朋友你们的房奴生活过的怎样？
大学毕业已经近六个年头了，现如今在东莞打拼，东莞的房价从2016年就开始大涨了，直接从七八千一平方的价格涨到近两万，现在东莞的房价都在两万左右了，悲催的我，就是在涨价后买了房子，终于步入了房奴的生活，终于有了属于自己的房子，但是我已经没有以前那样轻松、快乐的日子。
搬新房的那天，朋友你都来庆贺说：兄弟，佩服！你终于有房了！我说：“是啊！”以后我的30年青春就给这套房子了。30年啊！人生最好的30年，人生有几个三十年啊！
30年就为了一套水泥盒子，用我的青春换一套房子，成为房奴的你们，同样过得幸福吗？
看看天涯贴房奴的真实生活是怎样的！
楼主：欢喜猫鱼：
自从贷款以后，为了房子，我们的生活发生了天翻地覆的变化。每天起早贪黑，6点半起床赶公交车，早餐只吃两个，牛奶也不敢喝。乘公交车时绝对不坐有空调的，这样可以便宜一块钱，绝对不会像以前一样动不动就打车。在单位吃饭，同事们都点10元以上的套餐，而我每次都是到兰州拉面馆吃5元的蛋炒饭。没买房以前，我和妻子一般在外面餐厅吃晚饭，而现在，我们都到小区旁的菜市场买菜自己做饭，这样可以省下很多钱。以前我是抽烟的，但为了省钱还贷，我把烟给戒了。妻子和我都不敢买新衣服，不看电影，不买零食，不外出旅游。手机已经用了四年多，打一个电话电板就会没电，但我还是舍不得换。就这样，每月我们过着苦悲的日子。
楼主：广州2010加油
以前房贷都没有感觉鸭梨，这次一套感觉压力陡增，房贷月供以前是1.1万，车贷1万，加上这个房贷月供2.5万，每个月需要还款4.6万，唉????
楼主：青岛诺恩
我是外地户口，我今年24，工作2年攒了12万。家里给借也就能借20多万，都是普通人，首付一共就能拿出30来万，可以看好的房子首付都得50万左右，还要背160万债。能买的得起太偏太差了，还要1万多一平，我的意思是不卖了，为什么要花这么多钱背那么多债了，可是我对象不行，非要去贷款去借也要凑50万出来先付首付买房子，说不买更买不起，说青岛以后发展会更好，通了地铁，更买不起，现在必须买，不能拖到18年。真的纠结~感觉我们父母都快被逼疯了！前几年上学，不懂，也不确定是不是要留在青岛，没有在房价还没长的时候买，我们父母离青岛那么远，他们都是底层，书读的也少，也不会想到提前投资房子。感觉这样逼父母借钱很不孝啊，可现在不逼一把以后要花更多钱买房！我们回老家的话收入直线降低一半都不如，回去没有工作~人生路好艰难~
楼主：u112637025
37岁失业三年，终于卖掉了深圳唯一住房
本人81年，老家是西部某省会城市，2002年毕业，被一家知名通信企业学校招聘到深圳入职，收入也算稳定，基本工资从刚毕业5000元到2014年15000元。
在这家公司一口气干了12年，终因感觉自己像一只被囚困的鸟儿失去自由，上升无望，终日重复劳作，如同机器一般。遂14年提出离职，裸辞的。
家庭和资产情况：
08年结婚，有两个女儿，分别12年和14年出生，老婆全职妈妈。
08年在深圳南山区买房一套，180万，贷款月供7000。
20万左右车一辆。
14年离职后，休养了一段时间，然后找工作，发现合适的工作很难找，像我这样IT劳工，年龄正尴尬，很多公司都不愿招35岁以上的大龄青年，
同样的活体力不如20多岁的年轻小伙，积极性不如20多岁的年轻小伙，还难管理（不好洗脑），要的工资还高，如果你是老板你会要这样的员工吗？
于是34岁我开始失业了，这一失业就是三年！
我也时常后悔当时的一时冲动，何不就隐忍下来在公司里混日子，至少也有个饭碗。
失业这几年，在家带孩子，看书，旅游，确实让我感受到了一个真实而自由的生活，人生就应该这样的。
然而让我感觉压力越来越大的，不用说就经济压力了，吃了几年的老本，最终也会空的。
于是和老婆商量，我们卖掉了深圳这套唯一住房。
等到17年一个买家找到我们，最终以近一千万的价格成交，加上还贷款我们到手有800万。
一时间拿到这笔巨款，心情那个激动。今年在惠州200万买了套海景房，100万回到老家买套学位房给女儿上学，老家的是15年借家里钱买的，今年价格涨了40%。
剩下的钱我们放在银行做理财产品，每月能有一万多收入，基本满足家庭日常开支。
然而让我感到不踏实的还是失业这个状态，这几年也尝试过创业，都以失败告终。
我感悟单纯为了挣钱而挣钱（工作、创业），那最终还是被束缚的，没有自由和快乐而言，难怪说成功的企业都有一个高大上的公司理念。
然而37岁失业三年的我将何去何从？
楼主：ty听香1
刚在成都买了个43平方的小房子。桐梓林地铁口400米。70年产权，不通天然气。47万。首付了29万，贷款18万。
我是四川5线小县城的老师，儿子10岁，为将来儿子大学毕业在成都预备的。因为在老家有公积金贷款，所以是二套房，首付6成。本来希望买大点，贷款不了，没有办法。管他的。
15年在天府新区买了个33平方的小户型，现在再买43平方，加起来也有76个平方了。等12年过后儿子大学毕业，两个小小的卖了，他再贷款些买套两室的房子，起码成都的首付我位儿子预备下了。
楼主：北京买房子
提要：100平的房子，已交了定金，准备贷款100万，可能20年，也可能25年。记录这在以前从来不敢想象的巨额负债下的还贷生活经历，希望我能坚持下来。
房子的概况：北京五环外，精装，期房，10年交房，单价1.5万，总价150万，首付三成50万，贷款100万。准备组合贷，正常情况公积金能贷80万，剩下20万做商贷。
贷款年数：因为还没签约，所以不知道能贷多少年，希望能做25年，这样每个月还5千，压力小一点。如果做20年，每个月还6.2千，压力大。
首付情况：首付50万，自有资金40万，借款10万。股市里还有资金15万，公积金帐户里有6万。
收入情况：我工资年收入10万，奖金不定，暂按5万计，合计15万。老公工作不稳定，按目前试用期工资计算年工资收入在10万，奖金不定。炒股收入，保守应在5万。年合计30万。
还贷风险：按照20年贷100万计算，每个月还6.2千，年还贷7.4万。一旦老公失业，我一个人还贷，再加上孩子每个月2千元的支出，压力会很大。
“房奴”一词是2007年8月教育部公布的171个汉语新词之一，意思为房屋的奴隶。“房奴”是指城镇居民抵押贷款购房，在生命黄金时期中的20到30年，每年用占可支配收入的40%至50%甚至更高的比例偿还贷款本息，从而造成居民家庭生活的长期压力，影响正常消费。购房影响到自己教育支出、医药费支出和抚养老人等，使得家庭生活质量下降，甚至让人感到奴役般的压抑。“房奴”作为“新词”在2006年4月开始广泛流行。在房价不断攀升的2005年到2006年，市场上已经无法找到中低价格的房地产，导致很多购房者背上了沉重的还贷负担，同时央行2004年、2006年先后宣布的加息进一步加重了人们对房贷负担进一步提升的担忧。高房价和对高利率的双重担忧导致人们担心会象奴隶一样为银行工作，所以“房奴”这个词应运而生，成为房地产泡沫的象征。
朋友，成为房奴的你们2018年会过得轻松吗？
在中国什么时候开始没钱花？什么时候才开始学会节衣缩食？什么时候可能变成月光族？答案毋庸置疑，就是买了房子以后！的确啊，房子价格占据了很多人几乎大半生的储蓄，为了房子，其他方面的支出和消费也只能大幅度的降下来了。房奴，已经变成了中国的一张“靓丽”名片了。小编也是和大家一样，一有钱几乎都贡献给银行贷款了。下面，我们就来看看，我们的储蓄，是如何被房价完全的攻陷了。
1 我国医疗社保教育三类支出明显低于G8国家
据统计数据表明，中国在医疗社保教育三类支出占GDP比重明显低于G8国家，该因素是解释为何中国储蓄率居高不下的重要原因：政府支出不足导致政府储蓄率过高，同时这三项因素是居民预防性储蓄动机的主要考虑因素。
2017年G8国家这三项支出占GDP比重达39%，2017年法国政府医疗、社保、教育支出占GDP比重高达56.6%，随后是意大利42.6%、美国41.5%、德国41.2%、日本38.1%、英国36%、加拿大35.4%、韩国24.2%。经合组织（OECD）报告显示，2018年法国社保支出继续引领经合组织各国，占GDP比重达32%，与G8国家相比中国各省级政府三项支出占GDP比重要低得多，2017年全国平均水平为4.5%，全国最高的为西藏17.3%，最低的为江苏和天津2.3%，除西藏之外的省份平均为4.1%。G8国家政府在医疗社保教育较大比重的公共支出，是这些国家储蓄率保持相对较低水平的主要原因。
2 房价对中国储蓄率呈“倒U型”影响，而在G8国家中没有这种关系
2000年以来，2017年中国实际房价是2000年的2.8倍，其余各国相对倍数为：加拿大2.2倍、德国3.2倍、日本2.9倍、美国2.1倍、英国2.1倍、韩国2.9倍、法国2倍。2017年中国实际房价是2008年的1.8倍，其余各国相对倍数为：加拿大1.7倍、德国1.6倍、日本1.6倍、美国1.6倍、英国1.5倍、韩国1.5倍、法国1.5倍。
2008年以后中国房价增长倍数高过G8国家，但同期中国政府平均医疗、社保、教育公共支出严重低于发达国家，即便中国房价上涨幅度与发达国家一致，中国房价上涨对居民财富的挤出效应仍十分巨大，因为居民还需要将收入分配在医疗、社保、教育方面，当房价涨幅超过居民收入涨幅时，居民不可能将更多可支配收入进行储蓄，不仅如此，房价上涨还挤出了居民未来的可支配收入。
3 中国与发达国家金融市场对储蓄率影响程度不同
中国金融市场发育较晚，市场机制不完善，开放程度也较低，居民直接或间接投资渠道单一，资本市场面临的信贷约束相对较强，金融市场发展滞后，制约居民投资和消费行为，保险市场不完善也使居民更倾向于通过储蓄抵抗未来不可预期因素的冲击，并重点防备医疗、教育与养老。近年来随着中国金融市场改革逐步深化，金融市场发展为居民投资提供了丰富渠道，征信体系建立以及普惠金融深化改革，使中国居民更深地融入到金融市场发展中，居民信贷约束更弱，更能通过保险市场分散未来不可预知的风险。
4 中国储蓄率下降将是长期现象
2012年以后中国经济进入相对较长的调整期，经济增速持续下调以及结构性矛盾显著。短期来看，中国面临高杠杆率与高房价，房价持续膨胀将进一步削弱未来家庭财富；中期来看，影响中国储蓄率变化的三种主要力量都在增强，即金融市场改革进一步深化、政府在医疗社保教育公共支出方面加大力度、保险行业壮大。长期来看，影响中国储蓄率的长期因素正在凸显，人口老龄化率增速不断加快，婴儿潮出生人口逐渐老化，计划生育政策使人口结构出现断层，人口老龄化加速也意味着储蓄劳动年龄人口占比加速下降，社会资源消耗速度加快。因此，中国储蓄率下降将是长期趋势。对中国储蓄而言，积极因素是中国金融市场和保险市场逐步发育成熟，政府在民生方面支出提高，但消极因素则是中国经济增速放缓、过高的房价以及加剧的人口老龄化。
5 储蓄率下降会推高融资成本
2000年中国启动城镇化和区域发展战略，推动大规模投资，高储蓄为此提供充裕融资来源，储蓄率降低的直接后果是投资的融资来源减少，金融市场化改革加大利率双向波动，资金供给减少后推升融资成本，不利于转型阶段投资增长以及当前经济增长。储蓄率降低的另一个后果为债务率上升，导致金融外部风险增大。
当然，中国储蓄率下降也可能是中国经济转型阶段的正常现象，但也需警惕由于房价等消极因素导致的过快下降。为避免融资成本过快上涨以及潜在的债务风险，需优化投资结构，提高国内投资效率，进一步加快国有企业市场化改革，促进民营企业健康发展，这样才能真正藏富于民，提高老百姓手头上的现金流，从而提高消费能力，提升国家竞争力。
