Question

平安人寿智能星年金险怎么买？性价比高吗？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直很高，这种"万能险"谁都想给孩子投保一份。

代理人总是把它描述的十全十美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

听起来是不是就觉得很靠谱的？不要高兴太早，等你去深入了解后就知道了，这种保险其实并没有那么完美。

在开始分析之前，首先让大家更好的了解一下万能险：选万能险进行理财，收益稳定安全？且一文起底！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

不言而喻，通过保障图帮助大家对产品了解更彻底：

就上图而言，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。

主险：智能星万能险，负责理财；

附加险：含有重疾、定寿、意外等的保障，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。

其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。

那么接下来学姐将为大家讲解平安智能星金险的保障情况。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。

寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，此险种可以保障家庭的正常生活，转移经济风险。

但是一般情况下，未成年还不是经济承担者，并不适合购买寿险。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

举个例子：若小王买了智能星年金险，并且选择附加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。如果小王不幸罹患癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然允许附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障并不全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，还需要自己掏钱治病。

目前市面上好的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。

对比之下，平安智能新附加的重疾险简直太坑了！

不相信的话可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险：扒一扒全国备受青睐的136款重疾险

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益不够优秀。

该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，相应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。

事实上在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；结算利率不固定，对收益的实际情况了解的不多，真的有很大的不确定性。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。

平安智能星缴费不是用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额也会随着年龄的变化而发生相应的变化，对投保人十分不友好。

三、总结

从保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度也不够。

从理财来看，平安智能星没有优势，不只包括高比例的初期费用，而且保底利率也不高，结算利率也没有很明确，收益相对来说就没有很高了，对投保人来说不太友好。

总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。如果大家想买理财险，这里有一份排名大家可以先参考一下：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

【写在最后】

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