Question

房贷贷了15年，现在还了七年了，想一次性还清，这个合适吗？

Answer 1

　　七年前的房贷 利率 确实很高，五年期以上的年化 贷款 利率6.8%或者7.05%。但是，题主现在还清就需要分情况了。怎么讲？

　　如果题主日常工作没有额外使用资金的情况，也没有投资的项目、没有 理财 的经验。那么，当有能力一次性还清贷款的时候就一次还清，是合适的。因为贷款的利息支付还是一种负担，现在有钱先将贷款还清显然是减负，未来也无需担心债务的问题。

　　但是，如果题主有资金需求或者投资项目、理财的能力，完全没有必要将钱一次性还清。原因换简单，题主现在的房贷利率会是十分的划算。七年前，也就是2012年、2011年那个时候，那时对于贷款买房虽然也存在贷款，并且当时的年 化收益率 也是很高。但是，房贷利率不是按照当时的利率所计算衡量的，而是根据基准利率的调整而调整的。原来房贷利率的基准利率为6.8%、7.05%，确实很高。但是，现在虽然没有将之前的贷款利率执行为市场货币利率，但五年期的基准利率仍旧是较低的，只有4.9%的水平。

　　也就是说，现在题主的贷款利率执行的标准并非6.8%或者7.05%，而是4.9%。

　　现在市场中有一部分低风险、中低风险的理财，甚至还有大额存单的年化 收益 率能达到5%-5.5%的水平。在这种情况下，题主将还清剩余贷款的资金做低风险、中低风险等没有本金损失的理财，显然中间能赚上差价。就算不理财，在银行贷款或者通过其他渠道贷款的年化利率、放款时间、容易程度都不如自己手中的资金。

　　当然，当时的房贷还有可能执行的是“打折”利率、“上浮”利率，也就是说在基准利率上有折扣、或者上浮一定的比例。如果是“打折”，那么面对现在的情况，就更加划算了。但如果有“上浮”，就需要看上浮比例，如果计算得出超过5.5%以上的水平，就算有理财能力，但日常没有资金需求，先还清贷款为合适。