地保险其实更为实际且适合。
通过经济角度的分析，我们可以看出，香港保险对于多数内地人并不适用，那么从大众对于保险的关注点来看呢，香港保险是否百利而无一害？
香港保险 内地保险
癌症 限定了赔付范围是特定器官的原位癌 无限定，保70%癌症
理赔时效 3-6个月 30天内出保险结果
法律风险 理赔纠纷只受香港法律约束 理赔纠纷期间办理人需赴港咨询
轻症赔付 总从保额里扣除20% 有额外的轻症赔付
豁免条款 福利小 福利大
保单收益 香港保险市场化程度高，分红演示（6%保单收益）取决于保险公司收益
1. 通过以上的讲解我们可以看出，无论从汇率风险、索赔纠纷、经济压力，或是香港的维权因素角度考虑，香港保险都不太适合于广大群众。
2. 对于我们来说，大部分家庭配置保险都要分几步走：根据家庭情况选择适合自己的产品，先保额后保费，把基本配置做足，日后经济条件充足的情况下，再考虑多次赔付的重疾险和高端医疗。
二是亲自到香港购买的保险，受到香港法律的保护。
