Question

平安人寿智能星年金险性价比怎么样？有什么优缺点？

Answer 1

平安人寿智能星年金险是一款理财型产品，适合为0-17岁少儿群体投保。但也有不少缺点，主要有捆绑定期寿险、重疾基本保障有缺失、保底利率较低、结算利率不稳定等，总的来看性价比并不是很高。

平安智能星万能型年金险的热度都没有降下来过，大部分家长都想让孩子拥有一份这样的"万能险"。

毕竟，代理人将它描述的十分完美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

这听起来是不是就特别让人心动？不要急，先去多多了解再做决定吧，这种保险其实不是那么好。

在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多说，大家先看保障图，这可以帮助大家很好地认识产品：

就像上图展示的那样，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。

主险：保险产品是智能星万能险，用来进行理财。

附加险：能够为重疾、定寿、意外等进行保障，主要负责利用主险万能账户中的钱来给被保人提供保障。

这其中，为期1年的智能星寿险需要同时购买，其他的附加险则是可自主进行选择的。

下面，学姐通过重点部分给大家分析一下平安智能星金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。

而寿险其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，它可以转移家庭失去经济支柱时的风险，从而保障正常家庭生活。

在一般的情况下，未成年人并没有承担家庭经济责任，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。

此外，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

我们借例子来说明一下：若小王买了智能星年金险，并且还另外添加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。如果小王不幸罹患癌症，重疾赔付12万后，寿险能用的保额只剩下3万，要是不幸去世了，也只能赔偿3万元。这简直就是一个大坑呀！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然能够另外加重疾险，但是这个可附加的重疾险的保障并不是那么全面，

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症还需要自己掏钱治病。

市面上卓越的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。

这相比来看，平安智能星附加的重疾险真的是实用性很低！

事实胜于雄辩，还是需要大家自个去比较分析一下平安智能星附加的重疾险和比较火爆的重疾险：全国热门的136款重疾险对比表

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

给平安智能星归类的话，它是一款万能险型年金险，但其万能账户的收益没有非常优秀。

该产品万能账户规定的保底利率为1.75%，日利率为0.004795%；高于保证利率的那部分收益，比如结算利率我们不能准确地知道。

但是其实在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；而结算利率不确定，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性超级大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

目前市面上的重疾险的保障成本采用的是均衡费率，商定好应交保费金额和缴费年限，再把费用平摊到每一年，因而缴费是每一年都相同的。

而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费的金额会根据年龄而变化，年龄增加就跟着增加，没有把投保人放在考虑的第一位。

三、总结

从保障这一块来看，平安智能星寿险是捆绑的，如果是不承担家庭责任的未成年小孩就不要购买了，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，也没有很大的保障力度。

再看理财，平安智能星的优势也并不高，不光含有相当高比例的起始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率也不确定，收益也不高，对投保人非常不友好。

平安智能星年金险不值得买。想了解更值得买的理财险，这个理财险榜单不妨看一下哦：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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