Question

平安人寿智能星万能险好不好？值得入手吗？

Answer 1

前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

报告指出，平安人寿的投诉量位列人身保险公司第一，其投诉量为5213件，是第二名中国人寿的一倍多！

平安人寿大名鼎鼎很少有人不晓得，可是它的产品通常使人感到很困惑，产品"美颜"太厉害了~

以它曾经发布的平安智能星年金险为例，有许多家长都付出了惨痛的代价。学姐今天就再给大家来说一说，为大家一一揭秘平安智能星的漏洞！

开始之前，对平安智能星比较陌生的可以看看这篇文章：平安人寿怎么样,产品哪个好,有哪些坑套路,深度分析

不啰嗦了，我们直接开讲！

一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

我们一起来阅读一下平安智能星万能险的产品保障图：

平安智能星万能险让人不喜欢的地方有几项：

1.年金领取时间长

年金险是平安智能星的主险。

在测定之前，这款产品的设计是专为孩子而定，学姐觉得应该会有比较早的领取时间，若是领取时间的早，就类似于把孩子的教育金提早存下了～

不过，没有料到平安智能星竟要求被保人达到60周岁才满足领取的条件。知道了这个真相的我，眼泪掉下来。

学姐特别困惑，为什么我们买给孩子的一款年金险，最先关注的竟是他未来的养老生活？考虑教育不是我们的追求吗？！

不要认为买年金险就没有什么需要注意的地方，要是不多留心提到的这几点，直接把你坑惨：学会这招，远离年金险99%的坑

2.捆绑寿险

大家都知道，寿险主要是为家庭经济支柱防范身故风险而设立的，而0-17周岁属于低龄小孩，是没有家庭经济责任的，给他们买寿险就是一个伪命题！

不过，平安智能星居然把定期寿险的保障责任捆绑给了这些小孩，这吃相简直难看至极。

从条目上看，附加险定期寿险与主险年金险的配合堪称一绝：

可看出来，假设没有附加定期寿险，被保人第2年身故的话，平安智能星只能赔付账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就不太够看了。

只是倘若附带了定期寿险，这样大家就可以享受到同等的赔付条件，同等的是主险中第1周年日身故时的赔付条件，也就是取较大者，可获赔已交保费14000元！家长们在考虑到孩子之后，怎么会不是"自愿"进行捆绑呢？

年金险通常都带有身故保障金，而平安智能星能够把这责任拆分开来，这是太厉害了。主险剩一小部分，大头留给附加险，这样就把自己强行给孩子捆绑寿险的这一做法，变成合理的事情了——这套路，我真心佩服！

那就有人问了，究竟平安智能星万能险要如此费心是为了什么呢？下文就来和大家一起分析！

二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

根据资本的逻辑，无论产品怎么做，最终目的就是赚钱。

这款平安智能星的产品形态即是万能型年金加定期寿险。而万能险既能钱生钱，又能给人保障的一个险种。

我们一起来认识一下万能账户的基本形态：

如果我们的保费进入保单账户价值后，初始费用和保障成本这两个费用会被扣除。

要是平安智能星这款产品的话，保障成本主要指的是附加险定期寿险。

不过众所周知，定期寿险不仅小孩子购买，它还有一个不足之处，可以说年龄越大，保费会越来越贵，你的万能账户被扣的钱将持续增加，让人感觉不划算。

而且，平安智能星这款产品的鸡肋之处还在于它的保底利率只有1.75%，低档水平！现在有一些保底利率很高的万能险，至少有2.75%，然而平安智能星在保底利率上，一比就很垃圾了。

学姐计算了一下，以这个1.75%利率去算，给0岁的宝宝投保平安智能星，在其14岁的时候账户的价值才接近已交保费总和，而此时的你已经差不多交完保费了。

一旦在孩子15岁之后想退保或者取出一些钱作为教育基金，放在银行存定期或许比你的收益还多！

平安智能星确实很坑，学姐就此不多说，想要深入了解的朋友们就可以看一下这篇文章：网上都说「平安智能星」不好，是真的吗？

学姐总结：

平安智能星这款产品，是属于下架产品。

说实话，这款老产品也太多坑了，假如对学姐的测评了解的还不够透彻就买了的话，就超级容易踩坑。

抛开别的不说，单单把定期寿险挂在孩子身上这一点，就足够令人反感了。

【写在最后】

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