当时的房贷利率是4.9现在转LPR模式划算吗？
房贷利率是4.9%，现在转LPR浮动利率划算吗？关于这个问题笔者有两个思考问题的角度来做参考，第一是理性思考的角度，也就是完全懂金融的角度去考虑；第二个是从选择成本的角度去考虑。1、选择成本的角度去考虑如果你的房贷利率只有3%，那么你会考虑转吗？这个问题很好回答，大多数人凭直觉也会觉得不应该转，因为反正房贷利率已经是如此低了，无论以后LPR如何变化，锁定现在3%的低房贷利率也是不亏的。
如果你的房贷利率是7%，那么你会考虑转？这个问题也很好回答，因为如果你的房贷利率真的是高达7%，那么你肯定是很忧心的，因为房贷利率太高了，无法承受，如果有机会能够变低一点，肯定愿意去尝试一下。也就是说如果你的房贷利率很低，那么你选择固定利率 ，那么以后无论市场利率如何变动，你都是锁定了低利率；相反，如果你的房贷利率很好，那么你选择LPR浮动利率，你将有机会参与更低的房贷利率。
3%的利率是是公积金水平的利率，一般商业贷款的利率是很难有的，但是之前还是有很多人的房贷利率是打了折扣的，八折，甚至七折也是有的，所以，如果你的房贷利率是4%左右的，如果你想不明白以后LPR的变化趋势， 那么选择固定利率是一个不错的选择。7%的利率是很高的，之前有些人的房贷利率是上浮了40%的，也就是6.86%，这种情况比较少，但是一般上浮20%和30%的还是有很多的，像这样的，选择LPR浮动利率将会有更多的选择机会。选择成本的角度是对那些无法判断LPR未来的走势的人提供的思考角度，但是很多人还是希望能够基于金融和经济成本的角度去分析LPR未来的走势，那么LPR未来的走势是怎么样的？
2、LPR未来是涨是跌？选择固定利率和LPR浮动利率的区别是什么？选择了固定利率就意味着未来如果LPR上涨了，那么你就“赚”了，反之，你就“亏”了；而LPR浮动利率恰好是相反的，如果未来LPR下降了，那么选择LPR浮动利率的肯定是有利的，因为可以根据下降的LPR来下调房贷利率。LPR未来是涨是跌？要弄清楚这个问题，首先得要明白LPR的本质是什么？其实LPR就是用来替代原来的“贷款基准利率”，换言之，LPR的功能和原贷款基准利率是一样的，是所有贷款利率的参考基准，是贷款利率的利率之母。
贷款利率说到底是资金的成本，社会整体的贷款利率就是这个社会的资金成本，资金成本和什么相关？其实是和经济的发展程度相关的，如果经济发展快，经济效益好，那么资金的回报率自然就高，那么也更愿意承担更高的资金成本。而如果经济不景气，经济下滑，那么社会上的资金也自然不愿意承担更高的资金成本去融资。所以，经济增速未来如果是下降的，那么LPR也是要下降的，如果未来经济增速是上升的，那么LPR也是要上升的，未来的经济增速是多少？会是6%？还是8%？还是10%还是其他？
今年一季度GDP增速是-6.8%，而今年更是取消了GDP增速的具体目标，这是这么多年来首次取消GDP增速的目标。经过这是因为疫情和经贸的缘故， 但是即便没有这两个因素，未来的GDP增速要保持6%也是不容易的，未来5%甚至4%才是更大的概率。再一个来讲，发达国家的基准利率向来是很低的，不少都已经是零利率，极少数甚至是负利率，中国未来肯定是要往发达国家走的，20年之后，中国人均GDP将超过3万美元，中国步入发达经济体，那么中国的基准利率也将是向发达经济体看齐的。所以，如果你的房贷利率是4.9%，那么选择LPR浮动利率将更加划算。
