Question

第一次到银行开信用证，需要银行授信吗？

第一次到银行开信用证，需要银行授信吗？如果需要的话，大体手续怎样走，需要提供什么资料，是不是需要提供财务报表，报表有啥注意事项，请高手指点，感激不尽！注：我们在银行没有任何融资业务

Answer 1

　　第一次到银行开信用证，必须银行授信。

　　一. 打包放款的概念

　　打包放款（PACKING FINANCE）又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。

　　二. 打包放款的条件

　　1.在本地区登记注册、具有独立法人资格、实行独立核算、有进出口经营权、在银行开有人民币帐户或外汇帐户的企业。

　　2.出口商应是独立核算、自负盈亏、财务状况良好、领取贷款证、信用等级评定A级以上。

　　3.申请打包放款的出口商，应是信用证的受益人，并已从有关部门取得信用证项下货物出口所必需的全部批准文件。

　　4.信用证应是不可撤销的跟单信用证，并且信用证的结算不能改为电汇或托收等其他的结算方式，开证行应该是具有实力的大银行。

　　5.信用证条款应该与所签订的合同基本相符。

　　6.最好能找到另外企业提供担保，或提供抵押物。

　　7.出口的货物应该属于出口商所经营的范围。

　　8.信用证开出的国家的政局稳定。

　　9.如果信用证指定了议付行，该笔打包放款应该在议付行办理。

　　10.信用证类型不能为：可撤销信用证、可转让信用证、备用信用证、付款信用证等。

　　11.远期信用证不能超过90天。

　　三. 申请打包放款需要向银行提供的资料

　　1.信用证正本 2.流动资金借款申请书 3.外销合同 4.境内采购合同 5.营业执照副本 6.贷款证 7.近三年度的年度报表 8.最近一个月的财务报表 9.法人代表证明书

　　四. 金额和期限

　　1.最高金额为信用证金额的80%。

　　2.期限不超过信用证有效期后的15天，一般为三个月，最长不超过半年。

　　3.展期：当信用证出现修改最后装船期、信用证有效期时，出口商不能按照原有的时间将单据交到银行那里，出口商应在贷款到期前十个工作日向银行申请展期。

　　4.展期所需要提供的资料：贷款展期申请书、信用证修改的正本。

Answer 2

如果你着急的话，公司资金允许的情况下，可以不到银行授信，使用全额保证金或者全额存单质押就行了，但是也需要提供一些基础资料，比如年检过的营业执照、组织机构代码证、国税务登记证，贷款卡，三年连续的财务报表，和业务合同复印件。但是每个银行需要提供的资料不一样，你需要咨询开证行。
如果你不着急的话，可以向银行申请信用证授信额度，每次开证的时候只需要交纳30%以上的保证金就可以开证了，但需要有抵押或者保证。具体流程咨询开证行。

Answer 3

主要是必须具备进出口经营资格，第一次开证恐怕需要你在你们的中国银行的外汇账户开户行办理。