房贷原执行利率4.41下浮10%,有没有必要改LPR?
房贷利率在4.5%以下的可以考虑不转换,至于4.5%的设定只是自己觉得4.5%以下利率都在个人接受范围内,算比较低的利率,如果怕长期以后利率反弹,4.5%以下的可以考虑不转换。
需要不需要转换,看否觉得自己的房贷利率太高,觉得高就转换,LPR是一次机会;觉得现有房贷利率已经满意,那就保持不变即可。
现在贷款基准利率为4.9%,2020年2月的LPR为4.75%,换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看,利率呈现下降趋势,换成LPR是划算的。当然,一旦选定就不能更改,也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择:
原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算,基准利率是可变的,浮动比例是不变的;
新的方式是按照“贷款市场报价利率(LPR)加浮动点数”计算,LPR是可变的,浮动的点是不变的。
按新的选择利率应该表达为:LPR+浮动点。原来4.41%,按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%-0.39%=4.41%,转换后到第一个重定价日前,房贷利率与原来相同;从第一个重定价日起,房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR-0.39%”;以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数,对比上述方式,因为转换是以2019年12月基准利率4.8%(五年期以上)为基础的,很明显,判断未来5年期以上LPR比4.8%高,就可选择原来的还款方式;反之,如果判断未来LPR比4.8%低,就可选择转换成LPR。
扩展资料:
假如原有房贷利率是4%,按LPR利率重新定价,定价利率=LPR+基点(可以是负的)。
现在5年以上LPR利率是4.8%,因此基点数就是4%-4.8%=-0.8%!基点固定不变!
执行LPR利率,定价利率=LPR+(-0.8%)=4%
在大的环境下利率下行是趋势,因此LPR5年期利率以后还会下降,如果降到4.5%,则你的定价利率=4.5%+(-0.8%)=3.7%
中国的房贷利率水平在国际上来说处于高位,还有很大的下降空间。
2024-12-20 广告
两种方式选择,原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算,基准利率是可变的,浮动比例是不变的;新的方式是按照“贷款市场报价利率(LPR)加浮动点数”计算,LPR是可变的,浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告,个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为:LPR+浮动点。原来4.41%,按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%-0.39%=4.41%,转换后到第一个重定价日前,房贷利率与原来相同;从第一个重定价日起,房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR-0.39%”;以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数,对比上述方式,因为转换是以2019年12月基准利率4.8%(五年期以上)为基础的,很明显,判断未来5年期以上LPR比4.8%高,就可选择原来的还款方式;反之,如果判断未来LPR比4.8%低,就可选择转换成LPR。
2、4.41%=LPR-0.34%
今后LPR可变,-0.34%不变。
3、现在LPR是下降趋势,改LPR是有利的。
4、但无法预测中国今后20年的LPR趋势。