Question

招商银行信用卡的这笔循环利息是怎么来的？？我如何避免循环利息的产生

我每次都会在还款日之前将应还金额还清，为什么还会有循环利息？？如何还款才不会有循环利息？？

Answer 1

您好，免息期指持卡人在到期还款日（含）之前偿还全部应还款额，可享受免息待遇的消费交易自银行记账日至到期还款日之间的时间段。如持卡人当期发生不足额还款，且未还款金额不超过10元人民币或1美元，可享受免息待遇的消费交易不额外计收利息和滞纳金。　　免息还款期最长为50天，发卡机构与申领单位另有约定的除外，但免息还款期最长均不得超过相关法律法规规定要求的最长免息还款期限。

循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。持卡人可以按照自己的财务状况，每月在信用卡当期账单的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。　　如果选择使用了循环信用，则在当期不享受免息还款期的优惠。

上期账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。　　持卡人的账单日为每月7日，在4月1日刷卡消费2000元，4月2日该笔消费入账，4月7日的账单上会显示“本期应还金额”为2000元，“最低还款额”为200元。若持卡人在到期还款日4月25日只偿还200元，则5月7日的账单上会显示截至当日需支付的利息，即2000元循环信用本金23天的利息和还款后剩余的1800元本金13天的利息：2000元×0.05%×23天(4月2日-4月24日)+1800元×0.05%×13天(4月25日-5月7日)=23元+11.7元=34.7元。

（您可通过QQ或微信在线咨询任何您想了解的招商银行信用卡服务信息。方法一：在QQ企业好友中搜索4008205555，并添加招商银行信用卡中心为好友；方法二：在微信中搜号码“cmb4008205555”并关注招商银行信用卡中心。）

Answer 2

取现之后立即开始计算利息，金额的万分之五。，
取现没有免息期

Answer 3

按期还款。最好挂一个银行借记卡代扣

Answer 4

信用卡可以“先消费，后还款”，可以透支一定的消费金额，享受一定的免息还款期，持卡人根据自己的资金状况，可以在免息期内一次还款，也可以免息分期还款，这种循环信用让持卡人资金周转更加灵活。
　　目前各商业银行信用卡的免息期在20天至56天之间，消费者在透支消费前应注意银行的账单日和还款日，计算好还款时间。以某银行的信用卡为例，其银行账单日为每月最后一天，从当月1日到账单日为一个账单周期，还款日为次月25日。如果某客户当月2日刷卡消费，则其可以享受的最长免息期为55天，而当月1日刷卡消费，则最长免息期仅为25日。
　　分期付款“免息不免费”
　　为了减轻透支后的还款压力，信用卡持卡人可以向银行申请分期付款免息。但是，持卡人在办理信用卡分期付款免息后，银行对于透支消费要收取一定比例的手续费。有的银行规定3个月免息期的手续费率为每月0.7%，6-12个月手续费率为每月0.6%，1年合计手续费率为7.2%，差不多等于银行一年期贷款利率。有的银行按照付款总额比例来计算手续费，如12个月的还款期手续费为分期付款总额的2.5%左右。
　　最低还款仍需支付利息
　　此外，专家提醒，免息期内全额还款法与最低还款法是有区别的。东方华尔理财师田家广表示，免息期内全额还款可以享受免还利息，而如果选择最低还款额还款，持卡人不能享有免息还款期，需支付当期账单所有交易的循环利息，每天万分之五，按月计算复利。选择最低还款后产生的利息，在下期账单将利息计入本金再计息。
　　其利息的计算公式为：消费款×0.05%×（消费日至还款日之间的天数）+消费款的90%×0.05%×（还款日至下月账单日之间的天数）。
　　举例：张先生信用卡的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。1月30日，张先生购买了一台笔记本电脑花费10000元，张先生2月5日账单列印“本期应还金额”为人民币10000元，“最低还款额”为1000元。
　　若张先生于2月23日前，全额还款10000元，则在3月5日的对账单中循环利息为0；若张先生于2月23日前，只偿还最低还款额1000元，则3月5日的对账单中的循环利息为：10000元×0.05%×24天（1月30日至2月23日）+9000元×0.05%×10天（2月23日至3月5日）=165元。
　　>>小贴士
　　信用卡的多种还款方式
　　第一：存款机还款24小时开通，方便快捷。但目前存款机尚未实现实时到账，所以市民应在还款最后期限的前几天还款。
　　第二：预约账户还款可以让银行自动扣款，不用担心逾期，但关联账户内必须有足够资金。
　　第三：网上跨行还款、跨银行还款也可以，但要付一定的手续费。
　　第四：利用银联支付平台还款。银联推出的信用卡跨行还款业务，可以让持卡人方便地使用其他银行的借记卡为信用卡还款。据记者了解，银联目前开通的“信用卡在线还款”业务，属于免费服务项目。
　　第五：便利店还款。各地遍布的便利店，也成为免费跨行还款的途径之一。据悉，这是由第三方电子支付公司负责在便利店设置智能支付终端，再由银联提供后台的跨行结算服务的还款方式。
　　第六：还可以使用手机为信用卡还款。据悉工行银行牡丹卡中心的信用卡专家介绍，手机还款，可以登录工商银行(601398,股吧)中国网站，自助注册手机银行，亦可到工商银行营业网点办理注册手续。发送内容为“ZZ#转出卡号#转入卡号/账号#金额#支付密码”的短信，可在本人手机银行（短信）注册卡之间相互转账以及对外转账，可以轻松完成还款。