Question

如何构建自己的基金组合

Answer 1

彼得林奇曾建议投资要组合投资，以分散投资风格。建议在投资基金时，也构建一个组合。而构建原则是，分散组合中基金的投资风格。投资者不知道下一个大的投资机会在哪，因此对不同风格的基金进行组合是必要的。我在之前在股票型基金中有分享过不同的投资风格，其中有一种分类方法就是按照基金的投资风格，可以将基金分为9种风格。我在这里给大家贴了一张图。

所以我们要学会构建自己的基金组合，我们应该学会以下几点。

一、进行基金组合和配置

1.    [endif]持有基金的数量最好不要超过5只。有调查显示分散投资可以有效降低非系统风险，但是超过7只，风险并未进行明显的降低，而且，资金过于分散，也不一定能获取很好的收益，所以建议持有基金的数量最好不要超过5只。

在不同类型的基金之间进行配置。不同类型的基金可以有效的平衡和分散风险。

尽量避免集中在一家基金公司购买基金产品。同一家公司可能风格比较接近，所以不建议集中在一家基金公司购买基金产品。

最常见的：“货币型”+“债券型”+“股票型”；（中年人），中年人的家庭财务负担比较重，用钱的地方比较多，所以资产的大部分要投资到风险性低，流动性大的基金产品。

最常见的：“货币型”+“指数型”+“股票型”（年轻人），很多年轻人可能是一人吃饱全家不饿的状态，或者是刚结婚的小年轻，身上压力没有那么大，支出的项目也不多，所以重点是存下钱，所以可以考虑风险性较高的产品组合。

二、必须要构建你的核心投资组合。

1.建议：组建3只基金为自己的核心投资组合 ：可靠、稳定、无聊；这是决定整个基金组合长期表现的主要因素。大盘平衡型基金适合作为长期投资目标的核心组合，至于短期投资目标的核心组合，短期和中期波动性较大的基金则比较适合。一种可借鉴的简单模式是，集中投资于几只可为你实现投资目标的基金，再逐渐增加投资金额，而不是增加核心组合中基金的数目。

制定核心组合时，应遵从简单的原则，注重基金业绩的稳定性而不是波动性，即核心组合中的基金应该有很好的分散化投资并且业绩稳定。投资者可首选费率低廉、基金经理在位期间较长、投资策略易于理解的基金。此外，投资者应时时关注这些核心组合的业绩是否良好。如果其表现连续三年落后于同类基金应考虑更换。

2.建议：组建2只基金为自己的非核心投资组合 ：激进、动态、高风险；

3.比例再平衡的操作策略非常重要！ 这个是什么意思呢？就是要随着市场的变化进行比例调节，比如，目前市场是下跌的，那么就要把资产重心放在核心资产上面，从而降低风险；如果市场是上涨的行情，那么可以稍微加大非核心资产的比重，从而获取较高的收益。

三、理想的资产组合

1.资产的组合配置：储蓄与投资的比例；股票与债券的比例；

2.基金投资组合：指数基金、大盘基金与小盘基金的组合；

3.主题板块基金的配置是有必要的；

平衡资产组合：投资不在于做了几个非凡的决定，而在于少做几个愚蠢的决定。

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